内控合规管理报告（实用19篇）

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内控合规自查报告

今年，我行坚持以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻落实科学发展观，坚持“标本兼治、纠建并举”的方针和“谁主管、谁负责”、“管行业必须管行风”的原则，以“树立行业新风，服务经济社会发展”为主题，以群众广泛参与为基础，以群众满意为标准，以队伍管理为重点，着力解决与改革发展不相适应的作风问题，坚决纠正损害群众利益的不正之风，进一步增强服务意识，创新工作机制，改进工作作风，提升服务质量，提高邮储银行社会满意度，向公众提供更加快捷、高效、优质的服务。

(一)建立健全了行风评议组织机构。

市分行成立了xx行长为组长、其它行领导为副组长、各部室负责人为成员的的行风评议领导小组，领导小组下设办公室，办公室设在市分行渠道与科技部，抽调3名同志组成工作专班，负责日常工作，下发了《xxx的通知》(xxx))。各县(市)行也建立了“一把手”负责抓、分管领导直接抓、行评机构具体抓、其他部门配合抓的工作机制，形成了全市上下联动、整体推进工作局面。

(二)制定方案，层层宣传发动。

市分行以xxx文件下发了具体实施意见，各县(市)支行也结合当地实际，制定了具体实施方案，上报了各县(市)行评办。4月28日晚，邮储银行xx市分行隆重召开民主评议政风行风动员大会，xx行长作了《全行动员齐抓共管以行风评议为契机进一步提升全市邮储银行整体素质和服务能力》的动员报告，市分行机关全体人员、网点所有人员共86人参加了动员大会。市行评办副主任xxx、xxx，十堰银监分局纪委书记xx、市行评办邮储银行督导组组长xxx出席了邮储银行动员大会并作了重要讲话。邮储银行今年被列为重点行评对象，既体现了市委、市政府对邮储银行的重视和关怀，更体现了社会各界对邮储银行服务的关注和激励。此次评议按照部署发动、自查自纠、集中整改、集中测评、考核总结五个阶段进行，切实做到自查自纠见诚意、整改提高见效果、沟通宣传见行动。对于这次民主评议工作，全市邮储银行统一思想、加强领导、突出重点、严格奖惩，充分尊重行评代表的权利，正确处理民主评议与当前工作的的关系，将行评工作与推动邮储银行的发展，以行评促全行服务质量的提升，以工作成绩来展现行评工作的效果，做到两手抓、两不误、两促进。5月12日全市行评动员会后，各县(市)支行按照要求于5月20日前召开了全体员工动员大会，行评工作达到了人人知晓、人人参入的目的。

5月6日下午，十堰市分行网点服务提升启动会在郧县支行召开，市分行凌光平副行长主持大会，省分行渠道管理部卢玮副总经理等出席了十堰市分行启动会，市分行各部室负责人、各县(市)支行支行长、所有一类网点支行长共计48人参加了启动会。会上，凌光平副行长就网点服务提升三年规划进行了安排部署。为提升服务管理能力和服务水平，十堰市分行确定了20xx年至20xx年服务提升活动主题，分别为“素质提升”、“优化服务”和“整体越迁”，制定了各年度活动目标、方案、措施，用三年时间(20xx-20xx)打造一支服务督导内训师队伍，使之成为我行规范服务的传承部队和践行者，实现进一步提高服务管理能力，提高服务客户能力和提高客户忠诚度的目标。省分行渠道管理部卢玮副总经理对十堰市分行网点服务提升工作给予了肯定，并对下一步工作提出了四点要求：一是加大电子银行业务的发展，夯实网点服务提升和转型工作基础;二是加快优质客户信息收集工作，完善优质客户信息;三是做好网点绩效管理工作，增强网点转型的内在驱动力;四是加强网点服务提升的督导和日常检查指导工作，实现服务提升目标。

关于网点转型工作，十堰市分行将通过三年努力，到20xx年底，转型达标网点达到15个，转型标杆网点7个。达标网点整体盈利能力较其他网点提升20%，标杆网点整体盈利能力较其他网点提升50%，努力实现四个转变：一是建立新的网点销售管理流程，变业务经营为客户经营，实现从以产品为中心向以客户为中心转变;二是完善员工销售行为，强调流程控制，实现网点经营从单一结果管理向注重过程管理转变;三是运用网点经营月报和销售管理工具，实现从个人经验管理向团队数据管理转变;四是培育电子、自助多渠道客户群，释放柜员人员成本，实现从传统柜面为主渠道的交易操作型银行向柜面、自助、电子多渠道支撑的销售服务型银行转变。

(四)加强沟通、加大宣传，提升邮储银行社会知名度。

4月28日下午，十堰市分行在全市首家召开了20xx年全市邮储银行行风评议动员会，提出“通过扎实开展行风评议活动，提升邮储银行整体素质和服务能力，更好地服务地方、服务民生、服务三农”，受到新闻媒体高度关注，在《十堰日报》、《十堰晚报》等本地平面媒体分别在头版显著位置刊出了图文信息报道，十堰新闻频道、十堰综合频道、十堰旅游频道4月30日至5月1日进行了新闻报道，得到社会高度关注。各网点利用门头屏、利率屏向广大社会客户滚动宣传行风评议内容，播放“认真开展民主评议行风，诚恳接受社会各界监督”、“全员参与行风评议，推进邮储银行又好又快发展”、“以客户满意为标准，扎实开展行风评议”等宣传内容38条。黄行长先后3次、凌光平副行长先后5次到市行评办汇报行评工作上报。我行已上报行评简报12期，分别报送行评办、银监局和各位行评监督员。

(五)省分行席新国行长深入十堰督导行风评议工作。

5月12日至xx日，省分行席新国行长一行到十堰调研。席行长与十堰市纪委书记、市行评办主任何万勤、市委常委副市长师永学以及市纪委副书记、监察局长陈新荣就行评工作深入交换了意见。在十堰市分行座谈时，认真听取了我行前阶段行评工作汇报，并对我行行风评议工作提出了三点要求：一要认真查找行风评议工作存在的问题，弥补去年的不足，落实问题的整改;二要加大网点硬件投入，以销售示范网点推广为契机，服务上狠练内功，提升邮储银行社会形象。三要按照十堰市行评办的要求，分五个阶段、五个方面做好行风评议工作，在参评xx家单位中力争取得前三名的好成绩。

(六)举办服务提升和网点转型培训，建立健点转型各项基础资料，提升网点服务。

5月20日至23日，市分行组织城区一类网点从业人员，连续4个晚上举办网点服务提升和网点转型培训，培训采用了案例分析、情景演练、话术模拟、上下互动、分组讨论等多种形式，增强了培训效果，参训人员达到260多人次。同时印制了客户信息表、客户意向表、客户联系记录本等xx种记录、表单，进一步了解客户需求，为客户提供更优质的金融服务。

(七)落实网点晨会制度，提升服务从晨会开始。

开展行风评议以来，网点已按要求每日召开网点晨会。我行进一步规范了网点晨会内容，其中服务话术演练、服务案例分享、服务点评列入晨会重要内容。黄行长以及其他行领导、部室负责人多次参加网点晨会，进行督导网点晨会的落实，网点服务水平得到了进一步提升。

(八)创新金融服务，助推经济发展。

为切实破解中小企业融资难题，实现银企互利共赢，5月24日上午，由市经信委、市企业家协会主办，市中小企业服务中心、邮储银行十堰分行承办的中小企业信贷融资推介会在十堰职业技术学院学术报告厅隆重举行。期间，共有xx0余户有融资需求的中小企业与邮储银行十堰分行进行了对接，银企双方共达成各类贷款意向5000余万元。邮储银行十堰分行建行以来始终以“支农支小、服务中小企业、支持地方经济建设”为己任，在依托网点资源优势和传统金融业务规范的基础上，陆续推出了“好借好还”小额信用贷款、个人商务贷款、个人房屋按揭贷款、小企业贷款(额度可达xx00万元)等信贷业务，贷款品种不断增多，融资服务力度不断加大。目前，全行储蓄余额达到88亿元，已成功为一万余家个体工商户、中小企业发放贷款xx.2亿元。邮储银行致力于打造“阳光透明、方便快捷”的信贷文化，所有信贷从业人员严格以“信贷八不准”原则规范自身行为，切实履行“客户至上”的服务理念，受到了新老客户的一致认可与社会各界的好评。

为确保行评第二阶段工作取得实效，邮储银行十堰市分行制定了自查自纠阶段工作方案，以八项措施为抓手积极备战自查自纠工作。

一是召开自查自纠阶段转段动员会，全面安排自查自纠工作。6月1日下午，召开了由市行评办领导、市银监局领导、市行评监督员和分行领导班子、机关全体人员、各网点负责人参加的行评第二阶段转段动员会，对第一阶段工作进行了认真总结，对第二阶段工作作了部署和动员。

二是下发征询意见函，广泛征询社会各界意见。要求各县(市)支行、城区直属各二级支行开门纳谏，广泛征求社会各界意见，将通过发放征求意见函等方式收集汇总社会各界意见和建议。

三是全面开展“真情服务走万家”活动。为全面配合行评工作的开展，进一步了解客户需求，广泛收集客户的意见和建议，提高邮储银行服务质量，开展“真情服务走万家”客户走访活动。将对各一类网点邮储总资产达5万元以上大客户，包括个人业务客户、信贷业务客户、公司业务客户以及综合业务客户开展走访活动。成立了“一把手”为组长、分管行长为副组长，相关部门负责人为成员的活动领导小组，按照准备、走访、整改、总结评价四个阶段开展，将本次活动作为强化行风建设和进一步提高优质服务工作的重要举措来抓。

四是认真抓好网点转型推进工作。网点转型工作已完成组织体系的建立、人员培训、xx多种网点转型工具的配备，6月份主要做好网点晨会、工具使用、经营分析、驻点帮扶等工作，做到由形似到神似的转变，提升网点服务提升水平和能力。

五是开展“大家谈行评”活动。组织全行员工围绕自己的岗位职责开展自查自纠，查找工作中的不足，同时为业务发展和行评工作建言献策。要求领导干部带头撰写心得体会和自查报告，分析存在问题的原因，制定下一步的改进措施。

六是召开座谈会。一要开好行评监督员座谈会;二要开好社会监督员座谈会。同时要求全行所有网点开门纳谏、设立客户意见簿、公示资费标准、公布服务监督电话和营业人员服务工号，方便客户监督和意见反映。

七是围绕服务质量提升，做好明察暗访。按照《中国邮政储蓄银行营业网点服务规范》服务环境、服务礼仪、服务行为、投诉处理、服务监督检查五个方面共51项，通过加大现场检查力度、每天进行监控抽查通报、神秘人检查等三种方式，查找网点服务存在的问题，下发整改通知，并跟踪整改结果，同时加大考核力度。通过上述三种方式，促进全行网点服务质量的提升，为客户提供更加快捷、准确的服务，树立邮储银行良好社会服务形象。

八是组织开展“送贷下乡解农忧”活动。以“解决农民农村融资难”为切入口，大力发展小额信贷、小企业贷款业务，切实践行“服务三农”理念。

行评工作的关键是查找出影响自身金融形象的问题，为了查出存在的问题，我行采取个人主动查、部室自觉查、领导带头查、问卷征求查、会议帮助查、社会监督查等形式，在促进发展、执行力建设、公开透明、服务和效率、反腐倡廉、问题整改等方面排查问题。

我行在全市各营业网点设立了征求意见箱、征求意见簿、95580服务电话指示牌，广泛发放征求意见表20xx余份，同时，采用主动电话回访、电话随机采访、神秘人检查、内部暗访、集中视频监控等方式，请市民群众对我行的服务态度、办事效率、公开透明、反腐倡廉、问题整改等方面进行评议打分，提出批评意见。通过采取多种形式，我行征求了许多有益的批评意见和建议，经过认真梳理，归纳的主要问题有以下6个方面：

1、部分员工服务和服务用语不规范。

2、新员工业务不熟练，存在客户排队、等候时间长，柜面业务办理效率需进一步提高。

3、产品种类不够丰富，不能更好的满足客户需求。

4、自有网点偏少。

5、部分网点形象需要装修改善(人民北路、花果支行)。

6、小额账户管理费解释不到位。

针对存在的问题，我们坚持金融服务无小事的原则，做到边自查边整改，对发现的'问题，能纠正解决的，做到及时纠正解决;一时解决不了的，制定解决方案和措施，切实满足客户需求，提升我行服务水平和质量，树立邮储银行品牌。针对6个方面的问题，经行评专题会研究，确定整改责任单位、整改时限、整改措施。

1、部分员工服务和服务用语不规范。

责任单位：渠道科技部、人力资源部。

整改措施：结合网点转型加强服务规范培训，加强服务规范落实，加大服务检查力度，加强服务质量考核力度。

整改时限：20xx年7月前。

2、对于新员工业务不熟练，存在客户排队、等候时间长，柜面业务办理效率需进一步提高问题。

责任单位：人力资源部、个人业务部。

整改措施：加强新员工上岗培训力度，加强窗口营业人员点钞和汉字录入技能培训，开展梯形排班、服务。

整改时限：20xx年7月前。

3、对于产品种类不够丰富，不能更好的满足客户需求问题。

责任单位：各网点、各业务部室。

整改措施：一方面积极进行网点员工业务培训，尽量用现在业务进行适当组合满足用户需求;另一方面，收集典型客户需求，提交上级行，争取新业务开办试点。

整改时限：20xx年8月前。

4、对于自有网点偏少问题。

责任单位：渠道与科技部、财务会计部。

整改措施：落实中国邮政集团公司和总行关于“二改代”政策，争取在合理布局的前提下，丰富邮储银行自有网点数量，满足用户金融业务需求。

整改时限：按“二改代”进程实施。

5、对于部分网点形象需要装修改善问题(人民北路、花果支行)。

责任单位：渠道与科技部、财务会计部，相关网点。

整改措施：加大网点选址力度，尽早确定花果支行迁址方案;加强与移动公司协商，力争人民北路支行原址改造扩大面积，增配自助机具，改善环境。

整改时限：选址、协商确定后即进行装修改造。

6、小额账户管理费解释不到位。

责任单位：个人业务部、各网点。

整改措施：再组织一次人员培训，各网点要安排人员做好客户解释工作，同时加强相关业务宣传。

整改时限：20xx年6月底前。

针对收集到的6类问题，除逐条落实整改措施、整改责任单位和整改时间外，市分行对全市工作作出整体安排，有效促进行风评议工作。

(一)加强学习，提高员工综合素质。

市分行加强了新业务培训、业务技能培训，操作技能比赛等等，提高柜面人员及相关业务人员的综合服务素质;一是对全行柜面人员进行业务培训，参加了银监分局组织的业务技能大赛;二是结合示范网点建设工作，围绕“以客户为中心”理念，强化对支行的服务流程培训，将举办首届优质服务礼仪大赛;三是组织廉洁从业、廉洁从政等知识学习，加强党风廉政建设，做好反腐倡廉工作;四是实行首问责任制，遇问题不得推诿，必须快速化解。

(二)加强宣传，提高知名度。

我行进一步加强宣传力度，通过在《十堰日报》、《十堰晚报》、十堰电视台宣传邮储银行服务“三农”、服务中小企业的典型事例，扩大邮储银行社会知名度。在营业网点张贴宣传海报、印发宣传册、加强新闻宣传等方式，提高我行新业务的知名度。要求各行将《中国邮储蓄银行湖北省分行服务书》张贴于所有营业网点，并在利率屏中增加服务书的内容，自觉接受群众监督。

(三)与业务发展相结合，提升服务水平。

积极探索适合我行发展和社会需要的产品品种，并通过调查研究撰写可行性方案，为我行新业务的开办奠定良好的基础;积极响应政府及监管部门要求银行业支持“三农”工作的号召，深入开展支持县域经济“中小企业信贷产品推介会”、“送贷下乡解农忧活动”活动;开展金融知识进社区宣传活动，大力宣传我行产品种类;针对百姓抗通胀理财难等问题，强化理财经理培训，召开理财交流会，充分满足客户的理财需求。

我行将按照省行安排，按照市委、市政府、市纠风办及十堰银监分局的整体部署，对照自查中发现的问题和群众意见建议，对照各位督查员提出的问题和意见，深入剖析原因，制定切实可行的整改方案，认真进行全面整改，更好地支持十堰经济发展，积极为十堰提供更加丰富的金融产品，提供更加优质的金融服务。具体从以下五方面着手：

(一)加强宣传工作，提升行评氛围。在第一阶段通过led门头屏、意见簿、发放征求意见表、在当地党报上刊登服务书等手段的基础上，准备进一步提升宣传力度，营造全员参与、全社会关注的行评氛围。

(二)加强沟通联系，落实整改工作。积极保持与市行评办、市银监局的联系和沟通，加强与行评督查员的联系，通过行评简报、行评信息、监督员座谈会、用户座谈会等形式，对我行的行评工作进行沟通和交流。针对第二阶段收集的问题，认真落实部门、落实人员、落实时限、落实措施、落实目标的“五落实”，把整改工作落到实处。

(三)扩大信贷投放规模，扩大受益企业和用户范围。通过有针对性的信贷产品推介会、用户联席会、创业交流会、各种现场会等形式，扩大信贷产品的推介和宣传，及时解决各层次企业和商户的资金困难，更好地支持十堰市经济发展，做好各层次金融服务工作，展示邮储银行金融服务风采。

(四)扩大自助终端设备投入，方便用户享受邮行金融服务。在20xx年增加自助服务终端的基础上，积极创造条件进一步增加自助设备的数量，扩大邮储银行服务半径和范围，力争将服务范围覆盖到全市城镇居民，真正成为老百姓的银行、服务三农的银行、零售银行。

(五)通过神秘人检查和不定期的暗访检查，督促提高窗口服务水平。为了更好地促进行评工作上台阶，我行将通过神秘人检查和不定期的暗访检查，对全市邮储银行网点的服务情况进行监督检查，找出并整改存在的问题和不足，促进窗口服务水平提高，进一步改善邮储银行金融服务形象。

(六)加强内控管理，狠抓防险控案。审计部和风险合规部是内控管理、防险控案的具体责任单位，我们将采取一切措施，确保银行经营安全、用户资金安全，真正担当起银行为自身发展、为用户负责的责任。

(七)建章立制，提高各级执行力。在20xx年行评工作的基础上，对相关制度进行完善，一方面可以提高行评工作的效率，提高各级工作的执行力;另一方面，通过制度建设，理顺工作，能够形成行评工作的长效机制，将行评相关工作当成日常工作来抓，进而形成长年树立良好金融服务形象的长效机制。

我行力求通过此次行风评议工作，解决好工作作风中存在的一些实际问题，推动整体工作收到实实在在的效果，切切实实为全市市民做实事、办好事，为全市市民提供优质、高效的服务。

内控合规自查报告

根据省联社x信联发〔20xx〕91号文件的要求，我认真学习了《x信联发20xx年91号文件》、附件以及相关规章制度的内网文件和书刊资料，现结合自身实际，将自查情况报告如下：

本人爱岗敬业，未曾参与民间借贷，未充当资金掮客，不存在消费异常、交友谨慎，无不良嗜好，未参与经商办企业，不存在工商企业兼职。

针对内控和案防，每月的例会分理处主任传达精神，我们认真学习，把各项规章制度都贯彻落实，我们时常学习《50个严禁》等文件资料，分理处无费用账务，不存在财务管理风险。无未经批准，擅自违规开办中间业务，不存在中间业务收入不入账，挪作他用问题。

不存在占用客户资金，给客户造成经济损失等问题。不存在未通过规定系统办理中间业务等问题。能够按照规定对银行卡业务进行有效的管理，对于银行卡的发行，我们严把风险关，做到开户申请书要素填写完整，利用联网核查系统对申请人进行联网核实。

我们认真学习了各种案防文件及预案，并进行了安全演习和消防演习，做到一旦情况发生，能够临危不惧，处乱不惊。对进出营业室的人员严格按照规定流程进行审查和登记，正确开启防尾随门。值班守库时，值班人员和住社人员各司其职，认真检查周边环境后，防暴系统和心理防线双重设防，保持极高的警醒度，晚上不允许任何人进入金库，从内到外根治各类案件的发生，绝不弄虚作假。

xx分理处。

二零xx年六月二十二日。

内控合规自查报告

根据省联社x信联发〔2014〕91号文件的要求，我认真学习了《x信联发2014年91号文件》、附件以及相关规章制度的内网文件和书刊资料，现结合自身实际，将自查情况报告如下：

一、自身行为。

本人爱岗敬业，未曾参与民间借贷，未充当资金掮客，不存在消费异常、交友谨慎，无不良嗜好，未参与经商办企业，不存在工商企业兼职。

二、内控操作。

针对内控和案防，每月的例会分理处主任传达精神，我们认真学习，把各项规章制度都贯彻落实，我们时常学习《50个严禁》等文件资料，分理处无费用账务，不存在财务管理风险。无未经批准，擅自违规开办中间业务，不存在中间业务收入不入账，挪作他用问题。不存在占用客户资金，给客户造成经济损失等问题。不存在未通过规定系统办理中间业务等问题。能够按照规定对银行卡业务进行有效的管理，对于银行卡的发行，我们严把风险关，做到开户申请书要素填写完整，利用联网核查系统对申请人进行联网核实。

三、安全工作。

我们认真学习了各种案防文件及预案，并进行了安全演习和消防演习，做到一旦情况发生，能够临危不惧，处乱不惊。对进出营业室的人员严格按照规定流程进行审查和登记，正确开启防尾随门。值班守库时，值班人员和住社人员各司其职，认真检查周边环境后，防暴系统和心理防线双重设防，保持极高的警醒度，晚上不允许任何人进入金库，从内到外根治各类案件的发生，绝不弄虚作假。

通过此次自查，我会不断提高对合规工作的认识，主动查找工作中的风险隐患，学习各项内控和安防的文件精神，绝不弄虚作假，若发现同事有不合规的行为，会及时善意提醒，发现有重大问题，会及时上报，确保日常工作的安全、有效运行和信用社的稳健发展。

车x分理处xx二零一四年六月二十二日。

银行合规述职报告例文

⽇⼦在弹指⼀挥间就毫⽆声息的流逝，回顾这段时间的⼯作，⼀定有许多的艰难困苦，快快来写⼀份述职报告吧。那么应当如何写述职报告呢？以下是⼩编为⼤家整理的银⾏合规述职报告范⽂，仅供参考，希望能够帮助到⼤家。

xx年，我在党组的领导下，在⾦管、计统、农⾦等监管专业同志们的⼤⼒⽀持下，协助⾏长较好地完成了所承担的⼯作任务，履⾏了⾃⼰在分管⾦融监管综合岗位的职责。总结回顾⼀年⼯作现述职如下：

xx年我继续负责综合监管的全⾯⼯作。为充分调动该股职员的整体⼯作积极性，实⾏规范化管理，年初我就安排对综合监管⼈员进⾏重新组合，做到岗位到⼈，责任分⼯明确的⼯作管理体系，经常参加综合监管每周定期召开科务会，安排布置的各岗位⼯作，及时沟通情况。通过上述举措，xx年综合⾦融监管⼯作⼜有新起⾊，内控管理机制进⼀步完善，较好地解决了⼈员不稳定的问题。另外，我与监管股负责⼈按《⾦融监管责任制》和⾏内制定的《量化细化实施细责》，把每⼀个被监管专业、每⼀项监管责任真正分解落实到⼈。按时完成了监管责任的分解落实⼯作，从⽽明确了监管⼈员的具体分⼯和职责。做到了：⼈员落实、制度落实、责责落实、任务落实、检查落实。认真按季进⾏考核，将每个⼈员岗位责任与⽬标化管理结合，充分发挥了⾦融监管各岗位⼈员的职能作⽤。

1、组织监管⼈员认真学习各项政策规定和监管实务技能，不断提⾼综合素质。

今年以来，我们监管部门定期和不定期组织⼈员开展了业务学习和实际检查技能的培训，积极树⽴新的监管理念，将各项政策规定和实务操的要点融⼊在具体的⼯作中，从xx年起，我⾏银⾏业监管⼈员的培训重点从⾏政监管转向对银⾏业机构的⾮现场分析和预警上，监管⼈员必须作到对政策规定熟、实际现场检查技能⾼、⾮现场分析到位，围绕上述三个⽅⾯，我⾏监管⼈员在参加中⼼⽀⾏培训的同时，督促监管⼈员⾃学有关监管业务知识，在⼀定的时期内迅速提⾼监管⼈员的综合素质，以适应形势发展的需要。

2、认真贯彻和落实银⾏业监管现场会精神，加快监管电⼦化的步伐。

按照xx年10⽉银⾏业现场会的要求，认真组织了监管⼈员对银⾏业监管⽂档、⾮现场监测数据系统、⾦融⾏政监管⼦系统等应⽤程序进⾏了逐项落实，切实保证了监管实务操作与计算机应⽤的全⾯落实。我⾏监管部门从xx年起严格按照电⼦化监管的要求，认真贯彻监管电⼦化和⽂本化管理相结合的原则，落实监管实务操作在计算机中的应⽤，保证了中⼼⽀⾏与我⾏之间的监管信息与实务操作的沟通，通过监管电⼦化的建设，切实提⾼了监管的各项基础⼯作⽔平。

3、继续严格加强对银⾏业⾏政监管、确保监管的合规性。

在xxx市⽀⾏的领导下、在有关业务部门的指导下，xx年度本⼈遵照《中国邮政储蓄银⾏⼴东省分⾏经营性分⽀机构合规经理派驻制管理办法》、《业务规范年》相关要求，严律⾃我，认真履⾏合规经理职责，主要做了如下⼏⽅⾯⼯作。

⼀、认真执⾏⽇常监督检查、促进内控制度落实。

合规经理认真做好⽀⾏⽇常业务的监督检查⼯作，资⾦和重要空⽩凭证等检查⼯作，在⽇常监督检查中发现问题及时作好记录，分析问题出现的原因，督促相关⼈员进⾏整改，并在每⽉履职报告中反映。记录应列明发现问题的合理整改期限，⽆法整改或短时期⽆法整改的注明原因，及时上报。对发现的重⼤违规问题和潜在的资⾦安全隐患等重⼤业务事项，则注明发⽣的原因以及拟采取措施等，并在业务发⽣当⽇第⼀时间以书⾯（含电⼦邮件）上报市⽀⾏。

按市分⾏加强合规经理⽇常管理⼯作要求，每⽇填报《合规经理⽇常业务监督和会计检查⽇。

志》”，第⽉上报《合规经理履职报告》，及时、详细点每⽇、⽉份业务⼯作情况。

⼆、加强业务授权的复核、确保交易的真实可控。

加强业务授权的复核和监督，按照储蓄业务处理系统的柜员权限和市分⾏印发的业务交易复核审批要求，严格履⾏授权职责，把好复核授权关，负责对营业⼈员办理业务的有效性、合规性、完整性进⾏监督，确保授权交易的真实可控。

三、做好业务的指导、存在问题的整改落实。

为适应邮储银⾏业务发展的需要业务，加强业务知识的学习，不断提升⾃⾝的业务⽔平，熟悉业务规章制度、内控制度和操作流程，同时协助⽀⾏长做好业务培训⼯作，指导普通柜员正确办理业务，包括柜员管理、尾箱管理、现⾦、⽀票和重要空⽩凭证管理、报表管理、档案管理等。提⾼员⼯的业务服务⽔平，辅导解决营业过程中遇到的业务问题。

四、协助⽀⾏长抓好安全管理、柜员排班。

在履⾏合规经理职责同时，积极协助⽀⾏长抓好⽹点安全管理，每天营业终了。负责检查⽹点的监控设备、安全设施，监督⽹点⼈员对安全操作管理规定的执⾏情况，如发现故障或有关异常情况及时做好登记并上报相关安全、技术部门，及时进⾏维护，负责报告有和提出对风险隐患的整改建议。

xx年度，本⼈没有受到上级机构的正向积分，没有收到事后监督每季按差错内容分别填报差错次数填写的《事后监督发现差错统计表》，负向积极分1分，原因是由于新上岗职⼯代收电费，⽆待合规经理复核，已将电费收妥放⼊抽屉，把代收电费凭证交给客户。

xx年，综合管理部在区⾏党委的领导与各兄弟单位的⽀持帮助下，紧紧围绕全⾏的整体⼯作，突出重点，强化落实，顺利实现了信贷⼯作“三化三⽆⼀退出”；优质⽂明服务⼯作及公⽂档案管理⼯作⾛在全市农⾏的前列；做到了全年⽆⼀例经济案件发⽣，各项⼯作齐头并进，规范⾼效，为全⾏业务经营的快速发展提供了有效保障。现将xx年⼯作总结如下：

⼀、实现信贷⼯作“三化三⽆⼀退出”

信贷⼯作“三化三⽆⼀退出”体现的不仅仅是信贷⼯作质量，同时也是信贷管理⼯作的⼀种体现。今年以来我们在全⾏深⼊开展了信贷管理“三化三⽆⼀退出”创建活动，细化各项业务经营指标，狠抓措施落实，切实提⾼规章制度执⾏⼒。

（⼀）认清形势，对照⽬标。“三化三⽆⼀退出”创建活动是⼀项长期⽽艰难的⼯作。为此我部深⼊分析创建活动考核评价办法，全⾯查找创建差距，明确努⼒⽅向，以“三化三⽆⼀退出”全⾯达标的要求对待每⼀项创建指标。在切实加⼤⼯作⼒度的同时，进⼀步加强对创建活动的监测，以便及时研究对策，采取措施，确保各项创建指标能够齐头并进。

（⼆）规范操作，切实提⾼信贷管理制度执⾏⼒。⼀是坚持信贷⼈员定期集中学习制度，及时将信贷规章制度传达、培训到每⼀位信贷从业⼈员，使其真正能够明确各项业务操作的规范要求，不断提⾼综合素质和业务⽔平。⼆是抓好《信贷业务各环节尽职管理⼯作意见》的贯彻落实。全体信贷⼈员以《⼯作意见》指导业务运作，恪尽职守，通过多种⽅式，认真验证所占有资料的真实性和全⾯性，同时对风险点进⾏充分揭⽰，并提出切实可⾏的风险控制措施，以保障信贷业务的办理质量。

（三）加⼤表内应收息控制⼒度。为确保表内应收息余额不增加，在每⽉20⽇之后，指定专⼈每⽇查询表内应收息余额，及时督促客户经理进⾏催收，对于⽉底最后⼀天还款的客户提前提醒客户存⼊款项，并查询借款⼈帐户存款情况，没有存款的由主任和客户经理负责催收。每⽉⽉底前，拿出专门精⼒，调度房贷部门、营业⽹点，积极进⾏催收。通过以上及时有效的催收措施，使全年达到了“三化三⽆⼀退出⽀⾏”的申报条件。

⼆、严格落实案件防范⼯作。

案件防控⽔平得到了进⼀步提⾼，xx年全年未发⽣任何经济案件。主要措施有：

⼀是认真落实各种案件防控制度。

（3）做好⼲部交流、岗位轮换、强制休假和近亲属回避四项制度的落实。按照省⾏要求并结合我⾏实际，制定了轮岗计划，全年共交流⼲部22⼈次，岗位轮换58⼈次，强制休假128⼈次，近亲属回避48⼈次。

⼆是配合上级⾏认真组织实施了促进案防⼯作的⼏项活动。

（1）深⼊开展了“银⾏业内控和案防制度执⾏年”活动。通过学习规章制度、查找问题，提⾼了全⾏员⼯的案防意识和制度执⾏⼒。

（2）根据《中国农业银⾏淄博分⾏xx年合规⽂化建设实施细则》，认真组织开展了淄川⽀⾏合规⽂化建设活动，制定了合规⽂化建设配档表，组织全⾏员⼯结合岗位实际对照规章制度开展了⾃查⾃纠。

（3）深⼊学习了省⾏《关于案件集中排查活动中发现的10起典型案件及重⼤问题的通报》，结合10起案件和违规问题的特点、⼿段及规律，对照本单位的内控管理现状，有针对性地对重点环节，重要岗位进⾏了认真⾃查。

三、优质⽂明服务⼯作取得长⾜进步。

我⾏始终将⽂明服务看作是⼀件⼤事⽽⾼度重视。今年我⾏在优质⽂明服务的⽇常⼯作中严格遵守上级⾏的有关规定，将优质⽂明服务⼯作长期化、⽇常化，并通过发邮件的形式对各⽹点进⾏优质⽂明服务提⽰，提醒各⽹点时刻牢记优质⽂明服务，以确保其将优质⽂明服务⼯作贯穿于⽇常的⼯作当中。针对我⾏的实际情况，我部抽出专门⼈员利⽤中午休息及周六、周⽇等时间通过远程监控或对⽹点进⾏暗访等形式，对辖内所有⽹点的⽂明服务情况进⾏监督，及时提醒存在的问题并督促全⾏员⼯增强服务意识，转变服务观念，强化服务措施。通过以上措施，我⾏实现了以服务树品牌的⽬标，促进了优质⽂明服务整体⽔平的快速提升。截⽌⽬前，我⾏优质⽂明服务在全市农⾏考核中名列前三名。

四、公⽂档案管理⼯作多次受到市⾏肯定。

公⽂印鉴管理是银⾏内部管理中的⼀项重要⼯作，⼀年来，在区⾏党委的正确领导下，我部把公⽂档案管理⼯作作为强化内部管理、提⾼内部管理⽔平的有⼒措施，切实做好了公⽂档案管理⼯作。

（⼀）严格按照《中国农业银⾏⼭东省分⾏电⼦公⽂传输管理规定》的要求，认真接收好每⼀份⽂件，收到公⽂后，⽴即拆离、打印、分类登记，并根据领导提出办理的初步意见进⾏分流，将拟办后的公⽂迅速发送有关领导或部门签批承办意见。对要件和急件都限定办结时间，并与负责批办的领导⼈保持联系，保证了批办的公⽂及时处理。同时，按要求及时将公⽂和有关材料整理⽴卷，对应归档的⽂件、材料做到了收集齐全、完整。

（⼆）按照《归档⽂件整理规则》的要求，对归档⽂件认真整理归档。归档⽂件按照年度、保管期限、机构（问题）等标准进⾏分类。⼀年来，共整理归档⽂书档案1905件，其中：永久162件、长892件、短期851件。基建档案36件，会计档案90卷，电⼦⽂件1件，照⽚档案15张，信贷档案2450件，率先实现了信贷档案集中管理存放，⾛在了全市的前列。

（三）制定了《淄川农⾏各类档案综合管理暂⾏规定》。按照该规定，整合了档案管理功能，把档案的整理、装订、⽴卷、摆放到资料的查询、检索、移交、调阅、提取、销毁等纳⼊规范管理，实现了档案管理⼯作的实⽤性、科学性的有机结合。使我⾏档案⼯作的制度化和规范化建设取得新进展。

由于⽀⾏领导的⾼度重视及我们始终严格按照制度办事，使我⾏档案管理⽔平在省⼀级标准的基础上，⼜有了很⼤提⾼，顺利通过了区档案局的检查验收。在市农⾏召开的综合部管理⼯作会议上，由于我⾏在印章管理、档案管理、中⽂传输、涉密等⼯作中表现出⾊，淄川⽀⾏作为典型单位在会上发⾔，介绍经验。市农⾏领导也多次对我⾏提出表扬。

五、⼩⾷堂建设取得显著成绩。

⽓炉具、餐具等炊具⽤品，同时为⽹点配齐了炊事员。在⽀⾏机关⾷堂我们重要抓了两个⽅⾯：⼀是最⼤限度调好众⼝，注重营养的搭配和饭菜品种的花样，尽⼒做到⼀周内伙⾷不重样，确保让员⼯吃放⼼饭、就满意餐。⼆是理顺厨师与员⼯之间的关系，极⼤地调动了厨师的⼯作热情，增强了其主⼈翁意识。各⼩⾷堂饭菜花⾊品种齐全，饭菜质量⾼，这极⼤丰富了员⼯的物质⽣活。

六、积极推进⽹点装修改造及基础设施建设。

⽹点装修是体现银⾏形象和服务环境的重要硬件，是塑造企业形象的重要⼿段。我部按照上级⾏转型要求，并结合我⾏各个⽹点的实际情况，⼀是加快推进⽹点装修改造，认真研究落实装修⽅案，加强对施⼯质量和施⼯进度的管理，以平均2个⽉装修⼀个⽹点的速度，在8个⽉内全部完成了7个⽹点的装修，建设⼯期与上年相⽐缩短了2个⽉。⼆是加强了⽹点基础设施建设，为12个⽹点安装了led显⽰屏和15个⽹点安装了新门楣，装修⽹点全部改造了供暖管道和安装了新型暖⽓⽚，为⽆集中供暖的8个⽹点新安装了采暖锅炉，所有⽹点的营业厅内外新安装了空调。经过对各个⽹点的装修和完善，⽹点的办公和营业环境得到极⼤改善。

七、认真做好⼈事劳资⼯作。

⼀是加强了考勤管理，规范了考勤制度，实⾏考勤周报、⽉报相结合，在严格落实考勤责任制度的同时，进⼀步完善了请假制度的管理，这既维护了考勤制度的严肃性，⼜从另⼀⽅⾯激励了全⾏员⼯⼯作的积极性，进⽽改善了全⾏的⼯作作风和精神⾯貌。⼆是加强劳动⽤⼯管理，构建和谐稳定的劳动关系。牢固树⽴合规意识，严格执⾏《劳动合同法》及《劳动合同法实施条例》的各项规定，做好劳动合同续签、劳动年鉴、劳务派遣⽤⼯管理、员⼯到龄内退等⼯作，完善⽤⼯⼿续，严格岗位管理，进⼀步提⾼劳动关系管理的规范化⽔平。

xx是我⼯作的第⼆个年头，回想⼀年来，虽然⾟苦但有很价值，学到了很多书本上没有的东西。我努⼒提⾼业务⽔平，虚⼼向前辈及客户学习，得到了领导的赏识和⽀持，还被评为“⾏业先进⼯作者”，下⾯是我⼀年来的⼯作总结。

⼀、xx年基本⼯作情况。

重视理论学习，⾃觉加强相关⾦融政策及法律法规的学习，构筑牢固理论知识结构，不断提升⾃⾝的整体综合素质。

xx年是特殊的⼀年，贷款新规的出台和相关制度的修订完善给当前各项业务的开展带来了巨⼤的变化，虽然作为⼀名普通的前台综合柜员，但我深知作为⼀名综合柜员，没有过硬的业务理论⽀撑，就⽆法为客户提供完善快捷的服务，为了全⾯提升⾃⼰的综合素质，跟上政策规章制度的变化，我⾃觉利⽤休息时间，系统的学习了相关规章制度和新下发的各项⽂件，使⾃⼰对现⾏的政策、规章制度有了⼀个较为全⾯的认识，对于⽇常柜台上的客户业务咨询也能给予正确的反馈、答复。

来，本着谦虚谨慎的学习态度，我多渠道的认真学习各项⾦融知识，密切关注时事政治和宏观经济动向，对于联社下发的各类⽂件、资料，不仅仅简单的停留在了解的层⾯上，更注重对各种资料的融会贯通、学以致⽤，通过⽇常⼯作的开展，不断积累⼯作经验，在综合业务能⼒、综合分析能⼒、协调办事能⼒、⽂字语⾔表达能⼒等⽅⾯，都有了很⼤的提⾼。

为了保证学习的针对性和有效性，我抓紧学习的机会，积极参加联社、基层社各种培训和技能考试，并注意结合⾃⾝实际情况，及时进⾏反馈、回顾，及时解决⾃⾝存在的问题，取得了⼀定的成绩和进步。

1、⼯作⽅⾯，认真履⾏岗位职责，踏踏实实的做好本职⼯作。

xx年是我社服务创优⼯程和精细化⼯程深⼊开展的⼀年，作为⼀名前台综合柜员，我热爱⾃⼰的本职⼯作，并始终要求⾃⼰认真细致的去对待每⼀项⼯作，在具体的业务办理过程中，努⼒做到⽤⼼、诚⼼、信⼼、耐⼼、细⼼的处理每⼀笔业务，接待每⼀位客户。以“客户满意、业务发展”为⽬标，潜⼼钻研业务技能，把各项⾦融政策及精神灵活的体现在⼯作中，树⽴热忱服务的良好窗⼝形象，做到来有迎声，问有答声，⾛有送声，要让每个顾客都⾼兴⽽来满意⽽归。当前的柜台⼯作使我每天要⾯对众多的客户，为了给客户提供⾼效优质的服务，我常常提醒⾃⼰“客户就是上帝，理解就是沟通的开始”，在繁忙的⼯作中，我坚持做好“微笑服务”，耐⼼细致的解答客户的问题，⼀年来从未出现因个⼈原因⽽出现的客户投诉或不满意。

2、在其他⼯作的开展⽅⾯，能够时刻保持积极主动，认真遵守规章制度，能够及时完成领导交给各项的⼯作任务，严格按照联社各项⼯作开展的要求，切实做好⽇常的岗位⼯作：

（1）严格规章制度，把好储蓄柜台直接⾯对客户的第⼀道关⼝。

作为⼀名综合柜员，我深感⾃⼰肩上的担⼦的分量，稍有疏忽就有可能出现差错和失误。因此，我不断的提醒⾃⼰增强责任⼼。本着对⾃⼰和客户负责的态度，确实做到“规范操作、风险提⽰、换位思考”，严格要求⾃⼰，较好的完成了柜⾯各项业务。

（2）坚持原则，做好每⼀笔看似简单的业务。

⼀线员⼯的⼀举⼀动都时刻体现着信⽤社的形象，⾃⼰的⼯作质量事关信⽤社经营发展⼤计，责任重于泰⼭，丝毫马虎不得。⼀年来，我坚持基层社和联社制定的相关管理制度，对每⼀笔业务都⼀丝不苟地认真按照规定操作，从客户办理业务的相关要求；从重空的检查、往来账⽬的核对到下班后的⼤额核对登记、⾝份证信息核对、账户信息维护，每⼀个环节我都是仔细审查，没有⼀丝⼀毫的懈怠。在具体办理业务时，我做到了“三个必须”，即业务办理条件必须符合政策、相关证件必须是合法原件、客户签字正确⽆误，并且做到⽣⼈熟⼈⼀样对待，保证了业务办理的合规、合法。

提⾼⼯作质量，及时准确的做好储蓄基础资料的管理。搞好基础资料的记载、收集、管理，是做好⽇常⼯作的重要前提之⼀，这项⼯作即繁琐⼜重要，需要经常加班加点来完成。我坚持做到了当天账务当天处理完毕，全部核对从不过夜。⾃从我社开始实现柜员制之后，从未出现过因个⼈疏忽⽽造成的业务差错。

3、⽴⾜实际，精诚团结，团结全社员⼯为提⾼我社经营效益尽⼼尽⼒。

⼀年来，在具体的⼯作开展过程中，我积极主动的做好⽇常各项⼯作，结合我社实际，服从领导的安排，团结全体职⼯为我社经营⽬标的顺利完成⽽同⼼同德，尽⼼尽⼒。

（1）存款任务是关键，为完成我社的存款任务，我充分利⽤⽇常⼯作机会，在业务办理过程中做好存款营销⼯作。业余时间，利⽤⾃⾝的区域优势，⾛亲串朋、动员社区的储蓄存款，积极宣传相关的优惠政策、理财技巧等，为壮⼤信⽤社实⼒不遗余⼒，较好的完成了联社下达的存款任务。

（2）积极主动的营销信⽤社的相关新业务和新功能。我⽴⾜我社实际，不断强化储蓄营销意识，破除“惧学、惧烦”的思想，认真学习我社新兴业务和新制度规章，如失地农民专项贷款等特⾊业务，耐⼼的给客户讲解相关类似业务的相同点和不同点，讲清利弊之所在，提供有利建议，深受客户的好评。

勤勤恳恳的完成领导交办的其他任务，除做好本职⼯作外，我还按照领导的安排做好其他⼯作，如每天的卫⽣打扫，帐表的装订等，都能够与⼤家⼀起协调好，共同完成任务。

4、⽣活上，与⼈为善，注重培养⾃⼰的团队精神和协作意识，不断提升⾃⾝价值。

我深知个⼈的能⼒是有限的，促进我社的业务发展，需要的是全体同事的共同努⼒，在提⾼⾃⾝素质的同时，我尤其注重团队精神的发挥，团结好各位同事，确实做到“想别⼈之所想，急别⼈之所急”，积极营造团结进取的⼯作氛围，有效开展好我社的各项⼯作。

5、安全经营⽅⾯，增强防范意识，牢记“安全重于泰⼭”，确实落实“三防⼀保”。

⼀年来，我能严格遵照联社安全保卫相关要求，严格按照各项制度⾏事。当班期间能够时刻保持警惕，严格按“三防⼀保”的要求，熟记防盗防抢防暴预案和报警电话，熟练掌握、使⽤好各种防范器械。经常检查电路、电话是否正常，防范器械是否处于良好状态，当出现异常情况，能当场处理的当场处理，不能处理的能主动上上级汇报等等。结合⾃⾝⼯作实际，加强凭证、印章管理，从源头上防范案件。不断地增强安全防范意识，认真落实各项防范措施，确实做到“安全保卫从我做起、从⾝边⼩事做起”，防微杜渐，把安全⼯作确实落到了实处。

尊敬的领导：

新年伊始，万象更新。忙忙碌碌的⼀年⼜过去了，在这⼀年⾥，虽然没有赫赫显⽬的业绩和惊天动地的事业，但我尽⼼尽⼒，忠于职守。我⽤这平平淡淡的⽣活，平平淡淡的⼯作勾画出⽣活的轨迹，收获丰收的喜悦。现就⼀年来的⼯作情况向⼤家汇报，不到之处，请各位领导和同事们批评指正。

⼀、⽴⾜平凡，踏实⼯作。

在xx⽀⾏，我从事着⼀份最平凡的⼯作——柜员。也许有⼈会说，普通的柜员何谈事业，不，柜台上⼀样能够⼲出⼀番辉煌的事业。卓越始于平凡，完美源于认真。我作为⼀名农商⾏员⼯，异常是⼀线员⼯，我深切感受到⾃我肩负的重任。柜台服务是展⽰银⾏系统良好服务的“礼貌窗⼝”，所以我每⼀天都以饱满的热情，⽤⼼服务，真诚服务，以⾃我积极的⼯作态度赢得顾客的信任。

是的，柜员是直接应对客户的群体，柜台是展⽰农商⾏形象的窗⼝，柜员的⽇常⼯作也许是繁忙⽽单调的，然⽽应对各类客户，柜员要熟练操作、热忱服务，⽇复⼀⽇，⽤点点滴滴的周到服务让客户真正体会到农商⾏⼈的真诚，感受到在农商⾏办业务的温馨，这样的⼯作就是不平凡的，我为⾃我的岗位⽽⾃豪！为此，我要求⾃我做到：⼀是掌握过硬的业务本领、时刻不放松业务学习；⼆是坚持良好的职业操守，遵守国家的法律、法规；三是培养和谐的⼈际关系，与同事之间和睦相处；四是清醒的"认识⾃我、胜不骄、败不馁。

⼆、团结协作，共同提⾼。

银⾏⼯作需要的是团体的团结协作，⼀个⼈的⼒量总是有限的。银⾏新进⼈员渐渐增多，在帮忙他们同时，我也看到他们的优点，时时让我有危机感，我时常告诫⾃我不能满⾜现状，要⽢于平淡，但不能流于平庸，既要⼼⽆旁骛、脚踏实地将⼿中的⼯作完成，也要不断吸收新的知识以迎接未来的挑战。时代是在不断发展的，银⾏⼯作的竞争也⽇趋激烈。我深切地体会到作为⼀名合格的前台柜员应当具备更⾼的业务⽔平，仅有不断地增强⾃⾝的综合素质，不断地扩⼤⾃我的知识⾯才能将⼯作⼲得更好。

三、业务全⾯，积极向上。

在市场竞争⽇趋激烈的今⽇，在具有热情的服务态度，娴熟的业务本事的同时，必须要不断的提⾼⾃我，才能更好的向客户供给⾼效、快捷的服务。⽀⾏举办的各类培训和技能考核为我尽快提⾼业务技能供给了有⼒的保障。我始终积极参加各类培训，坚持认真听课，结合平时学习的规章制度和法律、法规，努⼒提⾼着⾃我的业务理论⽔平。

四、增强安全意识，及时杜绝安全隐患。

业务要发展，安全是基础，⼀⼿抓业务，⼀⼿抓安全。进出门要做到即开即锁，班前班后要及时检查安全。在办理业务时要坚持遵照规章制度办理，做到现⾦及重空账实相符，提⾼风险防控本事，杜绝安全隐患。

五、回顾检查⾃⾝存在的问题，我认为：

⼀是学习不够.当前，以信息技术为基础的新经济蓬勃发展，新情况新问题层出不穷，新知识新科学不断问世.应对严峻的挑战，缺乏学习的紧迫感和⾃觉性.理论基础，专业知识，⽂化⽔平，⼯作⽅法等不能适应新的要求。

⼆是在⼯作较累的时候，有过松弛思想，这是⾃我政治素质不⾼，也是世界观，⼈⽣观，价值观解决不好的表现。针对以上问题，今后的努⼒⽅向是：

⼀是加强理论学习，进⼀步提⾼⾃⾝素质.对前台⾦融业务的熟悉，不能代替对提⾼个⼈素养更⾼层次的追求，必须经过对邓⼩平理论，市场经济理论，国家法律，法规以及⾦融业务知识，相关政策的学习，增强分析问题，解决问题的本事。

⼆是增强⼤局观念，转变⼯作作风，努⼒克服⾃我的消极情绪，提⾼⼯作质量和效率，积极配合领导同事们把⼯作做得更好。

今⽇，我们正把如⽕的青春献给农商⾏，农商⾏也正是在这青春的交替中，⼀步⼀步向前发展。在她清晰的年轮上，也将深深的烙下我们青春的印记。作为⼀名成长中的青年，仅有把个⼈梦想与事业的发展有机结合起来，才能充分发挥⾃我的⼯作积极性、主动性和创造性，在开创农商⾏完美明天的过程中实现⾃⾝的⼈⽣价值。

特此报告。

xxx。

⽇期：20xx年x⽉xx⽇。

20xx年对我来说，是加强学习，克服困难，开拓业务，快速健康成长的⼀年，这⼀年对我的职业⽣涯的塑造意义重⼤。我从事综合柜员⼯资岗也已整整两年，从21团⽀⾏调⾄xx分理处，接触到了主出纳以及交换业务。在领导的带领与指导下，我学到了很多业务知识和做⼈的道理，从中体会到的酸甜苦辣也是最深刻的。领导在⼯作的各个⽅⾯都能够充分地信任我，⼤胆放⼿让我施展才能，从中我得到了很好地锻炼。柜台营销⽅⾯是我的弱点，可是领导仍然对我给予充分的⿎励，使我更加信⼼百倍地迎难⽽上，进⽽能够更有针对性的学习、改善，并不断提⾼。

现将⼯作情况总结如下：

⾸先，在思想与⼯作上，我能够更加积极主动地学习农⾏的各项操作规程和各种制度⽂件并及时掌握，各位同事的敬业与真诚都时刻感染着我。在⼯作期间，我能够虚⼼向同事们请教，学到了很多书本以外的专业知识与技能，也更加深刻地体会到团队精神、沟通与协调的重要性，同时为⾃我在今后的成长道路上积累了⼀笔不⼩的财富。在⼯作⽅⾯，我有强烈的事业⼼和职责感，我能够任劳任怨，不挑三拣四，认真落实领导分配的每⼀项⼯作与任务。⽇常我时时刻刻注意市场动态，在把握客观环境的前提下，研究客户，经过对客户的研究从⽽到达了解客户的业务需求，⼒争使每⼀位客户满意，经过⾃⾝的努⼒来维护好每⼀位客户。

其次，在技能⽅⾯，我个⼈也能够积极投⼊，训练⾃我，这⼀年中，我始终坚持着良好的⼯作状态，以⼀名合格的农⾏员⼯的标准严格的要求⾃我，⽴⾜本职⼯作，潜⼼钻研训练业务技能，使⾃我能在平凡的岗位上为招⾏事业发出⼀份光，⼀份热。

对我个⼈⽽⾔，点钞技能已经基本达标，可是abis与熟练的同事相⽐还有必须的距离，所以，我利⽤⼀点⼀滴的时间加紧练习，因为我明⽩，作为储蓄岗位⼀线员⼯，我们更应当加强⾃我的业务技能⽔平，这样我们才能在⼯作中得⼼应⼿，更好的为⼴⼤客户供给⽅便、快捷、准确的服务。

第三，在⽇常的⼯作⽣活中，我能够及时地融⼊到农⾏这个⼤家庭中，积极应对⼯作，与⼤家团结协作，相互帮忙。在实际⼯作中，⽆论从事哪个⾏业，哪个岗位，都离不开同事之间的配合，因为⼀滴⽔仅有在⼤海中才能⽣存。仅有不⼀样部门之间、同事之间相互沟通、相互配合、团结⼀致，才能提⾼⼯作效率，创造出更多⾮凡的业绩。

第四，服务⽅⾯。银⾏做为服务⾏业，除了出售⾃我的有形产品外，更重要是出售其⽆形产品——服务，银⾏的各项经营⽬标需要经过供给优质的服务来实现，由此可见，服务是银⾏最基本的问题。做好银⾏服务⼯作、保护⾦融消费者利益，不仅仅是银⾏业⾦融机构的法定义务，也是培育客户忠诚度、提升银⾏声誉、增强综合竞争实⼒的需要。

每⼀天我都被同事们的微笑所感染，被同事们的满腔热情所打动，农⾏的服务处处体现着“客户第⼀”的理念。在农⾏⼯作过程中，逐渐地，我也明⽩了“以客户为中⼼”，是⼀切服务⼯作的本质要求，更是银⾏服务的宗旨，是经过激烈竞争洗礼后的理性选择，更是追求与客户共⽣共赢境界的现实要求。银⾏就像⽣活，偶然发⽣的⼩插曲，客户轻轻的⼀声“多谢”，燃起了⼼中的活⼒；客户不解的抱怨，需要的是耐⼼的讲解。活⼒让我对⼯作充满热情，耐⼼让我细⼼地对待⼯作，⼒求做好每⼀个⼩细节，精益求精，活⼒与耐⼼互补促进，才能碰撞出最美丽的⽕花，⼯作才能做到最好。

做好银⾏服务⼯作、取得客户的信任，很多⼈认为良好的职业操守和过硬的专业素质是基础；细⼼、耐⼼、热⼼是关键。我认为，真正做到“以客户为中⼼”，仅有上述条件还不够，银⾏服务贵在“深⼊⼈⼼”，既要将服务的理念牢固树⽴在⾃我的内⼼深处，⼜要深⼊到客户内⼼世界中，真正把握客户的需求，⽽不是仅做表⾯⽂章。我们经常提出要“⽤⼼服务”，讲的就是我们要贴近客户的思想，正确地理解客户的需求，客户没想到的我们要提前想到，⽤真⼼实意换取客户长期的理解和信任。此刻社会⽇益提⾼，⼈们对银⾏服务形式上的提⾼不再满⾜，多摆⼏把椅⼦、增加⼀些糖果、微笑加站⽴服务，这些形式上的举措已被社会视为理所当然的事情，⽽从根本上扭转服务意识，切实为不⼀样的客户供给最有效、最优质、最需要的服务才是让“上帝”动⼼的关键。

“深⼊⼈⼼”⼀⽅⾯要求我们内⼼牢固树⽴服务意识，⽽不能被动、机械地应付客户，要时刻把客户放在内⼼，要经常站在客户的⾓度来思考⾃⾝的表现。还要求我们及时、准确把握客户的内⼼真实需要，要能急客户之所急，想客户之所想。不⼀样的客户需求⼼理不⼀样，要深度挖掘、动态跟踪。我们要区分客户、细分市场：对于普通客户形式上的服务提升就可能获得他们极⼤的认可，⽐如⼤堂经理的进门招呼，柜台⼈员的微笑和礼貌⽤语；对于vip客⼈，则更多的要研究如何为其缩短等待时间、节俭交易成本和个性化服务及增值服务问题。为客户服务除了及时、准确、到位之外，还要能激发客户需求。

在时时处处把客户放在⼼中的同时，还不能忘记风险，在服务过程中，要严格把握适度原则，服务流程、⼿段必须要依法合规，防⽌过头服务。

最终，谈谈我的不⾜之处：由于岗位限制与个⼈因素，柜台营销是我的⼀个弱点。在领导的指导和同事们的帮忙下，我的个⼈营销技巧有所提⾼。俗话说得好：不要怕⿇烦，就怕没⼈找⿇烦。⿇烦越多，朋友就越多；朋友越多，发展业务的机会才越多。所以，今后我会积极认真践⾏营销技巧，抓住每⼀个发展业务的机会，做好⽇常营销⼯作。

内控合规自查报告

一、高度重视，组织领导到位。

自年初一开始，联社领导班子把合规管理工作纳入重要议事日程和目标考核，作为评先选优的重要内容，坚持常抓不懈。

己，争做合规带头人，为深化改革和促进发展奠定基础。

二、抓合规意识教育，培训学习到位。

为提高全体员工特别是新青员工的合规意识，联社做了以下工作：

二是按照统一规划、分级实施的原则，年内联社共组织培训学习班。

x期，参训人员达xxx人，其中一线员工的学习面达90%以上，使大家真正认识到“内控优先,制度先行”的重要性，理解和熟悉自身岗位内控要点，主动预防和发现风险。

同，结合案件防控实际，把典型案件警示教育融入活动中，剖析案例，总结教训，标本兼治。联社监察部门随收集相关的典型案例，认真分析成因，定期以文件形式予以通报，增强了学习的针对性，人人撰写了学习笔记和心得体会，进一步加深对制度的理解和再认识。

分岗位参加省联社的制度学习考试，考试成绩与员工目标责任考核和来年的岗位聘用挂钩，考试及格率达99%。

三、强化基础管理，岗位责任制落实到位。

加强基础管理，规范临柜操作，是提高工作效率、减少差错、防范事故案件的永恒主题。年初，针对我区部分营业网点一线岗位人员严重不足、规章制度难以贯彻执行的严峻现实。

联社一是本着精简、效能的原则，根据用工制度改革方案，综合全辖机构网点的经营规模、服务对象、业务量等因素，合理确定岗位编制xxx个，撤并低效网点xx个。

二是面向社会，招贤聚才。

公开聘用大、中专毕业生xx名为短期合同工，委托省联社招收计算机、法律、财务审计等专业技术人才xx人，经过岗前培训，全部充实到一线岗位，一定程度上缓解了人员紧缺和内控落实难的矛盾。

四是打造“流程银行”。

由稽核监察保卫部牵头，财务、信贷、人事、办公室等部门通力配合，重新制定了会计、出纳、信贷等岗位职责，按照“一项业务一本手册、一个流程一项制度、一个岗位一套规定”的要求，细化了每一笔业务的操作流程，防范违规操作，切实做到了有章可循。

四、狠抓制度执行，监督检查到位。

区联社一是抓自查。制定了《xx区农村信用社联合社。

合规经营、合规操作自查工作实施方案》，对自查工作的指导思想、工作目标和总体要求进行了明确，在全区信用社全面开展合规经营、合规操作自查工作。并对照2005-2006年各项现场检查发现的主要问题，疏理了4个方面16个类型的问题，以文件形式印发各社，连同xx省银监局《2005-2006年对xx省农村信用社各项现场检查发现的主要问题》、《省联社成立以来各种检查发现的主要问题》一并转发各社对照开展自查。各社也将辖内各营业机构自2005年6月25日以来接受银监部门、省联社xx办事处、区联社及自查中发现的各类问题，梳理成条,分类整理，印发给每一位员工，逐一整改。

二是抓专项检查。

先后开展了上会计决算真实性、重空凭证管理、内控制度执行情况、贷款本息核对、财务收支，以及合规经营、合规操作等专项检查，重点查找操作流程、管理环节漏洞和弊端，针对发现的问题，发出整改通知书xxx份，落实专人限期进行整改。

三是抓好稽核检查。

联社稽核大队组建后，制定了《稽核大队管理办法》，实行分组划片包社，开展“突袭式”的检查，按照省联社提出稽核工作实行“序稽核，业务全覆盖”的管理要求，已完成对xx个网点的序稽核，并对检查发现存在的问题发出了整改通知。同，加强后续稽核，强化责任监督。对专项检查、现场稽核和序稽核后的整改落实情况进行了复查，确保了稽核工作的严肃性。

四是抓账务会审，规范操作行为。

各信用社按季将辖内。

分社(储蓄所)的会计账务、重空使用、信贷资料进行交叉检查和集中会审，奖优罚劣，现场督促整改。今年1-10月，全辖信用社共组织会审xx(社)次。

五是加强责任监督。

搞好离职、任期经济责任审计今年，我们通过现场检查、民主测评、社会调查等方式，先后对全区xx个信用社的高管人员离任进行了审计;对高管人员的经营管理水平、履职情况、经济责任作出客观、公正、实事求是的评价。并对岗位轮换的xx名员工的离职进行了审计，审计中落实个人及共同违规责任贷款xxx笔，金额xxxx万元(其中个人违规责任贷款xxx笔，金额xxx万元)，被审计人员均书写承诺，订立了限期收贷计划。

山、恩阳等11个机构的安全防护设施进行了更新;新安装更换报警器x台、维修警器具xx社次。通过开展各类检查，加强了基层社的财务、信贷、重空、内控重点管理，有效地规范了信用社的经营管理行为，防范案件的发生。

五、建立问责机制，责任追究到位。

我们从建立有效的违规问责约束机制入手，限制、批评、纠正和惩处违规违纪的单位和员工，在内部弘扬正气，杜绝违规恶习，对违规失德的人和事，不姑息迁就，不搞下不为例。

二是建立了严格的事故案件责任认定程序和报告制度，做到发案必查、有案必报、查必问则、有责必究。

不论检查发现的还是来信反映的问题，在初步核实的基础上，符合立案标准和条件的，及予以立案，并迅速上报，不搞瞒案不报。

三是建立“双向”

问责机制，操作人员与管理人员处理联动，经济处罚、组织处理和政纪处分同步，1-10月，受诫勉谈话的信用社班子x社次，通报批评的xx社次(含分社、储蓄所)，经济处罚xx人次、罚款金额xx元，待岗x人，免职x人，除名x人，待给予政纪处分和其他处理的8人。向妄存侥幸心理的人员亮起了“红牌”，维护了农村信用社规章制度的严肃性，保障了全区农村信用社业务经营的快速健康发展。

2020年以来我行坚持“从严治行”，高度重视内部控制管理工作，把内控工作作为一项重要的工作来抓，在严格执行上级行制度、办法的前提下，针对**支行实际，努力完善、细化内控管理制度，做精做细各项内控工作，为了实现经营目标，我行坚持业务发展与内控管理并举的经营策略，在规范操作程序、防范风险中起到了积极的作用。现将我行内控管理基本情况汇报如下：

一、加强制度的梳理及学习。

今年以来，我行先后对各条线的规章制度进行了梳理，针对新的文件变化，认真组织，做好相关政策的学习和指导，在实际业务操作及经营中始终贯彻落实最新的制度要求与规定，确保我行相关业务操作依法合规。在今年四月份我行根据支行教育月活动内容，全面深入开展了《柜员及营业机构负责人十个严禁》、《银行业金融机构从业人员职业操守》、《**银行股份有限公司员工守则》、《员工违规行为处理办法》、《国有企业领导人员廉洁从业若干规定》、《中国共-产-党党员领导干部廉洁从政若干准则》、《党内监督条例》、《中国共-产-党纪律处分条例》等一系列规章制度的学习。我行全体员工遵章守纪、依法合规意识进一步提升。

二、继续落实重要岗位人员管控措施。

我行严格按照相关制度要求，在柜员号使用、开户、验印、业务印章保管、对账、票据交换、大额资金收付的授权与证实等业务环节中，责任到人，明确不相容岗位和业务。

坚决杜绝串岗、混岗或违规顶岗、兼岗等问题发生。同，我行按要求对重要岗位人员实施轮岗及强制休假制度，至今已完成轮岗3人，强制休假3人。

三、坚持对重要操作环节及高风险业务的实施管控。

我行每月至少检查一次“双十禁”规定执行情况；每月至少一次对现金、重要空1?

白凭证、贵金属等进行账账、账实检查；每季度至少一次对开户、挂失、账户冻结、大额存取和转账、客户预留印鉴、业务印章和柜员私章保管等进行检查；每季度至少一次主动了解我行重点客户对账情况。

四、积极开展今年的各项风险排查工作。

根据省行及支行今年的最新文件精神开展我行的风险排查工作，进一步加强对各业务环节的管理，规范日常操作，增强员工合规操作和风险意识。

（一）公司条线。

根据《关于明确人民币大额交易查证及授权登记制度管理要求的通知》文件要求，我行再一次对大额交易查证的标准、核实人员和查证方式以及登记工作进行了自查及规范，确保我行在此业务操作与执行方面的依法合规。

（二）个金条线。

8月至2012年3月期间通过个人理财销售系统办理的员工个人理财产品业务进行了全面、逐笔自查，重点检查员工是否存在利用工作之便办理本人理财业务行为。经过自查我行的理财业务均合规，无上述情况出现。

（三）监察及法律合规方面。

文化，规范柜台操作流程。

五、员工思想动态分析与行为排查制度落实到位。

近期我行组织了员工思想动态分析与行为排查工作，通过观察、谈话、会议分析、家访、客户回访等方式了解掌握每位员工思想动态和行为变化。同经常与每位员工进行交流，进行“双十禁”、思想道德、合规操作与案例警示等教育，并畅通沟通渠道，鼓励每位员工为支行的合规内控工作献计献策。

在支行领导及我行全体员工的不懈努力下，我行的内控合规工作运行良好。在今后的工作中，我行将继续高度重视，将内控合规作为一项长期不懈的工作来抓，让合规内控工作为我行的经营发展保驾护航。

内控合规自查报告

内控合规自查报告

为规范业务经营，强化风险管理，增强全员合规经营意识，降低案件风险隐患，确保安全、稳健运行。我行进行了严格规范的自查行动。

按照最新文件规定、相关岗位操作流程和有关制度办法，认真梳理农村信用社工作岗位中“应知、应会、应做、应遵”制度、知识、技能以及职业操守，组织学习了本岗位和基层营业网点学习的文件材料。

自查柜面业务操作。对柜面业务操作流程及各个环节进行了风险隐患排查。对库存现金情况，重要空白凭证、印章、有价单证使用管理，股金管理，反对洗钱等进行自查;对内外账务核对、开户业务、大额资金业务、挂失及提前支取等业务操作的合规性进行自查，找出了存在问题的原因，纠错整改，使我们每个柜员严格按照各项业务操作流程规定办理业务，提高工作质量，防控操作风险，消除了风险隐患。同时，在此基础上，我们都作出了。真实、全面地对工作岗位中的各个细节进行自查，按时上报自查报告，准确、及时地反映自查发现问题，并积极配合检查组检查，保证不再出现类似问题。

自查服务形象。按照辛集县农信联社“统一着装，树立新形象”的要求，对各柜员“统一着装，微笑服务”执岗情况进行自查，同时在营业厅显着位置公示了县联社及本社主任的举报电话，促使员工改变服务态度，提升服务形象，切实提高业务素质和服务水平，真正实现“合规管理，风险共。防，和谐共赢”通过全面清查，找准问题，统筹兼顾，综合施治，形成相互制约、权责明确的监督约束机制，保障皮革城分社规范健康可持续发展。

为使活动不走过场，使每个柜员以良好的精神状态积极参与到活动中来，对各种文件制度进行集中学习，并做好学习笔记，提高对风险防控工作的认识。同时，把提高员工素质作为工作中的一个基本点，学习内容包含现代化支付业务操作规程、反对洗钱操作规程等等，大大提高了我们作为一线柜员的实际操作能力。全员行动，按照“合规创造价值、合规防控风险、合规保障发展”的整体目标，多措并举，从全员着装、工作作风、考勤会风、优质服务、工作效率等方面树立信用社新形象，为“推进案件风险防控工作，逐步建立案件防控工作长效机制，加快构建系统全面、精细严密、运行有效的风险管理体系”做足准备。

今后，我将继续加强自己的政治思想教育，深入持续开展合规文化建设年活动，将合规文化建设工作贯穿于整个业务经营过程中，加大对违规责任人的惩处力度，严肃查处违规人员，营造清正廉洁、文明健康的学习工作与生活环境，进一步防范操作风险。

(一)加强学习，继续深入合规文化建设，使全社员工更加明确合规文化建设年活动的工作目标、具体内容和要求，定期集中学习，通过学习sc6000系统业务风险要点、业务流程合规操作手册、信贷管理文件等各项规章制度及业务技能。确保自己更加熟悉各项业务操作流程、确保合规文化建设年活动工作落实到人、落实到岗，落到实处，确保自己在思想上牢固树立内控优先和审慎经营的理念，从而有效防范我社内部操作风险。

(二)加强对自己的金融政策、法律制度，财经纪律、职业道德教育，规范员工言行，加强对“九种人”实行不定期排查，同时对重要岗位人员及“九种人”定期实行交心谈心，树立正确的世界观、人生观、价值观，提高员工对防范操作风险的认识，提高合规操作意识，消除麻痹思想，使大家真正认识到“合规创造价值、合规保障发展”的重要性。

(三)积极参加全社员工以操作风险防控为主题进行讨论，就操作风险防控问题发表各自意见，通过讨论进一步提高员工风险防范意识和防范能力。

(四)以科学发展观为指导，树立正确的经营指导思想，严格按照联社的有关规定，组织好本社的内控制度、财务帐务、综合业务、信贷管理和安全保卫等方面的检查工作。

内控合规自查报告

我公司高度重视内控工作，结合本单位工作实际,组织内控工作小组开展自查工作，下发内控自查通知，通过访谈内控相关岗位、上报内控自查材料等形式进行了重点自查。上半年共修改流程5个，包括：工程质量事故处理流程、外委工程审批流程、内部工程施工管理流程、固定资产报废管理流程、车辆修理管理流程；增加流程2个，包括：内部工程验收管理流程、外部工程验收管理流程。

（一）反舞弊程序与控制方面通过自查发现部分员工对反舞弊问题的认知度不够；目前仅采用办公电话和普通电子邮箱作为信访举报电话和邮箱的问题。

（二）财务管理方面。

1、工程成本核算管理存在工程进度确认不及时的问题。

2、项目转资未明确资产类别及使用年限。

3、发票管理未按规定保管。

4、经核查，我公司发现工资表中，由总公司统一计算、发放的通讯费补贴（按税法规属于工资性补贴范畴）没有纳入个人所得税应税额度内。经与总公司财务处沟通，此项补贴没有经过税务机关审批的免税文件，应列入个人所得税计税范畴。

（三）物资采购及库存管理方面通过自查发现在材料采购验收上还存在问题，如：只对招标采购的设备材料验收，而零采的没有验收过程，导致部分采购材料不符合要求。究其原因是过去对零采物资重视不够，认为数量少，材料比较杂，验收比较困难。

（四）人力资源管理方面。

1、权利和责任分配上，有些部门存在职责不清，职责交叉的情况。由于人员变动，分工等原因，造成了这种情况。

2、培训方面，有些部门存在流程不清晰，不按照公司规定的培训流程进行审批的情况。其中有临时性的培训，时间紧，来不及审批等原因。

3、业绩考核方面，有的部门走过场，考核就是一个形式，没有深入到实际工作中，没有起到考核的激励作用。

（一）反舞弊程序与控制方面。

使员工了解什么是舞弊，发现舞弊行为应向那个部门举报以及举报方式。

2.设置专号可录音举报电话，在工作时间之外采用自动录音接听，以保证24小时畅通。

每天及时收听举报信息，保证每一件信访举报都得到有效处置。

3.新建信访专用电子举报邮箱，对电子举报邮箱的权限设置进行调整，加强举报邮件处理情况的监督。

（二）财务管理方面。

1.要求公司工程管理部按及时与甲方确认工程进度，及时入账活化企业资金。

2.为了发票使用安全建议购买保险柜。

（三）人力资源管理方面。

1、对职责不清的部门，修改岗位说明书，做到职责清晰。

2、严格培训的审批流程，对时候审批的部门进行考核扣分，同时加强培训审批流程的宣传。

3、业绩考核方面，让主管的领导深刻认识到绩效考核的作用和意义，让绩效考核工作成为激励员工的一个工具，从而更好的管理日常的工作。

员工内控合规自查报告

农行内控合规自查报告

2016年，农行榆林分行高度重视内控合规工作，大力推行合规理念，使全行广大干部员工逐步认识到良好的合规文化是农业银行实现长治久安和可持续发展的基础和根本保证，全行上下逐步形成了“抓合规，强基础、控风险、促发展”的良好工作氛围，连续四年被评为内控管理一类行，辖属支行内控管理一类行占比达到89%。

一、深入开展合规文化建设。该行制定了合规文化建设规划，深入推进“六位一体”合规文化长效机制建设，确定目标和任务，并分解落实到各支行、各部门、各岗位。落实合规教育“四个必讲”、合规承诺书等措施，增强合规文化建设的针对性、实效性和可操作性。发挥合规文化建设的平台作用，将合规文化贯穿于经营管理全过程，全员主动自觉合规意识逐步增强。

二、扎实推进基础管理提升年活动。制定了信贷、运营、财会、信息科技、人员管理五个方面精细化管理方案，进一步明确工作任务，完善管理手段，细化措施，强化执行，不断推进基础管理工作的标准化、规范化和流程化建设，切实提升精细化管理成效。

三、持续开展案件风险排查。该行始终把案件风险排查作为案件防控的重要手段和内控合规管理工作的重要抓手，严格按照实施方案，先后组织开展了四次案件风险排查，始终保持案防高压态势，收到了良好的防控和警示效果。

四、完善监督检查措施。该行将各部门尽职履责情况纳入对部门的内控考核体系，统筹整合了各部门检查监督需求，将专项检查与日常检查、现场检查与非现场检查、业务检查与行为排查有机结合起来，统一制定了年度检查计划，统筹监督检查资源，建立常态化、滚动式合规检查机制，形成了监督检查合力，提升了监督检查效能。

五、做好各类问题的整改。该行通过内控合规管理信息系统(iccs系统)，狠抓各类问题的整改，对内外部检查和审计发现的各类问题，做到行为纠正到位、风险控制到位、责任追究到位，同时将整改工作纳入内控评价及综合绩效考评。全年各类检查存在问题的整改率达到99.8%。

六、切实加强反洗钱工作。进一步明确反洗钱工作职责，完善反洗钱制度，加强对高风险客户的持续监测，积极推进客户风险等级分类制度的落实，有效促进了全面合规风险管理，反洗钱能力显著提高，得到了监管部门的肯定。

七、不断增强案件防控能力。认真落实防范案件责任制，逐级签订防范案件责任书，将案件防控工作责任层层细化分解到各级领导干部和员工，保证了全行案件防控各项工作措施的落实。深入开展案件查防，落实行级领导联行抓点防控案件工作，持续开展案件专项治理活动和重点行巡查，强化警示教育，全辖案件防控工作不断增强。

八、有效提高法律保障水平。认真开展法律法规知识学习培训，加强法律队伍建设，规范诉讼案件和合同管理，强化法律审查，为依法合规经营和有效防范风险提供了有力保障。

银行内控合规自查报告

内控与合规

根据省联社x信联发〔2014〕91号文件的要求，我认真学习了《x信联发2014年91号文件》、附件以及相关规章制度的内网文件和书刊资料，现结合自身实际，将自查情况报告如下：

一、自身行为。

本人爱岗敬业，未曾参与民间借贷，未充当资金掮客，不存在消费异常、交友谨慎，无不良嗜好，未参与经商办企业，不存在工商企业兼职。

二、内控操作。

针对内控和案防，每月的例会分理处主任传达精神，我们认真学习，把各项规章制度都贯彻落实，我们时常学习《50个严禁》等文件资料，分理处无费用账务，不存在财务管理风险。无未经批准，擅自违规开办中间业务，不存在中间业务收入不入账，挪作他用问题。不存在占用客户资金，给客户造成经济损失等问题。不存在未通过规定系统办理中间业务等问题。能够按照规定对银行卡业务进行有效的管理，对于银行卡的发行，我们严把风险关，做到开户申请书要素填写完整，利用联网核查系统对申请人进行联网核实。

三、安全工作。

尾随门。值班守库时，值班人员和住社人员各司其职，认真检查周边环境后，防暴系统和心理防线双重设防，保持极高的警醒度，晚上不允许任何人进入金库，从内到外根治各类案件的发生，绝不弄虚作假。

通过此次自查，我会不断提高对合规工作的认识，主动查找工作中的风险隐患，学习各项内控和安防的文件精神，绝不弄虚作假，若发现同事有不合规的行为，会及时善意提醒，发现有重大问题，会及时上报，确保日常工作的安全、有效运行和信用社的稳健发展。

车x分理处。

员工内控合规自查报告

对照深交所《内部控制指引》的有关规定，公司内部控制工作基本符合中国证监会、深交所的相关要求。工总行下发的《员工行为守则》《员工行为禁止规定》、《员工违规行为处理规定》构建了一套完整的与员工行为规范守则，作为一线员工的我从职业道德、职业素养、职业纪律、职业安全等进行了深刻的自我剖析，自我检查：

我牢记《员工行为守则》职业道德提纲提出的七条要求“牢记使命，忠于工行；履行职责，回报社会；胸怀整体，顾全大局；爱岗敬业，恪尽职守；品行端正，诚实守信；服务为本，客户至上；稳健合规，防范风险”。

我明确了作为一线员工的基本服务规范、行为礼仪规范、经营操作规范和客户服务规范，用“三声”服务和“微笑”服务感动客户、以自己最饱满的热情去面对客户，让他们感觉到我们的真诚。把真心、诚心的服务风采展现给客户，为客户提供全方位、贴心的服务，表达我们至纯至真、真诚灿烂的笑容。每天带着微笑与客户说的第一句话：“您好！请问您要办理什么业务？”从“谢谢、对不起”一些看似不经意的小事做起，服务体现周到，细节决定成败。因为，我们代表的不仅仅是我们自己，而是整个工商银行。

我没有经常迟到、旷工、早退等不遵守劳动纪律和情绪低落、工作消极的`行为；没有经常无故不参加政治学习、业务学习等集体活动的行为；利用工作便利收受客户红包、礼品、手续费，索取财物或借用通讯设备、交通工具、报销各种费用、谋取个人私利的行为。没有组织或参与涉及黄、赌、毒等违法活动；信用卡恶意透支，的行为等，一切遵照行为规范严格执行。

我意识到遵循职业安全不仅是对自己的保护，也是对他人的关爱，在工作中提高警惕意识和安全意识，掌握安全基本技能，平时按照规则制度和业务流程办理业务，积极参加各种形式的应急演练，以避免不必要的风险事故。

通过对《员工行为规范手册》和《操作风险防范手册》的学习和自查，加深了我对员工行为的规范和防范风险意识的建设，更坚定了我执行行为规范的决心。

内控合规管理心得体会

1、合规经营是防范商业银行操作风险的需要。合规经营是规范操作行为，遏制违规违纪问题和防范案件发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要，能为银行创造价值，而且有效的合规经营能将合规风险消除于无形。

2、合规经营是完善商业银行制度体系的需要。银行赖以生存的质量效益源于依法合规经营，源于产生质量和效益的每一个环节，源于每一个岗位的每一位员工。银行的发展一定要以合法、合规经营为前提，才能从源头上预防风险。

3、合规经营是银行实现发展目标的重要保证。合规经营就是为业务保驾护航的，是为了更好地促进业务发展服务的。在发展、开拓业务和同业竞争中，只有紧紧遵循合规经营的理念，提高管理的质量，才能保证银行业务的经久不衰。

二、对今后在工作中加强合规意识的要求。

1、加强合规操作意识并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总觉得有些规章制度在束缚着业务的办理，在制约着业务发展。细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自己和广大客户的权益的能力。思想教育要到位就是让每个业务操作环节中真正营造“依法合规，开拓创新”的良好氛围，促使我们在开展经营管理工作时能够自觉遵循法律、规则和标准。每位员工首先要强化按规章制度办事的观念，不再是凭“经验”操作。其次，要树立制度面前人人平等的信念，不再是惟命是从。再者，要树立内部控制人人有责，从我做起的思想，不再是事不关己，高高挂起。

2、合规操作到位。合规不是一日之功，违规却可能是一念之差。所以一是管好自己。坚持按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。在工作中善于及时提出对异常业务处理的疑问，对自己经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底。坚持规范流程，流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法，实践证明，人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患，流程制的监督保障更能够为稳健经营提供强有力的督查制约。

通过认真学习《员工从业禁止若干规定》和《柜面业务操作禁止性规定》，增强了本人遵纪守法的自觉性，激发了遵纪守法的热情，提高了工作中的自律意识。我们广大职工在日常的工作中要“抓整改、强内控、零违规”，自发地以“自重、自省、自警、自励”的标准严格要求自己，并做到遵纪守法，严以律己，尽职尽责，恪守职业道德，争做遵规守纪的建行人，为实现建行持续稳健经营、快速发展的既定目标贡献力量。

内控合规管理心得体会

合规运营是银行稳健运行的内在要求。也是防范金融案件的基本前提，是每一个员工必须履行的职责，同时也是保障自己的切身利益的有力武器。接下来就跟本站小编一起去了解一下关于内控合规管理。

吧!

通过此次学习活动，结合我平时在工作中的实际情况，对职业道德诚信，合规操作意识和临督防范意识有了更深一层的认识。现就此学习活动的心得总结如下几点。

(1)加强合规文化学习，落实合规制度。合规文化所成的。

规章制度。

是框架，是我们柜员进行合规操作的前提，是我们金融几十年经营教训的精华，只有按章办事，我们才有保护自己的权益。

(2)提高自身业务素质，加强风险象环生防范意识。合规的贯彻执行，是以金融业务知识为基矗合规制度的每一个项目，我们都可以从金融业务知识中找到答案，应该说加强自身业务素质的培养，就是从源头上认识合规文化。我们柜面制度虽然健全，但我们的经营大持续，我们的业务在拓展，难免有一些制度不完善，这就要求我们多加强自身的积累，对新业务的风险点有深刻的认识，防范于未然。

(3)强化柜面风险象环生管理工作。对柜面岗位设置和人员配置进行合理安排，严格要求不相容。

岗位职责。

相互分离，柜员的权限卡要按照事权进行划分，对各项业务进行严格的审查和按流程规定办理。

(4)深入开展内控合规教育，提高风险防范意识和自我保护意识的教育，认真学习各项规章制度，严格按照操作规程办理业务，不断强化员工风险象环生防范意识，从思想、经营理念产，全面风险管理、职业道德和行为习惯上培育良好的风险控制文化，形成一种风险管理从有责的内控氛围。

通过合规教育活动找到了自我正确的价值取向与是非标准，对提高自己的业务素质的执行制度的自觉性有了更高的要求。

通过开展“内控与合规建设”活动，作为一名柜员，我对合规有了更加深刻的认识。合规操作涉及农行各条线、各部门、覆盖农业银行的每一个环节，我们必须将合规意识渗透到每一名员工，使其明确合规经营的重大性及紧迫性。通过此次活动，结合我平时在工作中的实际情况。对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。现就学习活动心得体会做如下几点总结：

一、要做好政治思想和职业道德教育，树立正确的人生观、价值观，自觉抵制腐朽思想的侵蚀。严于守纪做到警钟常敲，预防针常打，做好监督管理，健全要害岗位，重要环节轮岗，异地交流制度相互制衡机制。

二、提高自身业务素质，加强风险防范意识。合规的贯彻执行是以金融业务知识为基础。合规制度的每一个项目，我们都可以从金融业务知识中找到答案，应该说加强自身业务素质的培养，就是从源头上认识合规文化，所以要自觉学习业务，认真按操作规程办理业务，真正履行职责。

三、加强各项规章制度及手续的落实。加强“三查”制度的落实，事前调查，结合本网点的具体情况，合理结构，优化手续，以促进办理前的规范化，严格适中审查环节、对不符规定的一律给予退回。保证在事中环节不存在隐患和出现漏洞，事后整攻放在最后，关注业务的事后情况，如发现不良事态苗头，及时采取措施，化解风险。

总之，通过这次合规教育活动，使我找到了自我正确的价值取向与是非标准，找到了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识。通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，增强了识别和控制业务上的各种风险的抵御能力，积极规范了操作行为和消费风险隐患。树立了对农行工作的信心，增强了维护农行利益的责任心和使命感。

一、对合规经营的认识理解。

1、合规经营是防范商业银行操作风险的需要。合规经营是规范操作行为，遏制违规违纪问题和防范案件发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要，能为银行创造价值，而且有效的合规经营能将合规风险消除于无形。

2、合规经营是完善商业银行制度体系的需要。银行赖以生存的质量效益源于依法合规经营，源于产生质量和效益的每一个环节，源于每一个岗位的每一位员工。银行的发展一定要以合法、合规经营为前提，才能从源头上预防风险。

3、合规经营是银行实现发展目标的重要保证。合规经营就是为业务保驾护航的，是为了更好地促进业务发展服务的。在发展、开拓业务和同业竞争中，只有紧紧遵循合规经营的理念，提高管理的质量，才能保证银行业务的经久不衰。

二、对今后在工作中加强合规意识的要求。

1、加强合规操作意识并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总觉得有些规章制度在束缚着业务的办理，在制约着业务发展。细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自己和广大客户的权益的能力。思想教育要到位就是让每个业务操作环节中真正营造“依法合规，开拓创新”的良好氛围，促使我们在开展经营管理工作时能够自觉遵循法律、规则和标准。每位员工首先要强化按规章制度办事的观念，不再是凭“经验”操作。其次，要树立制度面前人人平等的信念，不再是惟命是从。再者，要树立内部控制人人有责，从我做起的思想，不再是事不关己，高高挂起。

2、合规操作到位。合规不是一日之功，违规却可能是一念之差。所以一是管好自己。坚持按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。在工作中善于及时提出对异常业务处理的疑问，对自己经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底。坚持规范流程，流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法，实践证明，人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患，流程制的监督保障更能够为稳健经营提供强有力的督查制约。

通过认真学习《员工从业禁止若干规定》和《柜面业务操作禁止性规定》，增强了本人遵纪守法的自觉性，激发了遵纪守法的热情，提高了工作中的自律意识。我们广大职工在日常的工作中要“抓整改、强内控、零违规”，自发地以“自重、自省、自警、自励”的标准严格要求自己，并做到遵纪守法，严以律己，尽职尽责，恪守职业道德，争做遵规守纪的建行人，为实现建行持续稳健经营、快速发展的既定目标贡献力量。

银行内控合规管理总结

为增强全行合规经营管理意识，培育良好的.合规文化，有效防范合规风险，依法合规经营，龙川县邮政银行于20xx年2月17日开展了一次龙川邮政金融合规管理年活动方案学习会。领导和职员都用心参加了这次的学习会，学习气氛浓厚，透过这次的学习，现将学习心得汇报如下：

在这次学习活动中我们系统地学习了方案要求的资料，在学习会上我认真的做好学习笔记，透过学习，使我对合规管理有了更加深刻的认识，认识到目前新形势下合规管理防范风险的紧迫性。透过学习，让我在思想上构成了“合规操作、防范风险”的工作意识。透过此次合规管理学习，让我找到了自我正确的价值取向，增强了合规办理和合规经营意识。

“合规管理、防范风险”观念，是我们时时、处处、事事应坚持的一个原则，这是需要必须时间来塑造的，而不是一朝一夕，一蹴而就的事情。个性对于刚接触金融行业的我来说，不能仅仅认为就这一次的学习就能到达目的的，在今后的工作中要学习的还有很多。要继续深入学习相关的规章制度，要严格规范、严格执行规章制度，仅有这样，业务操作中的风险才会得到有效的遏制。不仅仅合规管理意识要逐渐提高，我的岗位操作、业务技能还有待进一步加强。

透过此次的合规管理学习，让我树立起了“合规人人有责”、“合规从我做起”、“合规创造价值”和合规促进发展“的理念。作为一名普通员工，就就应在日常工作中将合规管理真正落到实处，自觉遵守合规经营，规范操作，踏踏实实地从每一项具体业务做起，真正将合规作为一种意识来培养，最终养成良好的工作习惯。

学习会在短暂的一个多小时里结束了，时间虽短，但对我来说好处却是重大的。透过学习，不仅仅让我理解了合规管理的涵义，更对我的业务素质和技能有了更高的要求，力求在日后的工作中用心规范的操作。

内控合规管理工作感悟

银行内控合规自查报告

2、进一步完善董、监事会决策机制;。

3、制定、完善独立董事和外部监事津贴制度。

二、公司治理概况。

在股份制公司设立时，就着重考虑如何依据境内外相关法律、法规构建公司治理结构并规范其运作。为此，本行设立、完善了股东大会、董事会、监事会和高级管理层的组织架构，制定了符合现代金融企业制度要求的银行章程，明确了股东大会、董事会、监事会与高级管理层以及董事、监事、高级管理人员的职责权限，以实现权、责、利的有机结合，建立科学、高效的决策、执行和监督机制，从而确保各方独立运作、有效制衡。

(一)构建现代公司治理的组织架构。

本行根据《公司法》、《股份制商业银行公司治理指引》等相关法律、法规、部门规章的规定，设立了股东大会、董事会、监事会，选举了独立董事、职工监事和外部监事，聘请了具有丰富的商业银行工作经验和卓越过往业绩的人士担任本行的董事长、行长，选聘了副行长、风险负责人、行长助理、财务负责人、董事会秘书等高级管理人员，建立了以股东大会为最高决策机构，董事会为主要决策机构，监事会为监督机构，高管层为执行机构的有效治理机制，建立了独立董事和外部监事制度，引入了5名独立董事、2名外部监事和3名职工代表监事。本行董事会下设战略发展委员会、审计与关联交易控制委员会、风险管理委员会、提名与薪酬委员会，各专门委员会的负责人均由董事担任，其中，审计与关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会均由独立董事任主席。

1、股东大会。

股东大会是本行的权力机构，股东通过股东大会合法行使权利，遵守法律法规和公司章程的规定，不得干预董事会和高级管理层履行职责。本行的股东大会制定了明确的股东大会议事规则，详细规定了股东大会的召开和表决程序，包括通知、登记、提案的审议、投票、计票、表决结果的宣布、会议决议的形成、会议记录及其签署、公告，以及股东大会对董事会的授权原则等内容。该议事规则作为本行章程的附件，经本行20xx年第一次临时股东大会通过和中国银监会核准后，已得以贯彻执行。

此外，本行建立了和股东沟通的有效渠道，以确保所有股东对法律、行政法规和公司章程规定的公司重大事项平等地享有知情权和参与权，确保股东大会的工作效率和科学决策，从而使投资者获得较高回报。

2、董事会。

董事会是本行的决策机构，由股东大会授权直接经营管理公司。如何确保董事会充分发挥其作用和履行其职责是公司治理的重要问题。董事会成员15人，其中独立董事5名，执行董事2名，其中大部分董事是均具有丰富的金融业从业经验和卓越的过往业绩，而且，还有战投bbva派出的董事。本行每位董事都知悉其职责，并付出了足够的时间和精力来处理本行的事务。多元化的董事结构，高素质的董事队伍，有利于董事会对重大经营事项的正确决策，有利于本行的业务发展和业绩提升。

目前，本行已初步建立了董事会组织架构和决策程序，董事会下设战略发展委员会、审计与关联交易控制委员会、风险管理委员会、提名与薪酬委员会四个专业委员会，专业委员会于20xx年3月份开始进入正式运作阶段。四个专门委员会中，审计与关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会的成员大部分是独立董事，主席由独立董事担任。

3、监事会。

监事会是本行的监督机构。本行监事会成员现有8名，其中外部监事2名、股东监事3名、职工监事3名。监事会制定了监事会议事规则，明确监事会的议事方式和表决程序，以确保监事会的有效监督。本行章程规定监事会依法享有法律法规赋予的知情权、建议权和报告权，为保障监事合法权益的实施，本行及时向监事会提供有关的信息和资料，以便监事会对本行财务状况、风险控制和经营管理等情况进行有效的监督、检查和评价。

4、内部控制制度。

较好的内部控制是良好的公司治理的基本要素之一。为促进本行各项业务的持续健康发展，切实防范和化解金融风险，提高本行的核心竞争力，确保银行资本保值增值，本行一直本着内控优先原则持续不断地完善与改进内部控制。本行以《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》和《商业银行内部控制指引》为指导，遵循全面、审慎、有效、独立的内部控制原则，进一步优化内部控制环境，改进内部控制措施：加大内控执行的监督检查力度，有力地促进了我行各项业务的健康、平稳、安全运行。

5、风险管理制度。

审慎的风险管理是良好的公司治理的基本要素之一。本行致力于建立独立、全面、垂直、专业的风险管理体系，培育追求滤掉风险的效益的风险管理文化，实施优质行业、优质企业、主流市场、主流客户的风险管理战略，主动管理各层面、各业务的信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险等各类风险。

6、激励约束机制。

本行制定了保证总分支机构的独立运作和有效制衡的一系列制度，通过完善等级行管理制度、总行部门考核制度、全面推行客户经理制，在总行各部门和分支机构不同层面均建立起绩效考核机制。特别是，我行逐步开始建立资本约束下的激励考核机制,在分支行开始推进以经济利润、风险调整后的收益回报为基础的考核机制，促进分支行在业务经营中树立资本、效益和风险综合平衡的经营理念，自觉地优化和调整资产结构。

7、关联交易。

不规范的关联交易或关联交易陷阱是妨碍公司治理的痼疾。因此，应规范关联交易管理，有效控制关联交易风险。本行实行关联交易回避制度，在章程中明确规定：股东大会审议有关关联交易事项时，该事项的关联股东不得参与投票表决，其代表的有表决权的股份数不得计入有效表决总数，同时，按照公开、公正、公平的原则及相关监管要求，对关联贷款进行严格管理，并确保其满足关联贷款不得超过监管资本15%的规定。本行在上市之时，就根据需要按照有关规定处置了正常类关联贷款，目前，未向原有关联方客户新增授信，亦未发展新的关联方客户。我行针对关联贷款的相关防范措施包括：严格授信要求，关联贷款的发放条件不优于其他一般贷款;加强授信审核，关联贷款的发放必须逐笔上报总行风险管理委员会审批等。

本行明确了信息披露事务管理的第一责任人是本行董事长，本行总行各部门以及各分行的负责人是本部门及本分行信息报告第一责任人。本行指定董事会秘书为本行信息披露的指定负责人，负责准备和递交有关监管部门所要求的信息披露文件，组织完成监管机构布置的信息披露任务，在董事会领导下负责协调实施信息披露事务管理制度，组织和管理信息披露事务管理部门具体承担本行信息披露工作。为进一步健全和完善信息披露的相关制度和工作流程，本行建立了行内重大信息汇集机制，从体制上完善信息披露的相关工作流程，为更好地履行好信息披露职责奠定了基础。

由于本行今年4月27日刚刚上市，因招股书中披露了本行20xx年度相关财务业绩情况而取得了上市地监管机关对本行20xx年年报的豁免。因此，尚未披露过定期报告。但本行会真实、准确、完整、及时、同时、全面、公平地履行信息披露义务，不断提高透明度，保证所有的股东平等享有知情权。同时，本行也将根据上市地相关法律、法规和监管机关的要求，适时修订、完善《中信银行股份有限公司信息披露管理制度》。

9、投资者关系管理。

本行上市之初，就非常注重与投资者的沟通与交流，开通了投资者电话专线，在公司网站设置了投资者关系栏目，认真接受各种咨询，并开始着手建立相关规章制度，起草了《中信银行股份有限公司投资者关系管理制度》。上市以来短短的两个月内，本行领导、董秘、董事会办公室工作人员已组织、接待了大大小小几十次境内外投资机构、分析师和投资者的来访调研，通过电话、电子邮件等形式及时解答问题，建立了和境内外投资机构的良性互动，提高了公司的透明度，得到了资本市场的好评。

(二)规范运作的保证。

1、公司章程。

公司章程是本行股东大会、董事会、监事会以及董事会各专门委员会、各级管理人员规范运做的'行为准则和依据。本行的公司章程是根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国商业银行法》、《国务院关于股份有限公司境外募集股份及上市的特别规定》、《到境外上市公司章程必备条款》、《上市公司章程指引》及其他有关法律、行政法规和规章而制定的，已经中国银行业监督管理委员会核准，并已通过中国证监会和香港联交所的审核。

(2)三会议事规则。

根据监管机关的要求，制定了详细的《股东大会议事规则》、《董事会议事规则》和《监事会议事规则》。

(3)董事会、监事会各专门委员会议事规则。

(4)制定并完善了《行长工作细则》，完善高级管理层的工作细则和规程，明确组织机构之间的职责边界，建立明晰的汇报路线和信息沟通机制。

(5)起草了《信息披露管理制度》、《投资者关系管理制度》等公司治理配套文件。

在实际运作中，上述文件及其他相关指导性文件，共同为规范运作提供了制度保证。

三、公司治理中存在的问题。

中信银行股份有限公司成立于20xx年12月31日，在短短的时间里，本行公司治理结构的基本框架和原则基本已确立，公司治理走上了规范化的发展轨道。但在实际运作中，正如《关于开展加强上市公司治理专项活动有关事项的通知》所深刻指出，要真正解决公司治理形似而神不至的问题，就须清醒地认识到自己的不足，积极学习那些较我行更早步入资本市场的同业的先进经验，取人所长，补己之短，积极探索、完善有效的公司治理。

(一)进一步完善董、监事会决策机制。

由于本行董、监事会下设各专门委员会成立时间不长，其议事规则虽已经各专门委员会审议、修订，但尚待董事会审议通过。此外，董、监事会各专门委员会的成员都是金融、财政方面的专家学者，应进一步发挥各专门委员会的专业特长，不断完善董、监事会决策机制。

(二)进一步加大基层机构的内控执行力。

我行虽旗帜鲜明地提出了合规经营理念，并大力倡导和宣传，但个别基层机构在认识上仍不到位，在处理具体业务时容易忽视合规经营的问题，一些发生在基层机构的低层次操作风险问题还不时地困扰着我们。因此，我们将进一步加强合规体系建设，积极培育全员合规、高层合规的文化氛围，进一步加大对基层机构的检查力度，加强其内控执行力。

(三)制定、完善独立董事和外部监事津贴制度。

我行提名及薪酬委员会已草拟《独立董事和外部监事津贴制度》，以使董事认真、勤勉地履行职责。该制度已提交第一届董事会第六次会议审议，拟于年内实行。

四、整改措施和整改时间及责任人。

序号整改措施整改时间责任人。

2、进一步加大基层机构的内控执行力20xx年年内合规审计部提名与薪酬委员会。

员工内控合规自查报告

在中国金融机构的合规建设方面，相对证券业和保险业而言，银行业具有较为丰富的实践经验。早在，中国银行(2.97,-0.03,-1.00%)就参考香港分行合规管理制度，改革其“法律事务部”为“法律合规部”，并设立了首席合规官;，上海银监局发布了《上海银行业金融机构合规风险管理机制建设的指导意见》，这也是中国银行业监管机构出台的第一个针对合规管理的专门文件;，中国银监会正式出台了银行业合规管理的核心文件——《商业银行合规风险管理指引》。

合规风险正成为银行主要风险。

巴塞尔委员会会计工作组主席arnoldschilder先生说过，“发展和实施合规风险管理的挑战不亚于实施巴塞尔新资本协议所面临的挑战”。20，巴塞尔银行监管委员会发布了“合规与银行合规部门”文件;，该机构公布了对21个国家或地区银行业合规原则实施状况的调查报告。

调查结果表明，有20个国家或地区提出了合规要求，一些国家已将合规作为全面风险管理框架的一部分。大部分国家将合规部门作为银行重要风险管控部门，强调“合规从高层做起”以及合规部门的独立性。这表明合规管理的重要性已得到广泛认可。调查报告指出，引发合规事件最为明显的原因是:不能持续强化全面合规的政策和程序，合规文化、意识和培训不足，不能有效识别或确认已发生的合规风险。报告指出，合规建设是一个长期持续的过程，必须从各个方面得到加强。

银行业合规管理工作是一项需要持续进行的重要工作。早在20，中国银监会主席刘明康就从中国银行业经营管理发展角度强调了合规管理工作的重要性。他指出，“国内外银行业金融机构不断暴露重大违规事件，机构业务受到限制，财务损失数量惊人，机构声誉严重受损，危及公众对银行业的信心，大量合规失效的案例足以说明合规风险正成为银行业主要风险之一，银行业金融机构正面临着巨大的合规性挑战。而机构的规模越是庞大、综合化和国际化程度越高，发展和实施合规风险管理的难度就越大，投入的资源就越多，花费的成本也就越高。”

商业银行合规制度存在的问题。

根据银行监管部门要求，商业银行需根据合规管理的相关规定，对本行现有的管理制度进行梳理，并报当地银监局备案。从商业银行合规制度梳理的结果分析，因合规制度建设缺乏自上而下的总体安排，导致总体架构混乱现象，这也成为影响合规管理实质效果的重要因素。下面，以笔者调查的多家商业银行合规制度为例，进行简单剖析:。

首先，制度体系有待合理化。具体表现为三个方面，一是规章制度建设存在繁多笼统现象。有些银行直接套用监管规则，并没有根据本行具体流程和特点进行细化，因而形成“鸡肋”制度，造成制度规章缺乏可操作性而难以执行的后果。有些银行的某些制度，在总行层面已经相对细化，具有较强的可行性，但各个分支行依然盲目进行制度重建，仅重述总行相关规章，不仅徒增内部制度数量，也对相关执行人员的工作造成困扰。二是合规制度体例和形式欠缺合理性，某些时效性较强的年度决策性规定也列入制度范畴，不利于制度建设的长期性和持续性。三是个别未列入银监会重点监管范畴的制度更新速度慢，与银行业务发展实践不匹配。

其次，制度建设脱离具体运营环境。在银行组织架构体系有待改进的状态下，某些制度建设任务需要一个较长的周期。也就是说，在银行首先进行组织架构体系建设前提下，才有望设立并出台具有高度执行力的合规制度，否则，将因为制度建设脱离具体运营环境而成为一种徒劳的文字游戏。例如，某商业银行制定了信息管理制度，涉及首席信息官的职能要求，但该商业银行并没有从董事会层面设置专门委员会和首席信息官职位，导致该制度建设形同虚设，也不可能从根本上符合银行监管部门的合规要求。

最后制度执行力不足。例如，根据某商业银行规章制度要求，“合规管理的基本制度应当由董事会审批”。但在具体执行过程中，该行内部所有制度普遍由合规部或各业务部门、分支机构制定，并经经营管理层通过之后即进入执行阶段，并未提交董事会决议。这种做法既不符合该商业银行章程的要求，又不符合银监会监管要求中关于“合规政策由董事会审议批准”的规定。

商业银行合规制度建设建议。

上述商业银行合规制度建设存在的问题，深刻反映了我国银行业目前合规管理从理念、建设到执行环节所存在的深层次问题。建议银行同业考虑从以下五个方面改善合规管理工作，提高合规管理水平。

(一)商业银行应树立全面合规建设理念。

首先，合规制度内容不仅应重视专业性，更要兼顾全面性。

据笔者了解，很多商业银行目前普遍偏重银行业务和产品、部门分支机构及岗位职责、日常业务it系统等方面管理制度的清理、梳理、整合和优化工作。即使从日常的合规管理角度，也更侧重业务与机构、业务部门和分支机构的合规管理。而在后台支持部门的合规运作、劳动用工管理、知识产权管理等非金融企业特有的制度建设方面，其合规建设甚至有所欠缺，凸现出商业银行法律意识、合规意识建设深度和广度的不足。

其次，合规管理体系应注重完整性。

合规管理体系从内容角度，表现为商业银行企业管理、日常经营管理合规和员工执业行为合规等多方面内容的有效整合;从执行力角度，合规管理应涉及商业银行决策、执行、监督和反馈等不同工作环节;因此，合规建设及管理应成为商业银行全行的工作，而不仅是合规部门及其高管的任务。目前，很多商业银行的合规管理并没有实现自上而下、完全渗透到全部日常经营和管理中的理想状态。主要表现为:事前决策和事中执行的合规抓得紧，而事中监督和事后反馈环节的合规力度相对较弱;侧重预先的风险防范，但对于合规绩效考核、合规问责制度、诚信举报制度等需持续改进的后续制度建设体系，相对弱化甚至不完整;合规管理的长效机制建设工作有待深化。

例如，商业银行在公司治理方面的合规内容，应注意涉及股东会、董事会、监事会、独立董事在履行决策、监督职能时的内容;在商业银行日常经营管理的合规制度设置方面，应考虑合规制度贯彻的可行性因素，细化银行的法律部门、合规部门、内部审计等不同部门需要重点负责的相关合规要求，从而实现银行员工立足本职工作，全方位树立自觉防范风险的合规意识，最终提高商业银行全方位合规经营，规范发展的高效执行能力。

(二)商业银行应注意法律与业务人才在合规管理工作中的的协作。

根据银监会监管要求，银行合规管理人才需要具备“多面手”的特点，即法律知识和银行专业知识并重。合规管理人才既要理解法律内涵，也应了解本行业务，需要具备较高的综合素质。笔者认为，这一要求，也反映了合规与合法的关系，银行合规内含了对合法性审查的要求，合法是合规管理的基矗银行要做好合规管理工作，就必须重视法律人才与业务人才的相互融合、充分协作。只有这样，才有可能形成具有高度执行性的全面合理合规管理机制。

目前，某些商业银行依然处于法律与合规部门分设状态。法律部人员主要由法律专业人士组成，一般负责诉讼与合同条款的审查，基本属于银行合规管理的事后处理部分。合规部门的员工基本由风险控制部、业务部门的金融专业人员组成，这些人员普遍具有业务专业知识强，而法律常识相对欠缺的特点。也有的银行虽然部门合设，但法律人才与业务人才的分工也依然过分清晰，与部门分设环境下的工作效果类似。在这种模式下，合规建设与管理人员，既要判断业务是否符合法律法规的规定，又要判断是否符合行业的规则、自律规则和内部制度。从人力资源合理配置角度，形成对金融专业人员的法律素质要求高于法律专业人员的不合理状态。

上述工作模式，将“合法”，这一合规管理的基础工作安置在合规建设的后期，导致银行实务工作中，合法性判断与合规性审查难以有效对接，不利于提高银行整体工作效率。

(三)商业银行应优化合规监管机制，实现全行协作合规监管效果。

要实现合规管理的最佳执行效果，需要商业银行全行协作，各有侧重，建立合规管理的层层防线，提高合规风险的管控能力。要达到上述效果，要求银行合规监管制度建设细化，实现责任和义务的统一。

据笔者调查，从合规制度建设角度，商业银行的分支机构及其部门业务负责人，普遍被赋予了对其管辖范围内经营活动的首要合规监管职责。但在实际工作中，很多业务主管人员只履行合规监管报告职责而弱化合规监管的初步识别任务。究其原因，从合规监管机制角度，合规部门是负责合规性审查的最终机构，业务主管人员并不是合规监管的主要负责者。业务主管经常因更重视商业机会而从某种程度上忽略了合规责任的履行。

(四)商业银行应重视合规人才的培育和发展。

银行业务创新是银行业摆脱同质化竞争，进行市场拓展和提升竞争力的重要途径，而这也对合规建设和管理工作提出更高的要求。合规管理人员能力不足，导致其对合规风险的判断难以把握:一方面因忽略风险而埋下风控隐患，另一方面又可能因过分夸大风险而影响本行的发展。从这一实务角度，对银行合规人员提出比银行监管机构更高的要求，除具备法律、业务知识以外，还要求其具有很好的学习和领悟能力。合格的合规工作人员，应能够做到及时、正确把握法律、规则和准则的最新发展动态及其内涵，分析其对银行业经营的影响，并及时提出规避风险的解决方案或建议。

据笔者调查，目前很多商业银行的合规人员水平有很大提高，但依然难以满足上述要求，因此，商业银行应重视在合规人才的吸收、培养方面加大投入。

(五)利用合规管理电子化加强执行力。

据笔者调查，很多商业银行虽然建立了成型的制度、流程，但依然存在执行难现象。例如，按照商业银行的相关制度，要求借力中介机构必须采用竞标的方式，而实际操作中，往往流于形式甚至忽略此步骤，最终导致制度形同虚设，只是增加了行政管理成本。针对上述情况，商业银行可以考虑利用合规管理电子信息技术平台的支持，降低人为干预等因素的负面影响。通过信息化途径，建立融合制度检索、合同审查、授权管理、合规互动问答、合规讲堂、监管动态、反洗钱监控等工作为一体的合规管理电子信息化系统，既促进了业务部门和合规管理部门之间的流程化配合、衔接，实现了银行内部实时互动与合规管理的可持续改进目标，又对加速银行的运营模式由部门银行向流程银行的转变起到很好的促进作用。