金融监管的作用在于维护金融市场的秩序和保护投资者的合法权益。这些范文综合运用了理论分析和实际案例，具有一定的参考价值。
金融实训报告
这次会计模拟实验是通过会计模拟实验多媒体软件，按照企业会计制度和企业会计准则的要求，进行操作训练，有目的地检验和复习所学的会计理论知识、方法、技能和技巧、通过实际操作，培养我们的会计业务处理能力，让学生通过实习操作熟练掌握中小型工业企业会计核算及成本核算的基本方法，熟悉会计帐务处理程序，提高识别原始凭证、编制记帐凭证、登记帐薄和编制会计报表的操作技能。模拟实习突出综合性、完整性、超前性、和系统性。将企业经济业务发生的前瞻性与市场经济的变化相配套，开阔视野，增进理学生对社会、企业的了解和认识，为学生进入社会以后从事财会工作起到了先导的作用。
（一）根据经济业务填制原始凭证和记账凭证。
1、原始凭证：在会计实务中，原始凭证的种类繁多，格式各异，反映的具体内容也各种各样。但是每一原始凭证一般都应具备以下基本要素：
（1）原始凭证的名称。
（2）原始凭证的填制日期和编号。
（3）填制和接受凭证的单位名称。
（4）经济业务的内容及实物规格、单位、数量和金额。
（5）填制凭证的单位及有关人员签章。在会计实务原始凭证的填制要求做到记录真实、内容完整、书写清楚、填制及时。原始凭证的审核是一项严肃、细致的工作，必须认真执行。
2、记账凭证：原始凭证编制完后，根据所提供的模拟企业资料发生的经济业务及原始凭证填制“记账凭证”。记帐凭证分为收款凭证、付款凭证、转账凭证三种。记帐凭证的填写要求是要注意记帐凭证的名称、编号，日期、经济业务摘要、有关账户的名称（包括总帐、明细分类账）方向和金额、原始凭证张数和有关人员的签名盖章。
（二）根据会计凭证登记日记账。
日记账是按照经济业务发生或完成的时间先后顺序逐笔进行登记的账簿，设置目记账的目的是为了使经济业务的时间顺序清晰地反映在账簿记录中。日记账按其所核算和监督经济业务的范围，可分为现金日记账和银行存款日记账，一般为三栏式。
（三）根据记账凭证及所附的原始凭证登记明细账。
（四）根据所提供的模拟企业的资料开设成本计算单，进行成本核算。根据记账凭证及明细账用逐步结算法中的综合结转法计算出产品的成本。
（五）根据记账凭证编科目汇总表。
根据记帐凭证逐笔登记总帐，如果工作量很大，可以先填制科目汇总表，然后根据科目汇总表再来登记总帐。
1、填写记帐凭证汇总表的日期、编号和会计科目名称。汇总表的编号一般按年顺序编列，汇总表上会计科目名称的排列应与总帐科目的序号保持一致。
2、将需要汇总的记帐凭证，按照相同的会计科目名称进行归类。
3、将相同会计科目的本期借方发生额和贷方发生额分别加总，求出合计金额。
4、将每一会汁科目的合计金额填入汇总表的相关栏目。
5、结计汇总表的本期借方发生额和本期贷方发生额合计，双方合计数应相等。
（六）根据科目汇总表登记总分类账。
（七)对账(编试算平衡表）。
对账就是核对账目，是指在会计核算中，为保证账簿记录正确可靠，对账簿中的有关数据进行检查和核对的工作。试算平衡表就是将系统中设置的所有科目的期末余额按会计平衡公式借方余额=贷方余额进行平衡检验，并输出科目余额表及是否平衡信息。应当定期将会计账簿记录的有关数字与库存实物、货币资金、有价证券往来单位或个人等进行相互核对，保证账证相符、账账相符、账实相符，对账工作每年至少进行一次。
（八）根据给出的相关内容编制本月的负债表和损益表。
根据总账和明细账及资料所给的期初余额编制编制会计报表，包括资产负债表和利润表。资产负债表是反映企业某一特定日期财务状况的会计报表。利润表又称损益表，是反映企业在一定会计期间经营成果的报表。填制时在左上角注明单位和编制时间。
会计专业作为应用性很强的一门学科、一项重要的经济管理工作，是加强经济管理，提高经济效益的重要手段，经济管理离不开会计，经济越发展会计工作就显得越重要。做实训是为了让我们对平时学习的理论知识与实际操作相结合，在理论和实训教学基础上进一步巩固已学基本理论及应用知识并加以综合提高，学会将知识应用于实际的方法，提高分析和解决问题的能力。
从建账、审核原始凭证到填制凭证，最后登记日记账，再到做完工产品成本结转核算，填写科目汇总表以及试算平衡表，最后才把它登记入总账。结转其成本后，根据总账合计，填制资产负债表、利润表、损益表等等年度报表。这次会计实验记账，使我的基础会计知识在实际工作中得到了验证，进一步深刻了我对会计的了解。并具备了一定的基本实际操作能力。经过实验使得我系统的对于老师讲的一些理论知识实践了一遍，加强了对理论知识的记忆，学到了许多书本上没有的知识，并且意识到只有把书本上学到的理论知识应用于实际的会计实务操作中去，才能真正掌握这门知识，这也是这次实习的目的。在取得实效的同时，我也在操作过程中发现了自身的许多不足：
2、虽然在这次实验里，每笔业务的分录都是采用软件处理，但在操作中还须自己编制会计分录，在这方面我还存在着一定的不足，今后还得加强业务题型练习，特别成本核算。总而言之，这次的会计模拟实验让我对会计核算的建账、处理日常会计业务、登记账薄、编制资产负债表和损益表等会计工作有了比较清晰的认识，并在实际操作过程中找出自身存在的不足，对今后的会计学习有了一个更为明确的方向和目标，对未来从事会计工作、成为高等会计应用的专门人才充满信心！
课本上学的知识都是最基本的知识，不管现实情况怎样变化，抓住了最基本的就可以以不变应万变。如今有不少学生实习时都觉得课堂上学的知识用不上，出现挫折感，但我觉得，要是没有书本知识作铺垫，又哪能应付这瞬息万变的社会呢？通过此次会计实习，我有以下体会：一，作为一个会计人员，工作中一定要就具有良好的专业素质，职业操守以及敬业态度。会计部门作为现代企业管理的核心机构，对其从业人员，一定要有很高的素质要求。二，作为一个会计人员要有严谨的工作态度。会计工作是一门很精准的工作，要求会计人员要准确的核算每一项指标，牢记每一条税法，正确使用每一个公式。会计不是一件具有创新意识的工作，它是靠一个又一个精准的数字来反映问题的。所以我们一定要加强自己对数字的敏感度，及时发现问题解决问题弥补漏洞。
此次会计模拟实验帮助我们财会专业的学生学好会计这门课，为以后走向社会奠定良好的基础。通过实验，我们对会计核算的感性认识进一步加强。我们这次实验是综合性训练，既是主管会计、审核、出纳，又是其他原始凭证的填制人，克服了分岗实习工作不到位的不完整、不系统现象。加深理解了会计核算的基本原则和方法。
互联网金融产品营销实训心得体会
营销实训刚开始进行了不到一周的时间，尽管前期还都是在教室里进行的，但我们还是学到了很多在平时的课堂上学不到的实践经验。如电话营销方法、了解t1产品、客户拜访模拟，这为我们接下来的实战阶段有很大的帮助。
电话营销，必须要很快地调整好心态，被拒绝的情况时有发生，但是不能因此而情绪低迷，影响接下去的工作心情。常遇到的几种情况，陈经理也为我们整理出来了，并且提出了相应的极具针对性的应对方法，这将会很大程度上帮助我们的电话营销成功率。电话营销的技巧的掌握对于在最短的时间内取得会面机会是非常重要的。
在拜访客户模拟中，应变能力很重要。我有参与这个模拟环节，在与“客户”周旋的过程中，感触颇深。首先，要求对产品本身有足够了解，能够针对顾客各种提问，准确地提出对策，给顾客留下比较好的印象。而交谈过程，措辞要让顾客感觉到我们是在为他们考虑的，有助于拉近距离，促成签单。
到目前为止，我体会最深的就是团队精神。在整个培训过程中，都是以团队的形式进行的，按组计分，为了团队的荣誉，组员都必须齐心协力、踊跃答题。在团队中，组员可以有效地分工，成分发挥每个人的优势。同时，还要学会信任组员，在信任岛的游戏中，站在之间的那个人必须完全相信队友可以保护好ta；而站在外围的组员，必须有很强的责任感，你的组员信任你，你就有义务保护ta,给ta安全感。相互信任，才能让团队的凝聚力更强，从而取得更优秀的成果。激情也是相当重要的。我们队员在发言时，周经理反复把“我希望”纠正为“我一定要”，强调的就是一种激情、必胜的信念。一个优秀的营销人员，是必须满怀激情的。
而对我个人，实训让我克服了怯场。之前站在台上总是不自觉地发抖，而且会因为紧张而忘了要讲的内容。在电话模拟时，台下的人都听出了我的声音都在颤抖，下台后紧张感扔持续了一段时间。而在现场拜访模拟时，我相对来说会像之前那么怯场，也很快地进入状态，与客户周旋开来。这是个人的一个突破。在接下来的实习中，我们一不定要做到最棒！
文档为doc格式。
金融实训报告
保险专业涉及的知识点很多，单纯依靠理论学习，学生缺乏感性认识，难以牢靠掌握，此外保险还是一门实践性很强的学科，作为学生不仅仅要知道课程有哪些知识点，更加有必要了解实践工作中保险业务是如何开展的。
通过本实训教学环节，学生可以在一个跟实际业务贴近的操作环境中体验保险业务的工作流程，培养学生对保险基本业务的实际动手能力和操作能力。了解保险公司承保业务工作基本流程，并能熟练完成各种保险单证的填制；掌握客户服务业务的主要内容和基本流程，能独立完成机动车辆及其他财产保险各项理赔工作的主要内容；了解保险销售技术并掌握相关实务技能，使学生有效结合理论与实际，提高其业务综合素质，增强其就业竞争力。
2、进入模拟软件界面，查看保险公司相关业务；
3、具体了解保险公司业务操作流程；
4、填写申请保单等相关模拟操作；
5、以保险公司业务员身份进行保单的审查等操作。
（3）练习理赔的全部流程，包括出单及出险车辆查询、出险通知书、录入赔款计算书、赔案的审批批单结算、付款、追偿和车辆找回处理等操作程序的练习。
（4）联系案例分析，要学会运用书本上的基础理论知识对软件里面的实际案例进行分析。
实验一：承保流程。
实验目的：承保是保险合同成立的必经程序。
实验材料：电脑（win7）、模拟系统服务器、正确的学生信息。
实验步骤：
1、根据老师提示填写账号及密码进行登录。
2、进入模拟软件界面，查看相关业务流程，
3、根据所学基础理论，具体学习操作程序。
4、填写保险合同（保单等）的内容，进行各个身份的模拟。
5、熟悉操作流程后根据所提供的案例进行实例分析。
实验二：续保流程。
实验中发现的问题。
金融实训报告
在为期一个月的国际金融模拟实训课程中，通过自己的实际操作，真实地了解了外汇买卖的那种，学习到如何从外汇买卖中获利，如何回避外汇买卖中的风险，从而达到学以致用的效果。
首先，我们详细的了解了智盛模拟外汇交易系统和招商银行外汇行情分析系统，从指导老师那里得到初始帐户资金和密码，做好了交易前期准备。然后通过查询金融外汇方面的网站，综合招行外汇宝的技术分析及其最近外汇行情走势，根据实际情况选择投资品种，通过运用k线图、maed、kdj、bci等相关指标综合分析外汇行情，为外汇买卖做好基础工作。
在接下来的学习中，我们开始利用所学各种策略进行交易，先进行的是外汇实盘交易。在交易操作中我们掌握了交易需要注意的各种技巧。例如：usd/jpy在我手里持有美元的情况下，我想买出美元，买进日元，此时，银行有两个价，一个是买入价，一个是卖出价；反之，若是用日元买美元，则需卖出价。再如：usd/jpy在上涨，说明美元在升值，日元在贬值。
外汇实盘的报价，间接标价法，如：欧元/美元的当前汇率为1.2289，则欧元为本币，美元为标币，表示1欧元=1.2289美元。直接标价法如：美元/日元的当前汇率为109.55，则美元为本币，日元为标币，表示1美元=109.55日元。
在进行虚盘交易中我们应该注意以下问题：
1、建仓数量一般不宜过小。操作上一般动用资金的1/3开仓，必要时还需要减少持仓量以控制交易风险，由此可躲任资金由于开仓量过小、持仓部位与价格波动方向相反而蒙受较重的资金损失。
2、交易中不应带急功近利的愿望，交易中不要随意改变计划。当操作策略决定之后，投资者切不可由于外汇价格剧烈波动而随意改变操作策略，可则将可能判断正确而错过获取较小盈利的时机，同时由于可能导致不必要的`亏损，或许仅获取较小的盈利选择交投活跃的币种进行投资。投资者交易时一般选择成交量、持仓量规模较小的较为活跃的合约进行交易，以确保资金流动的畅通无阻，即方即开仓战平仓。
3、不要以同一价位买卖交易。投资者建仓交易之际，较为稳妥的方法是分多次建仓，以观察市场收展方向，当建仓方向与价格波动方向一致，可以备用资金加码建仓，当建仓方向与价格波动方向相反之际，即可回躲由于重仓介入而导致较重的交易亏损。
4、有暴利即平仓。当持仓在较欠时间外获取暴利，应首先考虑获利平仓，再去研究市场剧烈波动的原果，可则将错失获利良机。外汇虚盘买卖外汇特别要注意的问题是：由于虚盘的金额虽小，但实际的资金却十分庞大，而外汇汇价每日的波幅又很大，如果投资者在判断外汇走势方面失误，就很容易造成保证金的全军覆没。高收益和高风险是对等的，但如果投资者方法得当，风险是可以管理和控制的。
外汇实盘交易与虚盘交易最大的区别：实盘交易没有放大的杠杆作用，风险小，收益也小。而外汇虚盘交易采用保证金制度，如按5%的保证金比率，则可以起20倍的放大作用，风险大，收益也大。且外汇虚盘交易采用合约的方式进行，每张合约的交易单位是固定的，大约为10万美元。
通过本次实训强化了我对外汇理论知识的理解，锻炼对市场的感悟能力和实际的操作技能，提高了综合素质和能力，我相信在今后的学习和工作之中能够运用到今天所学知识。
金融实训报告
近日，我们对具有发展畜牧业资源丰富和潜力巨大的吉林省__市进行了专题调研。
结果显示：区域畜牧业在市场经济的拉动下得到了长足发展,但由于资金投入严重不足,金融部门信贷支持力度减弱,较大程度上制约了畜牧业发展步伐。
截至__年末，全市金融机构畜牧业贷款余额3亿元，占“三农”贷款比重仅为9.2%。其中__年前畜牧业贷款2.4亿元，近4年来新增畜牧业贷款只有0.6亿元，远远低于其他行业贷款增量。
究竟难在哪里。
畜牧贷款风险高，惧贷心理加重。
过去，__市辖区内农业银行和农信社曾多次承办畜牧业贷款，对当地畜牧业发展起到了一定的促进作用。但是，由于受市场、经营、政策等因素的影响，使得大部分畜牧业贷款出现不良，甚至形成风险。截至__年末，全市畜牧业不良贷款余额2.2亿元，占畜牧业贷款投放总量的73%，这一巨额不良贷款的形成，致使承办贷款的金融机构产生了惧贷心理，贷款积极性受到严重挫伤。
据对某县农业银行调查了解，__年办理一批奶牛贷款，贷款规模为__万元，共计63户，购买奶牛216头，期限为3年，于__年到期。目前，该批贷款共计收回本金137万元，其余1863万元全部形成不良，不良率高达93.15%。
户多面广、分散经营不利于管理。
几年来，__市70%以上的养殖户还处于分散经营，庭院养殖，遍布各村屯，给承办贷款的金融机构增加了经营成本和管理难度。例如某县农行__年发放的养羊贷款，共计2380万元，养殖户1017户，分布10个乡、97个村、225个自然屯，每名信贷员平均负责170个养殖户。距离该行最远的养殖户村屯达120公里。这样就导致信贷员到户率低，跟踪管理不到位，对养殖户和养殖情况发生变化不能得到及时了解和掌握。
例如，该县包拉温都乡五道营子村养殖户王志刚贷款2.5万元，购买羊76只，仅半年时间，由于饲养能力和越冬缺少饲养，便把羊一次性全部卖掉，卖羊款用于子女办婚事。目前，该笔贷款已全部形成风险。
缺少产业化龙头企业，使市场与养殖户难以形成产业链条。
目前，畜牧业产品市场发育并不完全成熟，全市畜牧产业化龙头企业仅有22户，覆盖率低，对养殖户经济利益联结不够紧密，拉动作用小，养殖户直接面对市场，只要市场价格或需求出现较大波动或变化，不但畜牧产品难以转化为商品，而且养殖业主的经营理念和信心也会产生变化，市场的不确定性和收入的不稳定性，导致对农户经营规模，经营项目受到严重制约，致使畜牧业贷款存在风险隐患。
相关部门之间缺乏协调联动机制。
无论是当地政府、牧业管理部门或金融机构，在过去项目建设中，往往表现为重扶持、轻管理;重投入、轻回收。这种项目后期管理不足或管理不到位现象，是严重缺少部门之间协调联动机制的典型表现，后果是把养殖户风险直接转嫁给了承贷的金融机构。
以某市农信联社为例，__年奶牛贷款项目启动后，从开始申报贷款、筹建奶牛园区，到养殖户办理贷款，购回奶牛。项目竣工之后，畜牧部门及推介该项目的乡镇政府便完成使命，后续的经营管理、经济效益、资金偿还、安全隐患等全部由该联社承担。这种严重缺乏部门之间协管理的现状，致使畜牧业项目难以达到预期效果，不仅给金融业带来新的风险，而且严重影响了牧业生产的积极性和农村经济的健康可持续发展。
相关政策措施不配套。
畜牧业贷款具有额度大、期限长、风险难以把控等特点，如果没有相关政策的配套实施，金融业投放信贷的顾虑短期内难以消除。据对辖内农业银行和农村信用社座谈反映，过去支持畜牧业发展的信贷资金由于缺少相关配套政策，以至于出现大面积不良贷款和经营风险时难以挽回，因而顾虑重重。
主要表现在：一是信贷资金出现风险时，金融内部缺少保全措施;二是地方政府推介或主导的项目，金融业贷款出现损失后缺少必要的补偿政策;三是畜牧业贷款缺少保险政策的及时跟进。
对策与建议。
完善配套机制，实行封闭式运行。
针对区域大多数养殖户与市场脱节，尚未形成产业链条的实际问题，各级政府部门要注重培育和引进产业化龙头企业，使当地养殖户通过产业化龙头企业与市场的有机对接，形成产、加、销一条龙的产业化链条。即：市场—公司+农户的运行模式。由产业化龙头企业首先建设养殖和加工基地，要引进养殖农户进入基地集中饲养，并由公司统一提供防疫、疾病治疗等服务，提供饲料，统一收购加工，统一销货，统一结算，整体运作程序完全达到封闭式运行，将市场、管理、资金流程等置于可控之内，最大限度地降低市场风险、经营风险和资金风险。
建立多方联动的协调管理机制。
针对目前养殖户点多面广、分散经营、不便管理的实际，建议由政府部门牵头协调畜牧职能部门，乡村政府，承贷金融机构建立多方联动协调管理机制。
乡村政府要协助承贷银行管住户、看住物，防止个别养殖户中途转产不养、变卖等造成贷款形成风险;畜牧职能部门要对养殖户实行档案化管理，不但要为养殖户提供饲养技术、防疫等服务，还要协助承办贷款行社管理资金使用，防止挪用;对贷款购买的大牲畜实行档案化管理，变卖时需经畜牧业部门批准;承办行要督促分管信贷人员做到经常到户，及时了解掌握养殖户的经营情况和思想变化情况，以便及时采取有效措施，防控信贷风险。
政府牵头、搭建平台、实施集约化经营。
政府部门在扶持区域畜牧业发展过程中，应改变过去按户补贴、分别使用的做法，将政府扶持养殖户的财政资金集中起来，按统一标准建造畜禽集中养殖园区，走牧业养殖专业合作化道路，建议由养殖大户或养殖能手出任农民养殖专业合作社法人代表，实行种畜统一购进，统一饲养，统一配购饲料，统一防病治病，统一管理，逐步提高专业化、产业化、集约化经营水平。
尽快建立并完善风险补偿机制，充分调动金融机构信贷支持畜牧业发展的积极性。
首先，要对大牲畜、规模养殖的家禽等实施保险政策，由地方财政统一承担畜牧业保险费用。其次，制定实施畜牧业贷款风险和损失的补偿政策，在该项贷款完成一个周期后，由当地政府部门牵头、畜牧、承办行、保险公司担保机构参加的评估小组，对被认定风险和损失的贷款及时予以补偿。最后，对金融机构新增加畜牧业贷款要给予收贷税收优惠或减免政策，充分调动金融机构信贷支持畜牧业发展的积极性。
金融部门要进一步解放思想，创新，不断增强大局意识、责任意识。
一是牢固树立“发展才是硬道理”的营销理念，要正视区域经济与社会环境实际，努力寻找金融助推畜牧业发展的着力点，切忌畏首畏尾，故步自封，无所作为。
二是进一步完善内部控制与管理，力求在信贷人员配备、业务流程设计、风险管控等方面实现新的突破。
三是在金融危机的大背景下，为有效落实“适度宽松的货币政策”，各涉农金融机构要积极向上级行争取贷款权限，努力保持对牧业经济发展必要的支持力度，尽量放大国家支农惠农政策效果，有效。
解决。
区域牧业发展难题，进而实现政、银、企、农多赢局面。
四是基层央行要发挥协调和窗口指导的作用。主动牵头协调政府、财政、金融机构、产业化龙头企业等建立完善投资体系，对农信社资金投放能力不足的要给予再贷款支持，努力满足畜牧业发展资金需求。
互联网金融调研报告
目前来看，当前发展的如火如荼的互联网金融主要包含第三方支付、p2p(网贷)、众筹、基金销售、财富管理等不同业务模式。据中国互联网金融行业协会统计，2014年底中国的互联网金融规模已突破10万亿。而2015年《政府工作报告》中对互联网金融“异军突起”以及“促进健康发展”的表述，更是让互联网金融业界吃下定心丸。而7月18日，央行等十部委联合发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，将互联网金融纳入法治化和依法监管的轨道，互联网金融正式结束“裸奔”，提升了业界和迟疑者的信心。
那广大网民是如何看待互联网金融业务的呢？又有多少网民涉足该领域？对此，互联网消费调研中心进行了线上调查。本次调查共回收问卷724份，最终获得有效问卷713份，问卷有效率98.5%。通过对这些第一手数据的分析，推出《2015年中国互联网金融市场前景调查报告》。
报告要点。
·超四成网民对互联网金融的了解一般；
·网络已经成为网民了解互联网金融的主渠道；
·余额宝在网民中的知名度最高；
·网民存款率高；
·购买互联网金融产品是网民存款存在的主流形式；
·超九成五网民近半年使用过互联网金融产品；
·宝宝类产品最受网民青睐；
·安全性是网民购买互联网金融产品首要注重的因素；
·智能手机是互联网金融交易的主要载体；
·风险高是网民不购买互联网金融产品的主要原因；
虽然互联网金融已经走过萌芽期，正在进入快速的市场导入期，但调查结果显示，目前网民对互联网金融的了解程度整体来看一般。仅有5.7%的网民表示对互联网金融非常了解，29.2%的网民则表示比较了解。超四成的网民则对互联网金融表示了解程度一般。可见，互联网金融还有很长的路要走。
余额宝在网民中的知名度最高。
·网络已经成为网民了解互联网金融的主渠道。
从互联网金融产品相关信息的获取渠道来看，网民主要通过网络来获取，占比85.1%。通过传统的朋友/同事、家人/亲戚等口耳相传方式获取相关信息的网民占比均较低，累计占比10.4%。而通过报纸/杂志等平面媒体及电视广告等渠道了解互联网金融的网民占比更低，累计不足3%。
您主要通过以下哪种渠道了解互联网金融产品？
·余额宝在网民中的知名度最高。
从目前各种类型的互联网金融产品来看，阿里巴巴集团的余额宝在网民中的知名度最高，表示听说过余额宝的网民占比超九成。其次为京东白条，网民知名度超六成。其他的互联网金融产品知名度均在50%以下。尤其是p2p类互联网金融理财产品在用户中的影响相对更低。
网民存款率高：宝宝类产品购买集中。
4、是否有存款。
·网民存款率高。
调查数据显示，中国网民存款率高，参与调查的网民中，超八成表示目前有存款。从消费和存储来看，存钱仍是多数中国人的习惯。
您目前是否有存款？
5、存款的存在形式。
·购买互联网金融产品是网民存款存在的主流形式。
调查数据显示，购买互联网金融产品已经成为超半数网民存款存在的主要形式，占比57.1%。而存款以银行活期形式存在的网民比例也不低，占比42.3%。购买基金的网民比例在30%左右。存银行定期、购买银行理财产品及购买股票的网民比例分布在22%-26%之间。
您的存款以哪种形式存在？
·超九成网民近半年使用过互联网金融产品。
近6个月来，您是否使用过互联网金融产品？
·宝宝类产品最受网民青睐。
在使用过的互联网金融产品调查中，九成网民表示使用过余额宝类的宝宝类产品，这与支付宝受众广大有直接关系。除了余额宝类的宝宝类产品，支付宝钱包/百度钱包等钱包类产品也是用户较为集中的产品，网民占比67.6%。使用过京东白条等分期类理财产品的网民比例在三成左右。而投资类的p2p理财产品的网民使用比例则相对较低，仅占23.2%。
安全性是网民首要注重的因素。
·安全性是网民购买互联网金融产品首要注重的因素。
网民在选择互联网金融产品时，首要注重的因素是安全性，网民占比高达47.9%，这与互联网金融产品诞生时间短，相关政策、法规不完善，国家监管不到位有关。除了安全性，收益率和便捷性也是网民所注重的因素，占比均在两成左右。整体来看，对于发展时间不长的互联网金融，网民对资金的安全性的重视要远远高于收益率。
您选择互联网金融产品，首要注重的是什么因素？
4、使用何种设备进行互联网金融产品交易？
·智能手机是互联网金融交易的主要载体。
调查数据显示，随着移动互联网的渗透，智能手机已经成为互联网金融产品交易的主要载体，表示一般使用智能手机进行互联网金融产品交易的网民占比为78.9%，接近八成。使用笔记本电脑与台式电脑进行互联网金融产品交易的网民比例相差不大，接近六成。
您一般在哪种设备上进行互联网金融产品交易？
移动互联网的快速发展，使得网民上网的习惯由pc端向移动端快速转移，而伴随着互联网+时代发展起来的互联网金融产品也纷纷推出各自的移动端app产品。从调查结果来看，通过智能手机来下载和使用相关互联网金融产品app的网民比例较高，占据八成。
您是否下载了所用的互联网金融产品app？
三、
·风险高是网民不购买互联网金融产品的主要原因。
互联网金融产品由于发展时间短，国家缺乏相应的完善的法律法规，投资者的利益往往无法保障。从调查结果来看，风险高也是不购买互联网金融产品的网民的首要原因，占比超六成。另外，保密性和收益稳定性不够强是网民不购买互联网金融产品的第二和第三大原因。
您不选择互联网金融产品的原因是什么？
2、未来半年选择互联网金融产品的可能性。
随着互联网金融相关政策的不断出台，互联网金融的发展也将日趋规范，网民的合法利益将获得更大的保障。调查结果显示，目前没有购买过互联网金融产品的网民中，未来半年内将选择互联网金融产品理财的网民占比超六成，达到64.3%，而处于犹豫阶段的网民比例也在三成以上，市场前景非常值得期待。
您未来半年选择互联网金融产品的可能性？
四、参与调查者基本属性。
1、性别。
参与调查者的性别分布。
2、年龄。
参与调查者的年龄分布。
互联网金融调研报告
2011-2013年互联网金融领域共发生90起投资事件，涉及企业78家，其中约40家企业为天使投资或首轮融资。从时间序列来看，2013年出现爆发式增长，对比2012年，该领域投资案例数增长率为64%。虽然获得融资的第三方支付企业数据跟2011年相比出现明显下降，但今年各细分领域都有企业获得融资。
随着成熟的第三方支付平台稳健发展，p2p模式在中国的起起伏伏，互联网金融使传统金融边界日渐模糊。金融网销、互联网小贷、虚拟货币、理财app都在不同程度地影响着金融行业。传统金融积弊为互联网提供了创新的基础，互联网则在继续传统金融盈利模式的基础上创新了传统金融行业。
如果说2013年是互联网金融发展元年，2014年则是互联网金融爆发年。截至2013年12月31日，余额宝的规模已达1853.42亿元，成为市场上规模最大的公墓基金；平安在2014年1月推出集理财、生活服务管理与一体软件“壹钱包”，这些事件都集中在金融改革与利率市场化政策出台前，具有关键意义，预示了互联网金融未来巨大的发展空间。
2011-2013年互联网金融领域共发生90起投资事件，涉及企业78家，其中约40家企业为天使投资或首轮融资。从时间序列来看，2013年出现爆发式增长，对比2012年，该领域投资案例数增长率为64%。虽然获得融资的第三方支付企业数据跟2011年相比出现明显下降，但今年各细分领域都有企业获得融资。
第三方支付、移动支付、网贷、众筹融资将替代传统的支付业务、存贷款业务、证券业务。云计算、大数据、社交网络等新一代互联网技术迅速崛起，给传统金融领域带来新变化。第三方支付、p2p、线上融资、网络保险、移动支付等金融创新业务蓬勃发展。新的竞争环境下，金融业的传统格局能否被打破，互联网金融是否会代替商业银行形成新的金融格局，这些似乎都在考验着传统金融业的变革能力与互联网金融的风控能力。
传统支付业务由第三方支付和手机支付业务替代。
随着移动通讯设备的渗透率超过正规金融机构的网点或自助设备，及其与互联网和金融的结合，全球移动支付交易总金额以年均42%的速度增长，2016年将达6169亿美元。手机支付系统m-pesa在肯尼亚的汇款业务已超过国内所有金融机构的总和，且已覆盖存贷款等基金金融服务，而且它并未由商业银行运营。中国第三方支付的发展速度也同样惊人，据统计，2012年中国第三方支付市场整体交易规模达12.9万亿元，同比增长54.2%，其中第三方移动市场交易规模达1511.4亿元。
网贷业务替代传统存贷款业务。
正规金融机构长期以来未能有效满足中小企业融资需求，而互联网的用户聚合和高速传播的特点大幅降低了信息不对称和交易成本，从而促使资金供需双方都是个人的投融资模式成为可能。
6.4万次的互联网金融交易，涉及金额4.2亿美元，每年的增长一倍以上，利息的浮动空间为5.6%-35.8%，违约率为1.5%-10%。我国p2p信贷公司的诞生和发展基本与世界同步。
截至2012年12月底，全国p2p信贷公司总共超过300家，行业交易总量高达200多亿元，其中排名靠前的15家p2p类网站交易额占到整个行业的45%左右，接近70亿元交易额。91金融超市、宜信等网络贷款平台都是提供此类服务的代表性平台。
众筹融资替代传统证券业务。
众筹是集中大家的资金、能力和渠道，为小企业或个人进行某项活动等提供必要的资金援助，是最近两年国外最热门的创业方向之一。kickstarter是“众筹”模式的代名词。2012年4月，美国通过jobs法案(jumpstartourbusinestartupsact)，允许小企业通过众筹融资获得股权资本，这使得众筹融资替代部分传统证券业务成为可能。
根据《福布斯》杂志的数据，截至2013年第二季度，全球范围内的众筹融资网站已经达到1500多家。我国以51资金项目网为例，虽然它不是最早以众筹概念出现的网站，但却是最先以信息匹配为特征搭建成功的一个平台。截至目前，该网站已为1200余家中小企业融资成功，融资总额高达30亿元。
与90年代美国互联网企业相比，目前国内互联网企业存在两个优势：
1、“移动互联网”相较“固定互联网”，客户粘性更高。90年代美国互联网是以固定互联网的形式快速发展起来的。在当前的“移动互联网”时代，国内互联网的客户粘性好于90年代美国，作为销售平台的优势更大。
2、“社交平台”相较“单一网页”，用户粘性更高：与之前网络主要提供单一的网页相比，如今的互联网通过微信、微博等方式已发展成为“社交平台”的概念，普通用户每天浏览时间更长。
更高的客户粘性有助于国内互联网金融在某些领域市场份额更高。此前美国的互联网金融未能做大，也有客户平台不够大的原因。目前国内互联网平台相比之下客户粘性更高，平台优势更大;尽管互联网从事复杂的金融业务仍较为困难，但从事一些简单的金融业务，如保险中车险、意外险、券商中传统经纪业务等，很可能利用其更大的平台占据较大市场份额。
但单纯互联网仍难以从事复杂的金融业务，难对传统金融企业造成大冲击。尽管国内互联网的客户粘性或将好于90年代美国互联网企业;但互联网从事金融业务的本质问题：1)缺乏专业人才，难以从事复杂的金融业务;2)缺乏产品开发能力，只能销售其他公司的产品。未来发展依然面临瓶颈，尚无法巅覆传统金融企业。
在互联网技术的推动下，近年来互联网业、金融业和电子商务业之间的划界日渐模糊，行业融合深化，已经形成“互联网金融”蓝海，市场前景巨大。面对互联网金融的挑战，传统商业银行若要巩固自身地位以在新的竞争格局中保持独断地位，须制定出一系列政策。
首先，改变经营理念，由“产品中心主义”向“客户中心主义”转变。互联网金融之所以得以迅速发展，追根溯源得益于用户满意度。新金融模式凭借互联网平台的优势，针对客户快速变化的需求，有针对性地进行创新，使其比较有效地占有客户信息。故传统银行应加快转变服务意识，摒弃原有的推销式经营模式。根据客户细分，提供金融产品在互联网尤其是移动互联网的客户端定制化部署，使客户可以自主决定在诸多移动金融服务中的个性选择和灵活下载，从而最大化用户体验。
其次，要从经营方式上谋变，深度拓展服务渠道，实现物理营销渠道和互联网虚拟营销渠道的有机结合。商业银行可以利用互联网金融模式，整合互联网技术与银行核心业务，从以往前后台分离、集约化管理模式中跳脱出来，逐步转向一体化运营，将客户营销、产品定制、风险管控、财务处理等集中到it层面统一设计。但同时，实体银行具有的包括资金实力雄厚、认知和诚信度高、基础设施完善、物理网点分布广泛等，仍是互联网不可比拟的。物理银行与互联网银行如何更好整合、良性并行，传统银行应仔细筹划布局。
再次，要从业务体系上谋变，提供金融服务。互联网金融的创新能力促使它能较快切入到某一具体金融领域，但经验匮乏，使它短期内还不能与各类金融产品交错组合。互联网的这种短板恰恰是银行业长久以来积累的业务优势。商业银行必须积极创新，将现有业务条线与在线金融中心、移动金融、电子商务、电子支付平台等新兴技术模式加以整合，以最终满足客户日益多元化的需求，实现“一站式综合金融服务”。
最后，要从战略导向上谋变，实现商业银行与其他金融机构有益合作，而非恶性竞争关系。商业银行要重新认识互联网金融公司与其自身的关系。比如阿里小贷的成功得益于其拥有的海量客户数据信息。大数据时代，一方面要推进银行本身的数据驱动发展方式，另一方面加强对互联网金融的风险把控，从而实现二者互利共存的“竞合关系”。
互联网金融实训心得体会
四天的清华大学经管学院金融营销与业务拓展的`培训已结束，但回想起来仍历历在目、意犹未尽，经管学院的三位教授给我们带来了非常新颖的思路和观念。我虽工作多年，但对市场营销、管理、电商平台、资源的整合还是学习不够，通过这次的培训学习，使我对营销有了更深一层的认识，学习到了一些新的营销方面知识，懂得了在实践中锻炼出一个高绩效的营销队伍，对我们银行的发展是多么的重要。结合了自已工作实际，通过认识，学习、自查、我感觉受益非浅，学到了很多新的理念和工作技巧，受益良多。思考之余，将培训学习结束后的心得体会概括以下几点：
首先，做为xx农商银行三农事业部副总经理，要注重个人能力、素质的修炼，要提高自己的思维能力，具有高度的自信心和责任感，注重自身平时的工作礼仪，文明用语，礼貌待人，亲切温和地与人沟通，在良好的氛围之下，发挥团队的组织力量，真正地在每天的工作中创造出有气质的、高品味的生活。培训学习，使我认识到了自身的不足，与他人之间的沟通技巧、语言表达能力有待提高，这在平时的工作中，也带给我许多困惑。领导、同事都曾给我指出过，但始终不知道如何正确地表达出自己的意思。通过这次学习，我了解到必须要掌握一些与人沟通的技巧，才能更好地营造融洽、和谐的氛围，拓宽业务覆盖面。
其次，不仅要掌握一些基本的业务知识，还要明确自己的目标和任务，制订出切实可行的计划，带好队伍，做好平时支行的营销工作。积极发动职工，合理营销策划，充分把握商机，不打无准备的仗。准备工作的主旨，就是要做到胸有成竹，使下一步的工作有较强的针对性，能够有计划、有步骤地展开。物质准备工作做得好，可以使客户感受到营销人员的诚意，可以帮助营销人员树立良好的形象，不能丢三落四，言辞激烈，要增强自信，充满信心，回答疑问从容不迫，言语举止得当，更好的取得客户信任。
再次，发展新的客户，开拓新的业务范围，这是发展的经营理念，同时也是对营销人员的要求。寻找目标客户来源，不仅要有核心目标，营销人员一定要勤奋、敬业。为了获得更多的客户，更快地提升营销业绩，除了精心维护老客户，同时还必须勤于开发新客户，时刻注意市场的变化动向，掌握客户的最新情况，随时做好向客户介绍新业务的准备。要走进千家万户，说尽千言万语，历尽千辛万苦，想尽千方百计，勇于进取，积极向上，百折不挠，不灰心，不气绥，始终保持良好的心理素质，全面开展工作。
营销人员要有一双慧眼，有敏锐的目光时刻了解市场动向，还要从客户的行为中发现反映客户内心活动的信息，它是营销人员深入了解客户心理活动和准确判断客户的必要前提。当然，还应具有很强的创造能力，才能在激烈的市场竞争中出奇制胜。要有一种“别出心裁”的创新精神，更要突破传统思路，善于采用新方法走新路子，这样我们的营销活动才能引起未来客户的注意。
人脉是营销过程中不可缺少的重要因素，每个人都有两个彼此不同的人际网络，一个是我们自然得来的，一个是自己创造的。自然得来的人际网络包括我们的亲属、好朋友及其他一些熟人。如果具有良好的个人魅力，主动开拓自己的人际关系，利用时间与优质客户进行情感交流，引进贵宾服务的项目，客户受到特殊礼遇，就会产生回报的心理，从而更忠实于我们，甚至帮我们发展新客户。诚信为本，忠实于客户，与客户成为朋友，让客户感受我们真实、热诚的一面，互相信任，保持长久的合作。成功需要一种精神，营销也需要一种意志，要有锲而不舍，愈战愈勇的精神，更要有坚定不移的信念，自我激励，自我启发，才能坚持到底，达到目标的彼岸。
总的来说，清华的这次培训给了我许许多多的感动：省联社的悉心布置安排；教授们激情洋溢、敬心的授课；为集体荣誉团结协作的组员们，真正体会到团结就是力量；还有始终如一激情满怀的我们。
培训给我们很多启示，很多东西值得我们去学习，坚持；一份好的心态，一颗上进的心、积极的态度；培养团队精神，创新精神；合理安排时间，树立良好的时间观念；重视细节，战略上举重若轻，战术上举轻若重等等。最后，通过这次培训学习，我不仅看到了自己的不足，还学习到了一些新的营销知识，看到了发展的希望，确立了今后努力的方向，它就像是黑暗中的一盏明灯，给我以动力，我会按照所学习到的知识，坚持不懈地融会贯通下去，在自己的工作领域，开拓出一片新的蓝天。
互联网金融调研报告
互联网金融是指借助互联网平台开展金融业务,学识网小编为大家整理了一些互联网金融调研报告，希望对你有用!
1一、导语。
调查地点：黑龙江科技大学主校区内。
调查对象：校区内所有学生。
调查方式：问卷调查。
二、主体。
互联网金融，仿佛在一夜春风之后，成为大家讨论的焦点，但到底什么是互联网金融，互联网金融为何会产生，它的本质究竟是什么....带着一系列的问题，我们开展了调查，有了一些收获。
(一)背景。
互联网金融是传统金融业与现代信息科技相结合的,以互联网“开放、平等、协作、分享”为代表精神的,以传统金融业的在线化、互联网企业的渗透化和金融生态圈新型化为主要业态表现的,以支付方式、信息处理和资源配置为核心模式的新兴领域。就其内涵而言,涉及货币信用化与虚拟性流通,就其外延而言,拓展到互联网的各种运用。互联网金融的出现,在本质上并未改变金融的属性,只是对金融的构成要素进行了重构,是对传统金融业的一次革新。
互联网金融是传统金融业与互联网相结合的产物,这种崭新的金融模式有着深刻的产生背景。互联网金融的出现既出于金融个体(主要是指金融机构的服务对象)对于降低成本的强烈渴求,也离不开现代信息技术的迅猛发展提供的有力支撑。
中国金融业的改革是全球瞩目的大事，尤其是利率市场化、汇率市场化和金融管制的放松。而全球主要经济体每一次重要的体制变革，往往伴随着重大的金融创新。中国的金融改革，正值互联网金融潮流兴起，在传统金融部门和互联网金融的推动下，中国的金融效率、交易结构，甚至整体金融架构都将发生深刻变革。
(二)产生的原因。
一是互联网化。随着wifi，3g等技术发展，互联网和移动通信网络的融合趋势非常明显，有线电话网络和广播电视网络也融合进来。移动支付将与银行卡、网上银行等电子支付方式进一步整合，真正做到随时、随地和以任何方式进行支付。二是行业融和。在互联网技术的推动下，近年来互联网业、金融业和电子商务业之间的界线日渐模糊，行业融合日渐深入，已经形成新的“互联网金融”蓝海，具有巨大的潜在市场。以阿里金融为代表的新兴互联网，在支付、结算和融资领域内的种种“举措”，给银行的传统经营管理带来巨大挑战。三是技术为依托。互联网技术的发展成为依托，尤其是数据产生、数据挖掘、数据安全和搜索引擎技术，是互联网金融的有力支撑。社交网络、电子商务、第三方支付、搜索引擎等形成了庞大的数据量。云计算和行为分析理论使大数据挖掘成为可能。数据安全技术使隐私保护和交易支付顺利进行。四是网络交易。自从智能手机、个人电脑和平板电脑进入我们的生活，通过互联网做交易开始变得更加普及。由此可见互联网金融的产生是社会发展的产物，下面是我们调查问卷及结果统计：
1、你的年龄a、小于20岁b、2030岁c、30岁以上。
2、你是否熟悉互联网金融a、非常熟悉b、熟悉c、不熟悉。
3、你是否利用互联网参与过金融活动a、总是b、经常。
c、从不。
4、你是否了解“余额宝”等存款类业务a、了解，已使用。
b、了解，未使用c、没有使用。
5、你对传统金融模式的满意程度a、满意b、一般c、不满意。
6、你对互联网金融模式的满意程度a、满意b、一般c、不满意。
7、你认为互联网金融安全吗a、非常安全。
b、一般c、不安全。
a、没有。
b、偶尔。
c、经常。
a、高。
b、一般。
c、不高。
a、非常看好。
b、比较看好。
c、不看好。
(三)调查分析及建议。
从调查结果可以看出互联网金融被大多数的人所熟知，近一半以上的人都参与到互联网金融交易，目前大多数的人对互联网金融的一些营销方式还是比较满意的，互联网金融的支付快捷便利，带来的收益较储蓄高，企业融资成本大大降低，融资速度快，这些让互联网金融的未来看起来一片大好，但是由于它目前正处于幼稚期，也暴露了很多缺点，一是消费者权益保护问题。互联网金融依托互联网进行数据的传递、存储、处理和使用，有可能面临因设备问题和人为问题带来的信息泄露、网络诈骗等问题。近期出现大批互联网贷款公司出现挤兑、骗贷、跑路等现象，严重损害了消费者权益，二是虚拟金融服务引起的洗钱、非法集资等业务风险。互联网金融业务主要在电子信息构成的虚拟世界中进行，由于交易对手身份确认、信息不对称等，增加了业务的风险判断和管理风险;互联网金融高效便捷的金融产品虚拟交易方式有可能被不法分子滥用，为洗钱、非法集资等不法活动提供便利。三是监管法律法规滞后缺位引起的法律问题。当前互联网金融行业方面的监管和适用的法律存在空白和灰色地带，互联网金融监管制度建设相对滞后于市场发展。一方面互联网金融业务呈现多元化，涵盖全部金融子领域，对我国“分业经营、分业监管”是一个挑战;另一方面互联网金融无时空限制、客户范围广泛，一旦发生金融风险则会造成大面积的负面影响甚至出现系统性风险。我们调查的人群中就有人被欺诈过，一半的人认为互联网金融的安全性欠缺，所以互联网金融存在的问题应该引起我们的高度重视。
一是要加强互联网法制建设，制定互联网管理的基本法，明确互联网管理的基本原则，明确网络运营商、网络用户、信息服务企业和信息发布者等主体的权利、义务和法律责任，建议金融机构和从事网络支付服务的非金融机构加强技术防范、人才培养、内部控制和风险预警，建设数据备份中心，建立网络金融风险预警机制，确保网络金融安全。二是要加强互联网金融监管，切实保护消费者权益。首先是要明确牵头监管的部门，避免一些不法个人或机构利用网络销售金融产品的欺诈行为;其次是对当前存在的各类互联网金融产品进行分类，对高风险互联网金融产品销售实现登记备案制度。三是尽快建立全国统一的信用平台体系。正如马云所言“金融的本质是做信用，互联网金融本身是建一个有信用的体系”。四是积极探讨互联网金融的对外开放，接纳部分有成功经验的国外互联网金融机构来华开展业务，形成国有资本、民间资本和外资相互竞争、共同发展的和谐格局。五是加大互联网金融产品的研究，鼓励互联网金融产品创新。对互联网企业而言，发展互联网金融，首先需要的是扩大金融市场影响力，不断扩大和维护客户群，充分利用互联网开放式平台优势，强化互联网金融产品开发，满足客户一站式和多样性需求服务;其次加大技术研发，改进互联网金融的运行环境，实现互联网金融交易平台安全畅通和信息安全传输。对金融机构而言，需要充分利用互联网平台的开放优势，加强对其他金融机构、互联网平台尤其是第三方支付机构的互联互通，开发更多适合网上营销满足客户需求的金融产品，鼓励推进金融产品创新。
互联网金融实训心得体会
5月8日至6月3日，我有幸参加了总行在山东举行的第7期金融理财师培训班的学习。通过本次培训，我宽阔了眼界，学到了新的常识和本事，收益菲浅。
总即将本次培训支配在山东省分行培训核心，共有来自山东、河北、山西、陕西、湖南、湖北、安徽、四川等省分行的67名学员参加本次培训。湖北行支配了荆州、襄樊、黄石分行、洪山及宝丰支行各一位理财专职人员参加学习。培训课程重要有：个人理财计划实践、个人危险治理与保险规划、投资规划、员工福利与退休规划、个人税务与遗产谋划、房产及教导金规划等内容，最后是综合案例制造及展现。授课老师具备相称的背景，其中有财政部、国民银行金融研讨中央的主管，有大学教学，还有“海归”和台湾资深保险、理财主管。
全部学习过程相称紧张，除礼拜天能够略微喘一口吻以外，其余时光根本上是“三点一线”——即寝室、教室、食堂。学习压力特殊大，学习的内容绝大局部是以前未接触过的知识，通常是大学或研究生一、两年的课程，我们一天、两天拉完，而且要求当天消化、接收，由于第二天又会有新的课程等着我们。我们天天六点多钟起床，预习，晚上自发到教室预习、温习，请老师答疑，基本上清晨一点多钟才休息，在最后制作案例的时候，持续熬了两个通宵。经由20多天的缓和的学习、考试，我拿到了afp培训合格证书，案例的制作和展示也得到了授课老师的高度评估。在全班展示的十份案例当中，湖北分行的案例制作与展示是最吸引老师和同窗们眼球的。
下一步，就是要当真预备、精心备考，争夺在6月23日举办的afp程度考试中，一路绿灯，顺利过关。
1、要想成为一名及格的afp，不轻易。第一，各分、支行花大价格让大家出去学习，一是阐明各行都充足意识到了理财业务的主要性，各行都想通过抢抓理财业务来逐渐晋升个金业务对全行的奉献度，二是对于各位学员来说，无疑是得到了一个提高本身业务素质和整体综合实力的大好机遇，来之不易；第二，就学习的进程来说，学员们全情投入，深感压力宏大，脑细胞就义了良多，白头发添了不少；第三，afp从业人员要求的素质高，不仅要求理财师具备很高的专业知识，而且要求知识全面，擅长沟通，注重信用；既要对国度的宏观、微观经济有所了解，更须要了解我们的客户、我们的产品；要依据客户的家庭、财务状态和规划目的，结合客户的风险蒙受才能，为客户的毕生量身定制公道的理财计划，满意客户人生不同阶段的需要。这请求我们不断的积累，不断的提高。
2、通过学习，懂得到，现阶段中国将cfp的教育分为两个阶段，即基本的afp阶段和高等的cfp阶段。咱们在今后的学习和工作当中，既要理论结合实际，又要重视知识的积累，要通过不断地积聚，一直地提高，为荆州分行的理财事业、个人金融事业尽一份力。
3、今后荆州分行要部署职员加入总行的相似培训，要打“有筹备之战”，要让有志之士尽快熟习、学习金融理财尺度委员会制订的书籍跟课件。这对学生的学习和测验的通过率的进步是有很大辅助的。
联合荆州分行实际，我以为组建服务、营销网络。要敏捷组建分行理财中心，构建包含分行理财中央、支行理财室及网点理财专柜在内的三级服务、营销系统。作为总行级的理财中心，依照上级行的管理要乞降优质大客户的散布，分行理财中心应装备8—12人，并且应尽快配齐人员，尽早投入运营，沙市支行也应迅速组建理财室，争取在xx年底之前开业经营，各县市支行及有前提的城区支行、分理处也要设破理财专柜，这样构成至上而下的网络体制，让中行的理财服务触角延长到荆州各个辖区、每个角落。
全球互联网金融商业模式报告
进入21世纪，互联网技术和金融业的不断融合产生的互联网金融迅速崛起，给人类的生产和生活方式带来了巨大改变。在深刻的技术和制度背景下，互联网金融已经渡过了早期发展阶段，开始进入加速发展新阶段，呈现出多业态、交叉性和爆发式的特点。
为了更好地帮助我国学界、业界和监管层在互联网+金融的浪潮中更加具备国际视野，清华大学五道口金融学院互联网金融实验室和阳光互联网金融创新研究中心的研究团队在中央网信办信息服务管理局的指导和支持下，从底开始研发《全球互联网金融商业模式报告》(以下简称“报告”)，并于12月16日，由清华大学五道口金融学院常务副院长廖理教授在第二届世界互联网大会“互联网金融创新与发展”的分议题上发布。报告一经发布，即引起了广泛反响。短短三天时间，首印的千册报告即宣告售罄。
报告深度剖析了全球近50个国家及地区的超过1000家互联网金融领域具有代表性的创业和成长型企业，将业务模式分为四大类：传统金融的互联网化、基于互联网平台开展金融业务、全新的互联网金融模式以及互联网金融信息服务。
传统金融的互联网化主要阐述了互联网技术对以银行、保险和券商为代表的传统金融体系的变革。在过去的中，互联网银行迅速发展，已经实现了从1.0到2.0的转变。具统计，全球共有116家互联网银行，以英、美、德发展尤为突出，其中，美国以34家的优势位居榜首。上世纪90年代，互联网券商以其便利性和经济性在全球范围内兴起。伴随着技术的创新，互联网券商也从最初占主导地位的折扣型券商不断演化出社交型券商和众筹型券商。保险行业的互联网化主要分为三大模式：传统保险互联网化、互联网保险经济与代理以及互联网保险公司。报告显示，截至6月，开展互联网保险销售业务的传统保险公司共计99家，比上年增长了11家，占同年全部财险和寿险公司总数的65%，较上年增长了8%。
基于互联网平台开展的金融业务主要分为四个子类：互联网基金销售、互联网资产管理、互联网小额商业贷款以及互联网消费金融。在大多数国家，互联网基金销售并非主流，投资者更倾向于专业财务机构的线下销售。相比之下，互联网资产管理则越来越多地受到用户的偏爱。通过对用户需求的了解，为用户提供定制化产品，不仅降低了费率，投资门槛同样降低。目前，国内外的线上资产管理主要集中在四类模式：被动型智能理财平台、主动型组合投资平台、o2o资产管理平台以及面向投资顾问的账户智能管理平台。互联网小额商业贷款则弥补了银行贷款的不足，通过分析互联网数据弥补了审查成本过高或信用不足的缺陷，从而快速高效满足小企业贷款需求。近年来，中国的小额贷款业务发展迅速，贷款余额达0.94万亿。国内基于互联网的小额商业贷款公司除部分p2p以外，大部分为电商平台同小贷公司相结合以及商业银行自建平台。互联网消费金融领域，美国、英国仍处在领先地位，中国处于快速发展阶段，其他欠发达地区仍主要依靠线下消费。
在国内外十分火爆的'p2p和众筹均是互联网金融商业模式的全新体现。从起，p2p以其无抵押担保、撮合速度快、借款利率低的特点在全球范围内兴起，以美、中、英三国发展最为迅猛，其中，中国地区同比增长300%，发展最为迅速。目前，在中国p2p行业发展中，行业演化完全来自于资产端，模式迅速转向p2b。p2p从广义上可以理解为债券众筹，此外，众筹还包括捐赠型众筹、产品型众筹、股权型众筹和房地产众筹等重要类型。目前，中国共有6家捐赠型众筹，股权众筹发展处于初期阶段，房地产众筹处于萌芽阶段。
互联网金融信息服务主要侧重研究在线社交投资、金融产品搜索、个人财务管理、在线金融教育以及个人信用管理。在线社交投资以社交平台为载体，将广大投资者网络化，以达到优化信息流动和投资决策效率的目的。金融产品搜索则通过聚合产品、需求匹配以及提供增值服务等方式帮助消费者降低信息收集成本，为消费者做出明智决策提供了极大方便。随着世界经济的发展、居民财富的不断积累和金融产品的日渐丰富，广大居民亟需经历一个普及金融知识、改善金融行为、提高金融素养的过程，在线金融教育平台的发展正是这个漫长过程中不可或缺的一环。而个人信用管理则是互联网金融信息服务中至关重要的分支，主要涵盖信用查询服务、信用管理服务和金融产品对接服务。我国目前正在推动个人征信体系建设，对发达国家个人信用管理模式的研究具有重大的启发意义。
《全球互联网金融商业模式报告(2015)》对观察、了解和思考蓬勃发展的互联网金融将起到有益的促进作用，同时也将帮助业界开展更多交流与合作。让我们共同关注中国互联网金融的未来。
互联网金融项目可行性分析报告
总论作为可行性研究报告的首要部分，要综合叙述研究报告中各部分的主要问题和研究结论，并对项目的可行与否提出最终建议，为可行性研究的审批提供方便。
(一)项目名称。
(二)项目承办单位。
(三)可行性研究工作承担单位。
1.《中华人民共和国公司法》;。
2.《中华人民共和国行政许可法》;。
3.《国务院关于投资体制改革的决定》国发20号;。
4.《产业结构调整目录版》;。
5.《国民经济和社会发展第十二个五年发展规划》;。
6.《建设项目经济评价方法与参数(第三版)》，国家发展与改革委员会。
年审核批准施行;。
7.《投资项目可行性研究指南》，国家发展与改革委员会。
8.企业投资决议;。
9.……;。
10.地方出台的相关投资法律法规等。
(五)项目建设内容、规模、目标。
(六)项目建设地点。
在可行性研究中，对项目的产品销售、原料供应、政策保障、技术方案、资金总额及筹措、项目的财务效益和国民经济、社会效益等重大问题，都应得出明确的结论，主要包括：
(一)项目产品市场前景。
(二)项目原料供应问题。
(三)项目政策保障问题。
(四)项目资金保障问题。
(五)项目组织保障问题。
(六)项目技术保障问题。
(七)项目人力保障问题。
(八)项目风险控制问题。
(九)项目财务效益结论。
(十)项目社会效益结论。
三、主要技术经济指标表。
在总论部分中，可将研究报告中各部分的主要技术经济指标汇总，列出主要技术经济指标表，使审批和决策者对项目作全貌了解。
表1技术经济指标汇总表。
序号。
名称。
单位。
数值。
1项目投入总资金万元26136.00。
1.1固定资产建设投资万元18295.20。
1.2流动资金万元7840.80。
2项目总投资万元20647.44。
2.1固定资产建设投资万元18295.20。
2.2铺底流动资金万元2352.24。
3年营业收入(正常年份)万元36590.40。
4年总成本费用(正常年份)万元23783.76。
5年经营成本(正常年份)万元21954.24。
6年增值税(正常年份)万元2783.61。
7年销售税金及附加(正常年份)万元278.36。
8年利润总额(正常年份)万元12806.64。
9所得税(正常年份)万元3201.66。
10年税后利润(正常年份)万元9604.98。
11投资利润率%62.03。
12投资利税率%71.33。
13资本金投资利润率%80.63。
14资本金投资利税率%93.04。
15销售利润率%46.52。
16税后财务内部收益率(全部投资)%29.32。
17税前财务内部收益率(全部投资)%43.98。
18税后财务净现值fnpv(i=8%)万元9147.60。
19税前财务净现值fnpv(i=8%)万元11761.20。
20税后投资回收期年4.66。
21税前投资回收期年3.88。
22盈亏平衡点(生产能力利用率)%42.05。
四、存在的问题及建议。
对可行性研究中提出的项目的主要问题进行说明并提出解决的建议。
1.项目总投资来源及投入问题。
项目总投资主要来自项目发起公司自筹资金，按照计划在3月份前完成项目申报审批工作。预计项目总投资资金到位时间在4月底。整个项目建设期内，主要完成项目可研报告编制、项目备案、土建及配套工程、人员招聘及培训、设备签约、设备生产、设备运行及验收等工作。
项目发起公司拟设立专项资金账户用于项目建设用资金的管理工作。对于资金不足部分则以银行贷款、设备融资，合作，租赁等多种方式解决。
2.项目原料供应及使用问题。
项目产品的原料目前在市场上供应充足，可以实现就近采购。项目本着生产优质产品、创造一流品牌的理念，对原材料环节进行严格把关，对原料供应商进行优选，保证生产顺利进行。
3.项目技术先进性问题。
项目生产本着高起点、高标准的准则，拟采购先进技术工艺设备，引进先进生产管理经验，对生产技术员工进行专业化培训，保证生产高效、工艺先进、产品质量达标。
这一部分主要应说明项目发起的背景、投资的必要性、投资理由及项目开展的支撑性条件等等。
(二)国家产业规划或地方产业规划。
我国非常中国互联网保险领域的发展，国家和地方在最近几年有关该领域的政策力度明显加强，突出表现在如下几个方面：
(1)稳定国内外市场;。
(2)提高自主创新能力;。
(3)加快实施技术改造;。
(4)淘汰落后产能;。
(5)优化区域布局;。
(6)完善服务体系;。
(7)加快自主品牌建设;。
(8)提升企业竞争实力。
(三)项目发起人以及发起缘由。
……。
(一)……。
(二)……。
(三)……。
(四)……。
(一)经济可行性。
(三)技术可行性。
本项目建设坚持高起点、高标准方案，为保证工艺先进性，关键设备引进国外厂商，其他辅助设备从国内厂商中优选。该公司始建于，改制为股份有限公司，经过多年的技术改造和生产实践，公司创造出一流的互联网保险工艺和先进的管理技术，完全能够按照行业标准进行生产和检测，其新技术方案的引入，将有效保证本项目顺利开展。
(四)模式可行性。
互联网保险项目实施由项目发起公司自行组织，引进先进生产设备，土建工程由公司自主组织建设。项目建成后，项目运作由该公司全资注册子公司主导，项目产品面向国内、国际两个市场。目前，国内外市场发展均较为迅速，市场空间放量速度加快，市场需求强劲，可以保证产品有效销售。
(五)组织和人力资源可行性。
市场分析在可行性研究中的重要地位在于，任何一个项目，其生产规模的确定、技术的选择、投资估算甚至厂址的选择，都必须在对市场需求情况有了充分了解以后才能决定。而且市场分析的结果，还可以决定产品的价格、销售收入，最终影响到项目的盈利性和可行性。在可行性研究报告中，要详细研究当前市场现状，以此作为后期决策的依据。
市场预测是市场调查在时间上和空间上的延续，是利用市场调查所得到的信息资料，根据市场信息资料分析报告的结论，对本项目产品未来市场需求量及相关因素所进行的定量与定性的判断与分析。在可行性研究工作中，市场预测的结论是制订产品方案，确定项目建设规模所必须的依据。
(一)工艺设备选型。
(二)工艺说明。
(三)工艺流程。
(一)营销战略规划。
(二)营销模式。
在商品经济环境中，企业要根据市场情况，制定合格的销售模式，争取扩大市场份额，稳定销售价格，提高产品竞争能力。因此，在可行性研究中，要对市场营销模式进行研究。
1、投资者分成。
2、企业自销。
3、国家部分收购。
4、经销人情况分析。
(三)促销策略。
……。
项目运作立当地，面向国内、国际两个市场，项目建设地交通运输条件优越，目前已形成铁路、公路、航空等立体方式的交通运输网。公路四通八达，境内有3条国道、2条省道，高速公路建设步伐进一步加快，将进一步改善当地的公路运输条件，逐渐优化的交通条件有利于项目产品销售物流环节效率的提升，使得产品能够及时投放到销售目标市场。
(一)项目厂址及厂房建设。
1.厂址。
2.厂房建设内容。
3.厂房建设造价。
(二)土建规划总平面布置图。
(三)场内外运输。
1.场外运输量及运输方式。
2.场内运输量及运输方式。
3.场内运输设施及设备。
(四)项目土建及配套工程。
1.项目占地。
2.项目土建及配套工程内容。
序号。
建设项目。
建筑结构。
建筑方式。
施工面积(m2)。
1办公楼框架结构多层建筑9011。
2展厅砖混结构单层建筑1802。
3公寓砖混结构多层建筑37847。
4餐厅砖混结构多层建筑2703。
51号车间轻钢结构单层建筑6308。
62号车间轻钢结构单层建筑7209。
73号车间轻钢结构单层建筑8110。
8后序处理、库房轻钢砖混结构单层建筑7209。
9锅炉房及其它辅助实施框架砖混结构单层建筑1802。
10小计80200。
11绿化设施5407。
12厂区硬化周围美化4506。
13总施工面积(m2)90112。
(五)项目土建及配套工程造价。
(六)项目其他辅助工程。
1.供水工程。
2.供电工程。
3.供暖工程。
4.通信工程。
5.其他。
第六部分互联网保险项目互联网保险、节能与劳动安全方案。
在项目建设中，必须贯彻执行国家有关环境保护、能源节约和职业安全卫生方面的法规、法律，对项目可能对环境造成的近期和远期影响，对影响劳动者健康和安全的因素，都要在可行性研究阶段进行分析，提出防治措施，并对其进行评价，推荐技术可行、经济，且布局合理，对环境的有害影响较小的最佳方案。按照国家现行规定，凡从事对环境有影响的建设项目都必须执行环境影响报告书的审批制度，同时，在可行性研究报告中，对环境保护和劳动安全要有专门论述。
(一)项目环境保护设计依据。
(二)项目环境保护措施。
(三)项目环境保护评价。
(一)项目资源利用及能耗标准。
金融实验实训报告
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保险专业涉及的知识点很多，单纯依靠理论学习，学生缺乏感性认识，难以牢靠掌握，此外保险还是一门实践性很强的学科，作为学生不仅仅要知道课程有哪些知识点，更加有必要了解实践工作中保险业务是如何开展的。
通过本实训教学环节，学生可以在一个跟实际业务贴近的操作环境中体验保险业务的工作流程，培养学生对保险基本业务的实际动手能力和操作能力。了解保险公司承保业务工作基本流程，并能熟练完成各种保险单证的填制；掌握客户服务业务的主要内容和基本流程，能独立完成机动车辆及其他财产保险各项理赔工作的主要内容；了解保险销售技术并掌握相关实务技能，使学生有效结合理论与实际，提高其业务综合素质，增强其就业竞争力。
2.进入模拟软件界面，查看保险公司相关业务；
3.具体了解保险公司业务操作流程；
4.填写申请保单等相关模拟操作；
5.以保险公司业务员身份进行保单的审查等操作。
具体内容如下：
（3）练习理赔的全部流程，包括出单及出险车辆查询、出险通知书、录入赔款计算书、赔案的审批批单结算、付款、追偿和车辆找回处理等操作程序的练习。
（4）联系案例分析，要学会运用书本上的基础理论知识对软件里面的实际案例进行分析。
实验一：承保流程。
实验目的：承保是保险合同成立的必经程序，通过实验，加深对。。。。。
实验材料：电脑（win7）、模拟系统服务器、正确的学生信息。
实验步骤：1.根据老师提示填写账号及密码进行登录。
2.进入模拟软件界面，查看相关业务流程，
3.根据所学基础理论，具体学习操作程序。
4.填写保险合同（保单等）的内容，进行各个身份的模拟。
5.熟悉操作流程后根据所提供的案例进行实例分析。
实验二：续保流程。
实验中发现的问题。
建议。
金融投资实习心得金融投资实训报告
经过几天的培训后，在同事的帮带下，开始做一些业务相关的工作，主要是在一旁协助处理一下简单的事情，通过各种营销渠道收集客户资料。可别小看了这些活，虽说简单，但都是疏忽不得的，每件事情都至关重要，因为它们都是互连的。为了保证最后能够顺利，前面的每一步基础都要打好。为了能够真正的使用知识，我很严格的要求自己去做好每一件事情，即使再简单的事情我都会认真考虑几遍，因此，虽然做得不算快，但能够保证让同事们满意。同事通常也不催促，都把任务安排好，然后便交给我自己去处理，同时还不时提供一些帮助。等慢慢熟悉起来，做起事情也越来越顺手了。
第一个礼拜的实习，我可以简单的总结为几个字，那就是：多看，多问，多观察，多思考!多动手一方面要发扬自主思考问题的能力，在碰到问题的事情，自觉努力去独立解决，这样对问题便能够有一个更深刻的了解，当解决的时候也会获益良多。
另一方面，要发扬团队精神。公司是一个整体，公司产品是团队的结晶，每个人都需要跟其他人更好的沟通和交流，互相帮助，合力完成共同的目标，团结众人的智慧才能够发挥的效能。
互联网供应链金融发展报告
本论文是一篇关于互联网金融的发展与挑战的优秀论文,对正在写有关于互联网论文的写作者有一定的参考和指导作用,希望大家有帮助!
摘要：以余额宝、理财通、人人贷等为代表的互联网金融业态正在席卷和转变着传统的金融格局。互联网金融在同传统金融业态相较量的同时，也在和自身固有的弊端进行抗争，如安全风险、盈利模式不清晰等。当前互联网金融的发展和所面对的挑战，正是本文所要讨论的。
关键词：互联网金融;长尾理论;用户体验。
互联网金融元年。在这一年里互联网金融积蓄已久的力量开始爆发以余额宝为首的金融新贵所带来的互联网金融浪潮席卷着金融行业的各个角落资金融通、信息中介、第三方支付、虚拟货币、垂直搜索、智能理财、云平台等互联网企业擎起的改革大旗杀向传统金融寡头的固有领域深刻也必将持久地转变旧有的金融业态和格局。
金融业在经历了一年波诡云谲的变革之后，在传统金融企业和互联网企业的捉对厮杀中尘埃落地，但互联网金融所掀起的金融互联网化浪潮也未平息，互联网企业和传统金融企业都开始在探寻金融业的未来发展趋势，可以预见，互联网化将是金融业未来发展的重要方向和下一个蓝海。对于互联网金融，就其实质而言是金融与互联网交叉融合产生的新兴业态，是以互联网技术和理念为依托开展金融业务的一种产业形态。
互联网金融的产生背后有其深刻的理由。中国经济十余年来的高速增长需要庞大的资金进行流通和支撑，20中国gdp达到56.9万亿，相较于的11.7万亿增长了5倍，而广义货币m2从.92万亿猛增至的110.65万亿，也增长了5倍，经济体量和货币体量在飞速膨胀的同时，离不开金融体系的运转和支撑，从而给互联网金融的发展奠定基础。同时，据《中国移动互联网发展报告》称，年我国互联网用户达到6.81亿人，移动互联网用户达到8.68亿人，庞大的互联网用户群体和互联网技术的革新也为互联网金融的可能提供了客观土壤。而由电子商务浪潮带来的企业互联网化也为互联网金融提供了更多的企业资源。另一方面，传统金融业囿于旧有格局、对中小微企业不屑一顾的垄断弊端也给予了互联网金融的切入空间，事实上，互联网金融正是从对小众群体的聚合服务中开始挑战传统金融企业的霸主地位的。而且，传统经营模式下人员、地域、成本等也在限制传统金融企业在更大范围内的延伸和渗透，无界的互联网则为其提供了一个不错的方案。
1、资金融通类。
资金融通是金融市场最基本的功能，也是互联网金融企业争相涉足而不断推陈出新的区域。互联网金融企业借助互联网载体，创新和发展出丰富的资金融通业态和工具。就目前市场上的资金融通类业务而言，又可以细分为四种模式，第一种是以众筹平台为主的项目型资金筹集平台业态，如众筹网、追梦网等;第二种是以p2p金融(即个人对个人小额贷款)为主的金融业态，如人人贷、新新贷、拍拍贷、联合贷等;第三种是通过垂直搜索整合金融信息资源，为资金融通双方提供信息服务的金融业态，如融360、好贷网等;第四种则是大型企业自主向互联网金融的延伸，这种延伸是双向的，既有金融企业向互联网的延伸，如金融企业自行借助网络直销或提供金融服务，像手机银行、基金直销等，也有互联网企业向金融领域的延伸，如阿里的小微金融、京东的供应链金融等，也有金融企业同互联网企业合作拓展延伸的，如支付宝同天弘基金合作推出的余额宝等。
2、第三方支付类。
第三方支付是互联网金融领域发展较早，目前也相对较为完善的金融业态，当前最知名的第三方支付机构有ebay、支付宝等。第三方支付是伴随网络交易发展起来的，由于消费者出于对网络交易安全及信用风险的担忧，便催生出第三方支付这种能够独立为交易双方提供资金交易缓冲平台的组织，通过资金延时给付来确保交易和信用安全。到后来，第三方支付已经逐渐突破原有的`业务形态，向着超级结算银行的模式发展，成为各种资金中转、结算的一种新的便捷选择。
3、虚拟货币类。
虚拟货币，顾名思义，即非真实的货币。从某种程度上，电子货币也是一种虚拟货币，因为其并非传统的实物货币形态。目前，虚拟货币主要是指在互联网上充当交易媒介、游离于央行货币体系之外的一种货币。虚拟货币的形式和来源有多种，如企业在其产业生态圈内自主发行并充当交易媒介的货币，像游戏币、q币等，也有如比特币这种基于某种算法而形成的货币。
1、企业产品和服务的长尾化。
长尾理论是指当销售的渠道足够宽广时，小客户群体(质差产品)也能够媲美大客户群体(质优产品)所产生的利润。就金融业而言，传统金融企业更关注那些体大质优却数量稀少的大型企业，愿意为其提供更加优质的服务，而较少将目光投向那些数量庞大却体量微小、收益率不高的中小型企业，这也使得金融业在优质客户资源的争夺中竞争日趋激烈。而互联网金融则反其道而行之，将眼光瞄向了那些数量庞大的小微群体，借助互联网平台将小微群体整合以提高整体的议价能力。如余额宝就是通过将支付宝散户的资金加以集中，形成庞大的资金规模，借以在银行获取较高的协议存款利率，从而提高散户的资金收益。
2、为追求用户的低价竞争策略。
互联网时代讲究用户为王，当然这也是企业产品和服务长尾化的必定要求。没有庞大的用户基数，就难以形成足够的规模优势。因此互联网金融企业更加注重用户体验，当然也导致互联网金融企业为了争夺用户经常祭出低价竞争策略，基于中国用户的互联网免费习惯，许多企业甚至采取免费策略来吸引和留住用户。这虽然在企业发展初期能够短时期吸引大量用户，但由于低价甚至免费策略的实行带来的成本上的巨大消耗，不断压缩企业原有的利润空间，不少企业都是赔本赚吆喝。同时，互联网的无界性和低门槛使得企业面对更大范围的竞争，难以保持利润壁垒。2013年，国内p2p金融企业倒闭70多家，一时哀鸿遍野。此外，商业模式的不清晰也使得互联网金融企业很难有比较稳定的利润增长来源。
3、金融资本影响下的加速代谢。
进入互联网时代，人们发现互联网品牌的诞生和衰落的速度比传统工业时代更为迅速，一个互联网品牌有可能一夜之间爆红，也有可能一夜之间坍塌。一个互联网企业有可能在站在巅峰的时候因为策略的失误而意外倒下，如ppg衬衫。同样在金融领域，相较于传统的金融企业，互联网金融企业代谢的速度似乎过快。而造成互联网金融企业生命周期过短的理由是金融资本的影响。互联网时代，企业必须迅速打响知名度，才能积聚用户从而获得规模竞争优势，而这需要巨额的资本投入，而风投等资本的介入为互联网金融企业的快速崛起提供了催化剂，许多互联网金融企业都依上了金主，不然无法支撑巨大的运营网络和营销费用，如有利网在2013年完成千万美元融资。然而，资本是讲究效益的，当资本没有达到所要求的收益时，自然会离去;而另一方面不同资本的竞赛也在左右互联网金融企业的竞争格局。和传统金融企业借助自有资本发展不同，互联网金融企业在天量金融资本(也有可能是母企业资本支持)的支持下，快速崛起、扩张，然而“成也萧何，败也萧何”，最后企业也有可能倒在资本的脚下。
(一)安全性挑战及应对措施。
互联网金融同互联网企业在同传统的企业较量中，有着共同的特点，即都是借助互联网平台以低廉的成本和便捷的服务取胜，然而这也是互联网金融企业在未来发展中所必需面对的挑战，加上互联网金融企业在安全上的风险隐患，这三个(安全性、便捷性和低价性)就成了互联网金融企业发展过程中所必需着力解决的理由。互联网金融的安全风险主要有技术风险、监管风险、信用风险和信息安全风险。如众筹融资这种金融业态就难以受到现有法律的保护，也有非法集资之嫌。而针对互联网金融存在的安全性风险，则需要由企业、监管部门、利益相关方和社会等通力协作，共同化解互联网金融发展的安全隐患。监管部门应加快立法进程，加强对现有金融创新的保护和监督。而互联网金融企业自身也要加强技术创新和安全防范体系建设，规范业务流程，加强风险监测和过程监督，有条件的还应引入实地勘察环节。
(二)便捷性挑战及应对措施。
便捷性有两个方面的含义，一是方便，二是快捷，互联网金融由于快捷的速度和基于用户至上的服务理念，切入传统金融企业的领域并划走蛋糕。但随着传统金融企业互联网意识的提升和互联网金融企业之间竞争的加剧，如何能够提供更加便捷的服务成为互联网金融发展所必须克服的理由。互联网金融企业应一如既往的秉承用户体验至上的经营理念，从提高客户满意度的角度出发，对企业的业务流程和产品形态进行重新审视，改善原有的业务形态。同时，互联网金融企业可以借助大数据技术，来提高对客户行为的分析，从而实现客户服务的精准投放。互联网金融企业还应加快生态圈内的资源整合，通过丰富内容和产品体系等提高用户的黏性和体验，也能够减少用户的搜寻成本。此外，互联网金融企业应仿照普通互联网企业建立起客户服务中心，为客户提供优质服务。
(三)低价性挑战及应对措施。
低价甚至免费是互联网金融企业竞争的法宝，但同时也是压在互联网金融企业身上沉重的负担。互联网金融企业必须摆脱因采取低价策略而可能引发的财务危机，才能够在金融市场的竞争中走的更远。第三方支付企业支付宝成立，直到才实现收支平衡。诚然，互联网金融企业应该更多的关注用户的体验和规模增长，但实现盈利是企业的基本需求，才能保证企业的经营持续。在这方面，首先要做的是对自身成本支出的合理规划，让钱用在刀刃上，而不是过度烧钱。同时，互联网金融企业还应积极利用新型的免费宣传渠道，如bbs、微信等，借助草根营销平台在提高品牌知名度的同时降低营销成本，这方面小米科技就是优秀的典型。而且，互联网金融企业应积极探寻适合自身的盈利模式，确保稳定的增长，如是否面向接入卖家收费。此外，互联网金融企业还应加强融资，争取金融资本的支持。
四、结论。
互联网金融是传统金融进入互联网时代后顺时而生的产物，是金融业未来发展的大趋势。互联网金融企业要学会运用互联网思维去看待金融业，创新产品和服务，同时也要积极迎战发展中的难题，和传统金融企业一道推动金融行业健康发展。
参考文献：
[1]吴高飞.浅析互联网金融对传统商业银行发展的冲击与挑战[j].现代经济信息.2014(12).
全球互联网金融商业模式报告
3月15日，第四届金融315高峰论坛在中国人民大学举办，会上发布了国内首份全方位、多维度的《中国互联网金融安全报告》白皮书。本次论坛由中国人民大学金融科技与互联网安全研究中心与新华网主办，中央财经大学法学院、中央财经大学保险学院和中国社科院金融研究所支付清算研究中心联合举办。
中国人民大学副校长吴晓球，新华网常务副总裁魏紫川以及科技部原党组成员、中国科技体制改革研究会会长张景安，全国人大财经委调研室副主任施禹之，国家工商总局消费者权益保护局局长杨红灿，中国人民银行金融消费者权益保护局副局长马绍刚，证监会投资者保护局副局长郑锋，蚂蚁金服首席战略官陈龙等嘉宾出席论坛并致辞。中国人民大学金融科技与互联网安全研究中心主任、法学院副院长杨东在会上发布了《中国互联网金融安全报告》白皮书。
来自全国人大财经委、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会等部门的负责人、各界专家学者、企业界代表等500余人参加论坛。
吴晓球副校长致开幕词。他祝贺金融315高峰论坛成功召开，对各位专家领导与会表示欢迎。他从专业角度阐述了我国金融消费者权益保护的三个核心内容，并强调了金融消费者权益保护的重要性与迫切性。其一，中国人口众多，对金融的需求越来越大，让每位消费者获得良好的金融服务，是金融消费者权益保护的基础要求，因此，我国的金融体系应该给每个人提供适当的金融服务，其核心意义与最高理念便是普惠金融;其二，金融消费者权益保护的核心条款是透明度，由于中国整个金融体系的产品结构发生了变化，即证券化和理财化的产品逐渐增多，这就要求金融产品要如实披露信息，而中国社会也正在从资本不足风险迈向资本不透明风险，因此，加强金融消费者权益保护日趋重要;其三，金融消费者权益保护的核心内容是金融隐私的保护。总之，做好对金融消费者权益的保护将会促进金融市场的健康发展，并为我们国家经济的持续发展提供强大动力。
魏紫川常务副总裁在致辞中表示，由于近年来互联网在金融业的应用日趋广泛，人民生活越来越多的与金融紧密相连，因此互联网金融风险也随之增加，消费者权益保护问题日益凸显。尤其今年的工作报告中突出强调互联网金融的市场风险。据此可知，保护互联网金融消费者合法权益，成为当前金融行业的重要工作之一。同时，维护金融消费者权益不仅有利于防范行业系统性风险，而且对于构建和谐金融消费环境，维护金融行业稳定，实现金融行业健康发展，服务于国家经济建设有着重大的现实意义。新华网作为国家通讯社主办的中央重点新闻网站，未来将继续发挥自身优势，承担金融消费者权益保护的宣传推广工作，为金融消费者权益保护提供坚强的舆论支持。
杨红灿局长在发言中表示，金融消费者权益保护与民生息息相关。应从加强金融领域信用建设、加大对侵权违法行为的打击力度、加强消费者教育及引导金融消费等方面开展金融消费者权益保护工作。目前，工商总局通过建立失信企业备忘录并向商务部门、国土部门和金融管理部门实时推送数据的信用约束机制，对金融广告出现的问题开展了专项整治工作，防止消费者上当受骗。20，工商管理局还将和有关部门合作，坚持问题导向严格准入和行为管理，对从事金融活动的机构进行批准或备案;加强事中事后监管，线上线下对金融广告进行检测和监管;还要加强维权力度，12315互联网平台的运行使得消费者投诉更为简单，同时积极发挥社会组织的积极作用，加强金融风险教育，提高投资者和消费者的风险甄别和防范意识。
张景安会长在发言中强调，创新已成为中国经济发展的动力之源，而金融消费者权益保护正是创新的得以进行的保障。现在的中国科技创新、特别是30年内的短平快的项目已经有了冲击诺贝尔奖的水平。数据表明中国创新的高潮已经来临，中国将引领世界，我们定能实现总书记在2016年5月30日全国创新大会上提出的世界科技强国目标的中国梦，而这一切的实现都需要保护权益，保护创新开展的基础。
随后，施禹之副主任主要围绕《电子商务法》的立法和电子商务的消费者权益保护作了主题发言。他指出，电子商务法立法总体的指导思想涉及三个方向：第一是促进发展，即促进电子商务健康有序可持续发展;第二是规范秩序，即规范电子商务的主体、行为、交易等各个方面的秩序;第三是保障权益，即在兼顾保障消费者和电子商务参与各方的其他方面的权益的同时，特别强调加强消费者的权益保护。
马绍刚副局长详细介绍了《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》。他表示，实施办法在改善个人金融信息保护，提升金融消费者保护法制化水平等方面将发挥积极的作用。实施办法的制订和出台，既是贯彻落实关于加强消费者保护意见的.指导，也是对实践工作地总结，为人民银行各项工作开展提供了新的制度依据，在改善个人金融信息保护，提升金融消费者保护法制化水平等方面将发挥促进作用。
郑锋副局长介绍了证监会投资者保护局在加强投资者保护方面的经验。自去年以来，其推出了建设投资者教育基地，建立证券货多元化解机制，积极推动在修订中的证券法、增设投资者保护专章等措施。郑锋副局长特别强调，如果不重视投资者管理，会导致投资者风险承担能力和所购买产品发生错配，甚至演变系统风险、系统性风险，因此强调买者有责的适当性制度，逐步树立理性投资的理念，对我国具有更加重要的意义。
陈龙首席战略官作了《什么是好的金融消费者权益保护》主题发言，他认为消费者保护应有四点：一、基于历史经验总结出符合金融本质的制度，否则，过分追求规避风险将于金融业有害;其二，应当区分技术对不同金融产品的不同效果，同时需要对金融产品的益处和风险做客观、公正的评估，这种评估应基于有统计意义的实证数据，而非仅仅是逻辑推理出的假说或者个案;第三、消费者保护中，“避害”固然重要，但是“趋利”也同样重要，要“趋利”就需要鼓励数字普惠金融以全面提升消费者福祉，避害则要精准定位金融风险点，严惩“害群之马”。最后，好的消费者保护要致力于熨平金融创新带来的社会情绪周期。
杨东教授发布并介绍《中国互联网金融安全报告》白皮书。该报告在收集各类数据的基础上，进行大数据量化分析，把互联网金融回归于金融的本质，促进资产融通、降低交易成本、发现市场价格等多种功能，结合理论与实践揭示了互联网金融的行业风险，以分析该行业的主要安全问题类型并寻根溯源以找到解决方法。该报告基于司法判例和典型案例，以金融消费者保护为使命，研究对象不仅有金融科技(fintech)更有监管科技(regtech)的利用，是国内首份全方位、多维度的互联网金融安全报告。另外，随后在每月度、每季度都会发布一次报告。
在会后接受中央电视台采访时，杨东教授回顾了为形成互联网安全报告而进行的三年深入调查研究，报告建立在对企业、行业、消费者、法院诉讼和监督监管数据资料的详尽掌握上。基于三年的研究，他提请投资者消费者在线上金融活动中注意以下四点：首先，投资者应该找到大的相对权威的国有的投资平台购买有关产品;第二，应关注金融产品的财务报告，关注资金的流动和流向;第三，要注意保存相应电子凭证，如和销售人员的联系以及网络网址等可以接受认证的电子证据;第四，当出现问题时要及时向政府有关部门报告，由相关部门确认平台的违规经营情况。
中央财经大学保险学院副院长徐晓华、中国社科院金融研究所所长助理杨涛、中央财经大学法学院教授郭华、中国互联网金融协会惩戒委员会主任杨帆，京东金融副总裁马骥、北京和堂金服科技股份公司董事长、总裁孟玉龙等也与会并发言。
会议上，各企业代表签署了第二届《金融行业自律公约》。企业代表们以“互联网+金融”时代的消费与安全和“金融科技驱动金融消费者保护”为主题进行了圆桌对话，分别探讨了后监管时代下的互联网金融企业金融消费者保护、互联网金融消费者纠纷创新解决机制，金融科技改变金融消费者保护形态和大数据时代下的个人信息保护与金融安全等议题。
最后，大会发布了金融消费者的优秀案例，并表彰“金融消费者权益保护(20)科技创新奖”和“金融消费者权益保护(2016年度)优秀企业奖”两项大奖。
本次高峰论坛以“安全、规范、责任”为主题，探讨了金融科技时代下的金融消费与安全问题，旨在整合社会各界力量以扩大对金融消费者权益保护的宣传、教育普及金融消费风险防范意识，从而正确引导科学理性投资理财，弘扬倡导金融行业诚信经营理念。通过表彰优秀案例以树立行业典范，同时披露行业不良现象，激励金融企业完善经营机制，提高行业自律和企业服务水平，培育营造良好的金融生态环境，促进金融行业健康发展。据悉，金融315高峰论坛已经成功举办了四届，成为业内知名论坛和学校品牌论坛，产生了较大的社会影响力。
全球互联网金融商业模式报告
近日，国内首创p2c交易模式的网贷平台爱投资联合零壹研究院发布了《互联网供应链金融发展报告》，报告披露了国内互联网供应链金融发展现状及最新趋势，并收录了包括爱投资在内的多家供应链金融服务代表案例，一时引发行业关注。
所谓供应链金融是指围绕核心企业，对商流、信息流、物流、资金流进行控制，通过应收账款质押、货权质押等手段，对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务。在我国经济处在增长疲软的“新常态”之际，大量实体中小企业进入困境，大批投资项目出现疲颓。作为服务实体经济、产融结合的代表模式供应链金融在供给侧改革如火如荼进行之时其作用日益凸显。
目前供应链金融服务在计算机通信、汽车、化工、医药、有色金属等行业迅速普及，市场规模已经超过10万亿，除金融机构外，传统产业公司、电商平台、大宗产品资讯网站、物流企业、erp软件服务商等，都在供应链金融领域纷纷布局。而以爱投资为代表的网贷平台更是异军突起，借助互联网互联互通的特质迅速成长为该领域一支不可忽视的力量。
爱投资：见证互联网与供应链金融擦出火花。
据了解，当前我国有超过6000万家的中小微企业，作为推动我国经济转型提质增效的中坚力量，受宏观经济形势、企业经营模式及政策执行有效性等问题的影响，中小微企业的融资难题长期得不到解决。伴随着互联网金融的诞生与蓬勃发展，部分平台开始涉足这一领域，为上述问题的解决提供了新的思路。
爱投资创始合伙人、董事长赵春霞表示，平台成立伊始就致力于为个人和企业搭建一个高效、直接的融资桥梁，构筑更轻松自由的投融资环境。之所以选择供应链金融领域作为突破口，首先我们看中了行业广阔的发展前景。其次，围绕核心企业为其上下游提供供应链服务的模式能够真正做到产融结合、互惠共赢。
“互联网没有时空限制，并能以相当低的成本覆盖长尾用户，促进信息的`流动，降低信息不对称，优化资源配置。经过我们的努力，事实也证明了互联网可以全面渗入到供应链金融的各个环节，并且能够降低金融服务的成本。”她补充道。据悉，截止月15日爱投资累计上线2418个项目，用户投资总额突破223.7亿元，其中以爱保理和爱融租等产品为代表的供应链金融产品占据了相当一部分比重。
互惠共赢看供应链金融如何助力提效增质。
见面会上，爱投资金融副总裁吴文博结合一线实际案例为与会者详细介绍了平台是如何围绕上市公司等核心企业为其上下游提供完备的供应链金融服务的。他指出，供应链金融的核心在于链条中的核心企业，这些占优势的核心企业利用其强势地位，一方面对上游供应商要求先货后款，一方面对下游经销商要求先款后货，对上下游企业均造成了很大的资金压力，这直接导致很多优质的中小企业虽然拥有着强大的发展潜力，但往往因为资金问题限制了自身发展。
天下确实还有难做的生意，而且资金问题始终是困扰企业发展的一大障碍。如何解决这一难题，爱投资经过了三年多时间的摸索。从最初单独为中小企业服务到依托大型企业服务中小企业，后来逐步转变到依托上市公司、核心企业做供应链，其发展路径也逐渐清晰起来。
“一方面将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题;另一方面，将信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系提升供应链的竞争能力。”吴文博总结道。同时他也补充，我们并不是去扶贫，并不是给僵尸企业输血，我们是在扶持那些有成长性的行业，例如高端制造、生物医药、节能环保、信息技术等，这样选择一个企业就可以打通一个行业、一个领域。
数据显示，这一决策目前已经有了初步成效，截至年底爱投资已经同国内百余家上市公司达成了战略合作协议，间接服务的上下游中小企业达到了1000余家，同时更有30余家企业成功跻身到海内外上市公司的行列。
“m+1+n”产业链——爱投资的真情怀与大目标。
今年8月，工信部印发了《促进中小企业国际化发展五年行动计划(2016-)》，计划称未来要改善金融服务，缓解中小企业融资难问题，促进中小企业融入全球市场，利用全球要素。以爱投资为代表的新兴金融服务平台，也正式搭乘上了政策的东风。而《互联网供应链金融发展报告》则更加明确了平台在解决信息不对称、信贷配给、直接融资市场欠发达等方面为中小企业的融资探索了新的路径。
未来，通过供应链金融“m+1+n”产业链价值创造，爱投资势必会在实体经济提效增质的方向上贡献更多的力量!