金融是指货币、信贷、资本等经济要素的配置和管理领域。以下是一些关于金融风险管理的成功案例，让我们一起来学习一下。
互联网供应链金融发展报告
本论文是一篇关于互联网金融的发展与挑战的优秀论文,对正在写有关于互联网论文的写作者有一定的参考和指导作用,希望大家有帮助!
摘要：以余额宝、理财通、人人贷等为代表的互联网金融业态正在席卷和转变着传统的金融格局。互联网金融在同传统金融业态相较量的同时，也在和自身固有的弊端进行抗争，如安全风险、盈利模式不清晰等。当前互联网金融的发展和所面对的挑战，正是本文所要讨论的。
关键词：互联网金融;长尾理论;用户体验。
互联网金融元年。在这一年里互联网金融积蓄已久的力量开始爆发以余额宝为首的金融新贵所带来的互联网金融浪潮席卷着金融行业的各个角落资金融通、信息中介、第三方支付、虚拟货币、垂直搜索、智能理财、云平台等互联网企业擎起的改革大旗杀向传统金融寡头的固有领域深刻也必将持久地转变旧有的金融业态和格局。
金融业在经历了一年波诡云谲的变革之后，在传统金融企业和互联网企业的捉对厮杀中尘埃落地，但互联网金融所掀起的金融互联网化浪潮也未平息，互联网企业和传统金融企业都开始在探寻金融业的未来发展趋势，可以预见，互联网化将是金融业未来发展的重要方向和下一个蓝海。对于互联网金融，就其实质而言是金融与互联网交叉融合产生的新兴业态，是以互联网技术和理念为依托开展金融业务的一种产业形态。
互联网金融的产生背后有其深刻的理由。中国经济十余年来的高速增长需要庞大的资金进行流通和支撑，20中国gdp达到56.9万亿，相较于的11.7万亿增长了5倍，而广义货币m2从.92万亿猛增至的110.65万亿，也增长了5倍，经济体量和货币体量在飞速膨胀的同时，离不开金融体系的运转和支撑，从而给互联网金融的发展奠定基础。同时，据《中国移动互联网发展报告》称，年我国互联网用户达到6.81亿人，移动互联网用户达到8.68亿人，庞大的互联网用户群体和互联网技术的革新也为互联网金融的可能提供了客观土壤。而由电子商务浪潮带来的企业互联网化也为互联网金融提供了更多的企业资源。另一方面，传统金融业囿于旧有格局、对中小微企业不屑一顾的垄断弊端也给予了互联网金融的切入空间，事实上，互联网金融正是从对小众群体的聚合服务中开始挑战传统金融企业的霸主地位的。而且，传统经营模式下人员、地域、成本等也在限制传统金融企业在更大范围内的延伸和渗透，无界的互联网则为其提供了一个不错的方案。
1、资金融通类。
资金融通是金融市场最基本的功能，也是互联网金融企业争相涉足而不断推陈出新的区域。互联网金融企业借助互联网载体，创新和发展出丰富的资金融通业态和工具。就目前市场上的资金融通类业务而言，又可以细分为四种模式，第一种是以众筹平台为主的项目型资金筹集平台业态，如众筹网、追梦网等;第二种是以p2p金融(即个人对个人小额贷款)为主的金融业态，如人人贷、新新贷、拍拍贷、联合贷等;第三种是通过垂直搜索整合金融信息资源，为资金融通双方提供信息服务的金融业态，如融360、好贷网等;第四种则是大型企业自主向互联网金融的延伸，这种延伸是双向的，既有金融企业向互联网的延伸，如金融企业自行借助网络直销或提供金融服务，像手机银行、基金直销等，也有互联网企业向金融领域的延伸，如阿里的小微金融、京东的供应链金融等，也有金融企业同互联网企业合作拓展延伸的，如支付宝同天弘基金合作推出的余额宝等。
2、第三方支付类。
第三方支付是互联网金融领域发展较早，目前也相对较为完善的金融业态，当前最知名的第三方支付机构有ebay、支付宝等。第三方支付是伴随网络交易发展起来的，由于消费者出于对网络交易安全及信用风险的担忧，便催生出第三方支付这种能够独立为交易双方提供资金交易缓冲平台的组织，通过资金延时给付来确保交易和信用安全。到后来，第三方支付已经逐渐突破原有的`业务形态，向着超级结算银行的模式发展，成为各种资金中转、结算的一种新的便捷选择。
3、虚拟货币类。
虚拟货币，顾名思义，即非真实的货币。从某种程度上，电子货币也是一种虚拟货币，因为其并非传统的实物货币形态。目前，虚拟货币主要是指在互联网上充当交易媒介、游离于央行货币体系之外的一种货币。虚拟货币的形式和来源有多种，如企业在其产业生态圈内自主发行并充当交易媒介的货币，像游戏币、q币等，也有如比特币这种基于某种算法而形成的货币。
1、企业产品和服务的长尾化。
长尾理论是指当销售的渠道足够宽广时，小客户群体(质差产品)也能够媲美大客户群体(质优产品)所产生的利润。就金融业而言，传统金融企业更关注那些体大质优却数量稀少的大型企业，愿意为其提供更加优质的服务，而较少将目光投向那些数量庞大却体量微小、收益率不高的中小型企业，这也使得金融业在优质客户资源的争夺中竞争日趋激烈。而互联网金融则反其道而行之，将眼光瞄向了那些数量庞大的小微群体，借助互联网平台将小微群体整合以提高整体的议价能力。如余额宝就是通过将支付宝散户的资金加以集中，形成庞大的资金规模，借以在银行获取较高的协议存款利率，从而提高散户的资金收益。
2、为追求用户的低价竞争策略。
互联网时代讲究用户为王，当然这也是企业产品和服务长尾化的必定要求。没有庞大的用户基数，就难以形成足够的规模优势。因此互联网金融企业更加注重用户体验，当然也导致互联网金融企业为了争夺用户经常祭出低价竞争策略，基于中国用户的互联网免费习惯，许多企业甚至采取免费策略来吸引和留住用户。这虽然在企业发展初期能够短时期吸引大量用户，但由于低价甚至免费策略的实行带来的成本上的巨大消耗，不断压缩企业原有的利润空间，不少企业都是赔本赚吆喝。同时，互联网的无界性和低门槛使得企业面对更大范围的竞争，难以保持利润壁垒。2013年，国内p2p金融企业倒闭70多家，一时哀鸿遍野。此外，商业模式的不清晰也使得互联网金融企业很难有比较稳定的利润增长来源。
3、金融资本影响下的加速代谢。
进入互联网时代，人们发现互联网品牌的诞生和衰落的速度比传统工业时代更为迅速，一个互联网品牌有可能一夜之间爆红，也有可能一夜之间坍塌。一个互联网企业有可能在站在巅峰的时候因为策略的失误而意外倒下，如ppg衬衫。同样在金融领域，相较于传统的金融企业，互联网金融企业代谢的速度似乎过快。而造成互联网金融企业生命周期过短的理由是金融资本的影响。互联网时代，企业必须迅速打响知名度，才能积聚用户从而获得规模竞争优势，而这需要巨额的资本投入，而风投等资本的介入为互联网金融企业的快速崛起提供了催化剂，许多互联网金融企业都依上了金主，不然无法支撑巨大的运营网络和营销费用，如有利网在2013年完成千万美元融资。然而，资本是讲究效益的，当资本没有达到所要求的收益时，自然会离去;而另一方面不同资本的竞赛也在左右互联网金融企业的竞争格局。和传统金融企业借助自有资本发展不同，互联网金融企业在天量金融资本(也有可能是母企业资本支持)的支持下，快速崛起、扩张，然而“成也萧何，败也萧何”，最后企业也有可能倒在资本的脚下。
(一)安全性挑战及应对措施。
互联网金融同互联网企业在同传统的企业较量中，有着共同的特点，即都是借助互联网平台以低廉的成本和便捷的服务取胜，然而这也是互联网金融企业在未来发展中所必需面对的挑战，加上互联网金融企业在安全上的风险隐患，这三个(安全性、便捷性和低价性)就成了互联网金融企业发展过程中所必需着力解决的理由。互联网金融的安全风险主要有技术风险、监管风险、信用风险和信息安全风险。如众筹融资这种金融业态就难以受到现有法律的保护，也有非法集资之嫌。而针对互联网金融存在的安全性风险，则需要由企业、监管部门、利益相关方和社会等通力协作，共同化解互联网金融发展的安全隐患。监管部门应加快立法进程，加强对现有金融创新的保护和监督。而互联网金融企业自身也要加强技术创新和安全防范体系建设，规范业务流程，加强风险监测和过程监督，有条件的还应引入实地勘察环节。
(二)便捷性挑战及应对措施。
便捷性有两个方面的含义，一是方便，二是快捷，互联网金融由于快捷的速度和基于用户至上的服务理念，切入传统金融企业的领域并划走蛋糕。但随着传统金融企业互联网意识的提升和互联网金融企业之间竞争的加剧，如何能够提供更加便捷的服务成为互联网金融发展所必须克服的理由。互联网金融企业应一如既往的秉承用户体验至上的经营理念，从提高客户满意度的角度出发，对企业的业务流程和产品形态进行重新审视，改善原有的业务形态。同时，互联网金融企业可以借助大数据技术，来提高对客户行为的分析，从而实现客户服务的精准投放。互联网金融企业还应加快生态圈内的资源整合，通过丰富内容和产品体系等提高用户的黏性和体验，也能够减少用户的搜寻成本。此外，互联网金融企业应仿照普通互联网企业建立起客户服务中心，为客户提供优质服务。
(三)低价性挑战及应对措施。
低价甚至免费是互联网金融企业竞争的法宝，但同时也是压在互联网金融企业身上沉重的负担。互联网金融企业必须摆脱因采取低价策略而可能引发的财务危机，才能够在金融市场的竞争中走的更远。第三方支付企业支付宝成立，直到才实现收支平衡。诚然，互联网金融企业应该更多的关注用户的体验和规模增长，但实现盈利是企业的基本需求，才能保证企业的经营持续。在这方面，首先要做的是对自身成本支出的合理规划，让钱用在刀刃上，而不是过度烧钱。同时，互联网金融企业还应积极利用新型的免费宣传渠道，如bbs、微信等，借助草根营销平台在提高品牌知名度的同时降低营销成本，这方面小米科技就是优秀的典型。而且，互联网金融企业应积极探寻适合自身的盈利模式，确保稳定的增长，如是否面向接入卖家收费。此外，互联网金融企业还应加强融资，争取金融资本的支持。
四、结论。
互联网金融是传统金融进入互联网时代后顺时而生的产物，是金融业未来发展的大趋势。互联网金融企业要学会运用互联网思维去看待金融业，创新产品和服务，同时也要积极迎战发展中的难题，和传统金融企业一道推动金融行业健康发展。
参考文献：
[1]吴高飞.浅析互联网金融对传统商业银行发展的冲击与挑战[j].现代经济信息.2014(12).
金融实训报告
在为期一个月的国际金融模拟实训课程中，通过自己的实际操作，真实地了解了外汇买卖的那种，学习到如何从外汇买卖中获利，如何回避外汇买卖中的风险，从而达到学以致用的效果。
首先，我们详细的了解了智盛模拟外汇交易系统和招商银行外汇行情分析系统，从指导老师那里得到初始帐户资金和密码，做好了交易前期准备。然后通过查询金融外汇方面的网站，综合招行外汇宝的技术分析及其最近外汇行情走势，根据实际情况选择投资品种，通过运用k线图、maed、kdj、bci等相关指标综合分析外汇行情，为外汇买卖做好基础工作。
在接下来的学习中，我们开始利用所学各种策略进行交易，先进行的是外汇实盘交易。在交易操作中我们掌握了交易需要注意的各种技巧。例如：usd/jpy在我手里持有美元的情况下，我想买出美元，买进日元，此时，银行有两个价，一个是买入价，一个是卖出价；反之，若是用日元买美元，则需卖出价。再如：usd/jpy在上涨，说明美元在升值，日元在贬值。
外汇实盘的报价，间接标价法，如：欧元/美元的当前汇率为1.2289，则欧元为本币，美元为标币，表示1欧元=1.2289美元。直接标价法如：美元/日元的当前汇率为109.55，则美元为本币，日元为标币，表示1美元=109.55日元。
在进行虚盘交易中我们应该注意以下问题：
1、建仓数量一般不宜过小。操作上一般动用资金的1/3开仓，必要时还需要减少持仓量以控制交易风险，由此可躲任资金由于开仓量过小、持仓部位与价格波动方向相反而蒙受较重的资金损失。
2、交易中不应带急功近利的愿望，交易中不要随意改变计划。当操作策略决定之后，投资者切不可由于外汇价格剧烈波动而随意改变操作策略，可则将可能判断正确而错过获取较小盈利的时机，同时由于可能导致不必要的`亏损，或许仅获取较小的盈利选择交投活跃的币种进行投资。投资者交易时一般选择成交量、持仓量规模较小的较为活跃的合约进行交易，以确保资金流动的畅通无阻，即方即开仓战平仓。
3、不要以同一价位买卖交易。投资者建仓交易之际，较为稳妥的方法是分多次建仓，以观察市场收展方向，当建仓方向与价格波动方向一致，可以备用资金加码建仓，当建仓方向与价格波动方向相反之际，即可回躲由于重仓介入而导致较重的交易亏损。
4、有暴利即平仓。当持仓在较欠时间外获取暴利，应首先考虑获利平仓，再去研究市场剧烈波动的原果，可则将错失获利良机。外汇虚盘买卖外汇特别要注意的问题是：由于虚盘的金额虽小，但实际的资金却十分庞大，而外汇汇价每日的波幅又很大，如果投资者在判断外汇走势方面失误，就很容易造成保证金的全军覆没。高收益和高风险是对等的，但如果投资者方法得当，风险是可以管理和控制的。
外汇实盘交易与虚盘交易最大的区别：实盘交易没有放大的杠杆作用，风险小，收益也小。而外汇虚盘交易采用保证金制度，如按5%的保证金比率，则可以起20倍的放大作用，风险大，收益也大。且外汇虚盘交易采用合约的方式进行，每张合约的交易单位是固定的，大约为10万美元。
通过本次实训强化了我对外汇理论知识的理解，锻炼对市场的感悟能力和实际的操作技能，提高了综合素质和能力，我相信在今后的学习和工作之中能够运用到今天所学知识。
互联网金融实训心得体会
5月8日至6月3日，我有幸参加了总行在山东举行的第7期金融理财师培训班的学习。通过本次培训，我宽阔了眼界，学到了新的常识和本事，收益菲浅。
总即将本次培训支配在山东省分行培训核心，共有来自山东、河北、山西、陕西、湖南、湖北、安徽、四川等省分行的67名学员参加本次培训。湖北行支配了荆州、襄樊、黄石分行、洪山及宝丰支行各一位理财专职人员参加学习。培训课程重要有：个人理财计划实践、个人危险治理与保险规划、投资规划、员工福利与退休规划、个人税务与遗产谋划、房产及教导金规划等内容，最后是综合案例制造及展现。授课老师具备相称的背景，其中有财政部、国民银行金融研讨中央的主管，有大学教学，还有“海归”和台湾资深保险、理财主管。
全部学习过程相称紧张，除礼拜天能够略微喘一口吻以外，其余时光根本上是“三点一线”——即寝室、教室、食堂。学习压力特殊大，学习的内容绝大局部是以前未接触过的知识，通常是大学或研究生一、两年的课程，我们一天、两天拉完，而且要求当天消化、接收，由于第二天又会有新的课程等着我们。我们天天六点多钟起床，预习，晚上自发到教室预习、温习，请老师答疑，基本上清晨一点多钟才休息，在最后制作案例的时候，持续熬了两个通宵。经由20多天的缓和的学习、考试，我拿到了afp培训合格证书，案例的制作和展示也得到了授课老师的高度评估。在全班展示的十份案例当中，湖北分行的案例制作与展示是最吸引老师和同窗们眼球的。
下一步，就是要当真预备、精心备考，争夺在6月23日举办的afp程度考试中，一路绿灯，顺利过关。
1、要想成为一名及格的afp，不轻易。第一，各分、支行花大价格让大家出去学习，一是阐明各行都充足意识到了理财业务的主要性，各行都想通过抢抓理财业务来逐渐晋升个金业务对全行的奉献度，二是对于各位学员来说，无疑是得到了一个提高本身业务素质和整体综合实力的大好机遇，来之不易；第二，就学习的进程来说，学员们全情投入，深感压力宏大，脑细胞就义了良多，白头发添了不少；第三，afp从业人员要求的素质高，不仅要求理财师具备很高的专业知识，而且要求知识全面，擅长沟通，注重信用；既要对国度的宏观、微观经济有所了解，更须要了解我们的客户、我们的产品；要依据客户的家庭、财务状态和规划目的，结合客户的风险蒙受才能，为客户的毕生量身定制公道的理财计划，满意客户人生不同阶段的需要。这请求我们不断的积累，不断的提高。
2、通过学习，懂得到，现阶段中国将cfp的教育分为两个阶段，即基本的afp阶段和高等的cfp阶段。咱们在今后的学习和工作当中，既要理论结合实际，又要重视知识的积累，要通过不断地积聚，一直地提高，为荆州分行的理财事业、个人金融事业尽一份力。
3、今后荆州分行要部署职员加入总行的相似培训，要打“有筹备之战”，要让有志之士尽快熟习、学习金融理财尺度委员会制订的书籍跟课件。这对学生的学习和测验的通过率的进步是有很大辅助的。
联合荆州分行实际，我以为组建服务、营销网络。要敏捷组建分行理财中心，构建包含分行理财中央、支行理财室及网点理财专柜在内的三级服务、营销系统。作为总行级的理财中心，依照上级行的管理要乞降优质大客户的散布，分行理财中心应装备8—12人，并且应尽快配齐人员，尽早投入运营，沙市支行也应迅速组建理财室，争取在xx年底之前开业经营，各县市支行及有前提的城区支行、分理处也要设破理财专柜，这样构成至上而下的网络体制，让中行的理财服务触角延长到荆州各个辖区、每个角落。
互联网金融调研报告
调研报告主要包括两个部分：一是调查，二是研究。调查，应该深入实际，准确地反映客观事实，不凭主观想象，按事物的本来面目了解事物，详细地钻研材料。研究，即在掌握客观事实的基础上，认真分析，透彻地揭示事物的本质。下面是小编为大家带来的互联网金融调研报告，希望各位喜欢！
调查地点：黑龙江科技大学主校区内。
调查对象：校区内所有学生。
调查方式：问卷调查。
互联网金融，仿佛在一夜春风之后，成为大家讨论的焦点，但到底什么是互联网金融，互联网金融为何会产生，它的本质究竟是什么....带着一系列的问题，我们开展了调查，有了一些收获。
(一)背景。
互联网金融是传统金融业与现代信息科技相结合的,以互联网“开放、平等、协作、分享”为代表精神的,以传统金融业的在线化、互联网企业的渗透化和金融生态圈新型化为主要业态表现的,以支付方式、信息处理和资源配置为核心模式的新兴领域。就其内涵而言,涉及货币信用化与虚拟性流通,就其外延而言,拓展到互联网的各种运用。互联网金融的出现,在本质上并未改变金融的属性,只是对金融的构成要素进行了重构,是对传统金融业的一次革新。
互联网金融是传统金融业与互联网相结合的产物,这种崭新的金融模式有着深刻的产生背景。互联网金融的出现既出于金融个体(主要是指金融机构的服务对象)对于降低成本的强烈渴求,也离不开现代信息技术的迅猛发展提供的有力支撑。
中国金融业的改革是全球瞩目的大事，尤其是利率市场化、汇率市场化和金融管制的放松。而全球主要经济体每一次重要的体制变革，往往伴随着重大的金融创新。中国的金融改革，正值互联网金融潮流兴起，在传统金融部门和互联网金融的推动下，中国的金融效率、交易结构，甚至整体金融架构都将发生深刻变革。
(二)产生的原因。
一是互联网化。随着wifi，3g等技术发展，互联网和移动通信网络的融合趋势非常明显，有线电话网络和广播电视网络也融合进来。移动支付将与银行卡、网上银行等电子支付方式进一步整合，真正做到随时、随地和以任何方式进行支付。
二是行业融和。在互联网技术的推动下，近年来互联网业、金融业和电子商务业之间的界线日渐模糊，行业融合日渐深入，已经形成新的“互联网金融”蓝海，具有巨大的潜在市场。以阿里金融为代表的新兴互联网，在支付、结算和融资领域内的种种“举措”，给银行的传统经营管理带来巨大挑战。
三是技术为依托。互联网技术的发展成为依托，尤其是数据产生、数据挖掘、数据安全和搜索引擎技术，是互联网金融的有力支撑。社交网络、电子商务、第三方支付、搜索引擎等形成了庞大的数据量。云计算和行为分析理论使大数据挖掘成为可能。数据安全技术使隐私保护和交易支付顺利进行。
四是网络交易。自从智能手机、个人电脑和平板电脑进入我们的生活，通过互联网做交易开始变得更加普及。由此可见互联网金融的产生是社会发展的产物，下面是我们调查问卷及结果统计：
2、你是否熟悉互联网金融a、非常熟悉b、熟悉c、不熟悉。
3、你是否利用互联网参与过金融活动a、总是b、经常。
c、从不。
4、你是否了解“余额宝”等存款类业务a、了解，已使用。
b、了解，未使用c、没有使用。
5、你对传统金融模式的满意程度a、满意b、一般c、不满意。
6、你对互联网金融模式的满意程度a、满意b、一般c、不满意。
7、你认为互联网金融安全吗a、非常安全。
b、一般c、不安全。
a、没有。
b、偶尔。
c、经常。
a、高。
b、一般。
c、不高。
a、非常看好。
b、比较看好。
c、不看好。
(三)调查分析及建议。
从调查结果可以看出互联网金融被大多数的人所熟知，近一半以上的人都参与到互联网金融交易，目前大多数的人对互联网金融的一些营销方式还是比较满意的，互联网金融的支付快捷便利，带来的收益较储蓄高，企业融资成本大大降低，融资速度快，这些让互联网金融的未来看起来一片大好，但是由于它目前正处于幼稚期，也暴露了很多缺点，一是消费者权益保护问题。
互联网金融依托互联网进行数据的传递、存储、处理和使用，有可能面临因设备问题和人为问题带来的信息泄露、网络诈骗等问题。近期出现大批互联网贷款公司出现挤兑、骗贷、跑路等现象，严重损害了消费者权益，二是虚拟金融服务引起的洗钱、非法集资等业务风险。
互联网金融业务主要在电子信息构成的虚拟世界中进行，由于交易对手身份确认、信息不对称等，增加了业务的风险判断和管理风险;互联网金融高效便捷的金融产品虚拟交易方式有可能被不法分子滥用，为洗钱、非法集资等不法活动提供便利。
三是监管法律法规滞后缺位引起的法律问题。当前互联网金融行业方面的监管和适用的法律存在空白和灰色地带，互联网金融监管制度建设相对滞后于市场发展。一方面互联网金融业务呈现多元化，涵盖全部金融子领域，对我国“分业经营、分业监管”是一个挑战;另一方面互联网金融无时空限制、客户范围广泛，一旦发生金融风险则会造成大面积的负面影响甚至出现系统性风险。我们调查的人群中就有人被欺诈过，一半的人认为互联网金融的安全性欠缺，所以互联网金融存在的问题应该引起我们的高度重视。
一是要加强互联网法制建设，制定互联网管理的基本法，明确互联网管理的基本原则，明确网络运营商、网络用户、信息服务企业和信息发布者等主体的权利、义务和法律责任，建议金融机构和从事网络支付服务的非金融机构加强技术防范、人才培养、内部控制和风险预警，建设数据备份中心，建立网络金融风险预警机制，确保网络金融安全。
二是要加强互联网金融监管，切实保护消费者权益。首先是要明确牵头监管的部门，避免一些不法个人或机构利用网络销售金融产品的欺诈行为;其次是对当前存在的各类互联网金融产品进行分类，对高风险互联网金融产品销售实现登记备案制度。三是尽快建立全国统一的信用平台体系。正如马云所言“金融的本质是做信用，互联网金融本身是建一个有信用的体系”。
四是积极探讨互联网金融的对外开放，接纳部分有成功经验的国外互联网金融机构来华开展业务，形成国有资本、民间资本和外资相互竞争、共同发展的和谐格局。五是加大互联网金融产品的研究，鼓励互联网金融产品创新。
实现互联网金融交易平台安全畅通和信息安全传输。对金融机构而言，需要充分利用互联网平台的开放优势，加强对其他金融机构、互联网平台尤其是第三方支付机构的互联互通，开发更多适合网上营销满足客户需求的金融产品，鼓励推进金融产品创新。
金融实训报告
这次会计模拟实验是通过会计模拟实验多媒体软件，按照企业会计制度和企业会计准则的要求，进行操作训练，有目的地检验和复习所学的会计理论知识、方法、技能和技巧、通过实际操作，培养我们的会计业务处理能力，让学生通过实习操作熟练掌握中小型工业企业会计核算及成本核算的基本方法，熟悉会计帐务处理程序，提高识别原始凭证、编制记帐凭证、登记帐薄和编制会计报表的操作技能。模拟实习突出综合性、完整性、超前性、和系统性。将企业经济业务发生的前瞻性与市场经济的变化相配套，开阔视野，增进理学生对社会、企业的了解和认识，为学生进入社会以后从事财会工作起到了先导的作用。
（一）根据经济业务填制原始凭证和记账凭证。
1、原始凭证：在会计实务中，原始凭证的种类繁多，格式各异，反映的具体内容也各种各样。但是每一原始凭证一般都应具备以下基本要素：
（1）原始凭证的名称。
（2）原始凭证的填制日期和编号。
（3）填制和接受凭证的单位名称。
（4）经济业务的内容及实物规格、单位、数量和金额。
（5）填制凭证的单位及有关人员签章。在会计实务原始凭证的填制要求做到记录真实、内容完整、书写清楚、填制及时。原始凭证的审核是一项严肃、细致的工作，必须认真执行。
2、记账凭证：原始凭证编制完后，根据所提供的模拟企业资料发生的经济业务及原始凭证填制“记账凭证”。记帐凭证分为收款凭证、付款凭证、转账凭证三种。记帐凭证的填写要求是要注意记帐凭证的名称、编号，日期、经济业务摘要、有关账户的名称（包括总帐、明细分类账）方向和金额、原始凭证张数和有关人员的签名盖章。
（二）根据会计凭证登记日记账。
日记账是按照经济业务发生或完成的时间先后顺序逐笔进行登记的账簿，设置目记账的目的是为了使经济业务的时间顺序清晰地反映在账簿记录中。日记账按其所核算和监督经济业务的范围，可分为现金日记账和银行存款日记账，一般为三栏式。
（三）根据记账凭证及所附的原始凭证登记明细账。
（四）根据所提供的模拟企业的资料开设成本计算单，进行成本核算。根据记账凭证及明细账用逐步结算法中的综合结转法计算出产品的成本。
（五）根据记账凭证编科目汇总表。
根据记帐凭证逐笔登记总帐，如果工作量很大，可以先填制科目汇总表，然后根据科目汇总表再来登记总帐。
1、填写记帐凭证汇总表的日期、编号和会计科目名称。汇总表的编号一般按年顺序编列，汇总表上会计科目名称的排列应与总帐科目的序号保持一致。
2、将需要汇总的记帐凭证，按照相同的会计科目名称进行归类。
3、将相同会计科目的本期借方发生额和贷方发生额分别加总，求出合计金额。
4、将每一会汁科目的合计金额填入汇总表的相关栏目。
5、结计汇总表的本期借方发生额和本期贷方发生额合计，双方合计数应相等。
（六）根据科目汇总表登记总分类账。
（七)对账(编试算平衡表）。
对账就是核对账目，是指在会计核算中，为保证账簿记录正确可靠，对账簿中的有关数据进行检查和核对的工作。试算平衡表就是将系统中设置的所有科目的期末余额按会计平衡公式借方余额=贷方余额进行平衡检验，并输出科目余额表及是否平衡信息。应当定期将会计账簿记录的有关数字与库存实物、货币资金、有价证券往来单位或个人等进行相互核对，保证账证相符、账账相符、账实相符，对账工作每年至少进行一次。
（八）根据给出的相关内容编制本月的负债表和损益表。
根据总账和明细账及资料所给的期初余额编制编制会计报表，包括资产负债表和利润表。资产负债表是反映企业某一特定日期财务状况的会计报表。利润表又称损益表，是反映企业在一定会计期间经营成果的报表。填制时在左上角注明单位和编制时间。
会计专业作为应用性很强的一门学科、一项重要的经济管理工作，是加强经济管理，提高经济效益的重要手段，经济管理离不开会计，经济越发展会计工作就显得越重要。做实训是为了让我们对平时学习的理论知识与实际操作相结合，在理论和实训教学基础上进一步巩固已学基本理论及应用知识并加以综合提高，学会将知识应用于实际的方法，提高分析和解决问题的能力。
从建账、审核原始凭证到填制凭证，最后登记日记账，再到做完工产品成本结转核算，填写科目汇总表以及试算平衡表，最后才把它登记入总账。结转其成本后，根据总账合计，填制资产负债表、利润表、损益表等等年度报表。这次会计实验记账，使我的基础会计知识在实际工作中得到了验证，进一步深刻了我对会计的了解。并具备了一定的基本实际操作能力。经过实验使得我系统的对于老师讲的一些理论知识实践了一遍，加强了对理论知识的记忆，学到了许多书本上没有的知识，并且意识到只有把书本上学到的理论知识应用于实际的会计实务操作中去，才能真正掌握这门知识，这也是这次实习的目的。在取得实效的同时，我也在操作过程中发现了自身的许多不足：
2、虽然在这次实验里，每笔业务的分录都是采用软件处理，但在操作中还须自己编制会计分录，在这方面我还存在着一定的不足，今后还得加强业务题型练习，特别成本核算。总而言之，这次的会计模拟实验让我对会计核算的建账、处理日常会计业务、登记账薄、编制资产负债表和损益表等会计工作有了比较清晰的认识，并在实际操作过程中找出自身存在的不足，对今后的会计学习有了一个更为明确的方向和目标，对未来从事会计工作、成为高等会计应用的专门人才充满信心！
课本上学的知识都是最基本的知识，不管现实情况怎样变化，抓住了最基本的就可以以不变应万变。如今有不少学生实习时都觉得课堂上学的知识用不上，出现挫折感，但我觉得，要是没有书本知识作铺垫，又哪能应付这瞬息万变的社会呢？通过此次会计实习，我有以下体会：一，作为一个会计人员，工作中一定要就具有良好的专业素质，职业操守以及敬业态度。会计部门作为现代企业管理的核心机构，对其从业人员，一定要有很高的素质要求。二，作为一个会计人员要有严谨的工作态度。会计工作是一门很精准的工作，要求会计人员要准确的核算每一项指标，牢记每一条税法，正确使用每一个公式。会计不是一件具有创新意识的工作，它是靠一个又一个精准的数字来反映问题的。所以我们一定要加强自己对数字的敏感度，及时发现问题解决问题弥补漏洞。
此次会计模拟实验帮助我们财会专业的学生学好会计这门课，为以后走向社会奠定良好的基础。通过实验，我们对会计核算的感性认识进一步加强。我们这次实验是综合性训练，既是主管会计、审核、出纳，又是其他原始凭证的填制人，克服了分岗实习工作不到位的不完整、不系统现象。加深理解了会计核算的基本原则和方法。
互联网金融调研报告
互联网金融是指借助互联网平台开展金融业务,学识网小编为大家整理了一些互联网金融调研报告，希望对你有用!
1一、导语。
调查地点：黑龙江科技大学主校区内。
调查对象：校区内所有学生。
调查方式：问卷调查。
二、主体。
互联网金融，仿佛在一夜春风之后，成为大家讨论的焦点，但到底什么是互联网金融，互联网金融为何会产生，它的本质究竟是什么....带着一系列的问题，我们开展了调查，有了一些收获。
(一)背景。
互联网金融是传统金融业与现代信息科技相结合的,以互联网“开放、平等、协作、分享”为代表精神的,以传统金融业的在线化、互联网企业的渗透化和金融生态圈新型化为主要业态表现的,以支付方式、信息处理和资源配置为核心模式的新兴领域。就其内涵而言,涉及货币信用化与虚拟性流通,就其外延而言,拓展到互联网的各种运用。互联网金融的出现,在本质上并未改变金融的属性,只是对金融的构成要素进行了重构,是对传统金融业的一次革新。
互联网金融是传统金融业与互联网相结合的产物,这种崭新的金融模式有着深刻的产生背景。互联网金融的出现既出于金融个体(主要是指金融机构的服务对象)对于降低成本的强烈渴求,也离不开现代信息技术的迅猛发展提供的有力支撑。
中国金融业的改革是全球瞩目的大事，尤其是利率市场化、汇率市场化和金融管制的放松。而全球主要经济体每一次重要的体制变革，往往伴随着重大的金融创新。中国的金融改革，正值互联网金融潮流兴起，在传统金融部门和互联网金融的推动下，中国的金融效率、交易结构，甚至整体金融架构都将发生深刻变革。
(二)产生的原因。
一是互联网化。随着wifi，3g等技术发展，互联网和移动通信网络的融合趋势非常明显，有线电话网络和广播电视网络也融合进来。移动支付将与银行卡、网上银行等电子支付方式进一步整合，真正做到随时、随地和以任何方式进行支付。二是行业融和。在互联网技术的推动下，近年来互联网业、金融业和电子商务业之间的界线日渐模糊，行业融合日渐深入，已经形成新的“互联网金融”蓝海，具有巨大的潜在市场。以阿里金融为代表的新兴互联网，在支付、结算和融资领域内的种种“举措”，给银行的传统经营管理带来巨大挑战。三是技术为依托。互联网技术的发展成为依托，尤其是数据产生、数据挖掘、数据安全和搜索引擎技术，是互联网金融的有力支撑。社交网络、电子商务、第三方支付、搜索引擎等形成了庞大的数据量。云计算和行为分析理论使大数据挖掘成为可能。数据安全技术使隐私保护和交易支付顺利进行。四是网络交易。自从智能手机、个人电脑和平板电脑进入我们的生活，通过互联网做交易开始变得更加普及。由此可见互联网金融的产生是社会发展的产物，下面是我们调查问卷及结果统计：
1、你的年龄a、小于20岁b、2030岁c、30岁以上。
2、你是否熟悉互联网金融a、非常熟悉b、熟悉c、不熟悉。
3、你是否利用互联网参与过金融活动a、总是b、经常。
c、从不。
4、你是否了解“余额宝”等存款类业务a、了解，已使用。
b、了解，未使用c、没有使用。
5、你对传统金融模式的满意程度a、满意b、一般c、不满意。
6、你对互联网金融模式的满意程度a、满意b、一般c、不满意。
7、你认为互联网金融安全吗a、非常安全。
b、一般c、不安全。
a、没有。
b、偶尔。
c、经常。
a、高。
b、一般。
c、不高。
a、非常看好。
b、比较看好。
c、不看好。
(三)调查分析及建议。
从调查结果可以看出互联网金融被大多数的人所熟知，近一半以上的人都参与到互联网金融交易，目前大多数的人对互联网金融的一些营销方式还是比较满意的，互联网金融的支付快捷便利，带来的收益较储蓄高，企业融资成本大大降低，融资速度快，这些让互联网金融的未来看起来一片大好，但是由于它目前正处于幼稚期，也暴露了很多缺点，一是消费者权益保护问题。互联网金融依托互联网进行数据的传递、存储、处理和使用，有可能面临因设备问题和人为问题带来的信息泄露、网络诈骗等问题。近期出现大批互联网贷款公司出现挤兑、骗贷、跑路等现象，严重损害了消费者权益，二是虚拟金融服务引起的洗钱、非法集资等业务风险。互联网金融业务主要在电子信息构成的虚拟世界中进行，由于交易对手身份确认、信息不对称等，增加了业务的风险判断和管理风险;互联网金融高效便捷的金融产品虚拟交易方式有可能被不法分子滥用，为洗钱、非法集资等不法活动提供便利。三是监管法律法规滞后缺位引起的法律问题。当前互联网金融行业方面的监管和适用的法律存在空白和灰色地带，互联网金融监管制度建设相对滞后于市场发展。一方面互联网金融业务呈现多元化，涵盖全部金融子领域，对我国“分业经营、分业监管”是一个挑战;另一方面互联网金融无时空限制、客户范围广泛，一旦发生金融风险则会造成大面积的负面影响甚至出现系统性风险。我们调查的人群中就有人被欺诈过，一半的人认为互联网金融的安全性欠缺，所以互联网金融存在的问题应该引起我们的高度重视。
一是要加强互联网法制建设，制定互联网管理的基本法，明确互联网管理的基本原则，明确网络运营商、网络用户、信息服务企业和信息发布者等主体的权利、义务和法律责任，建议金融机构和从事网络支付服务的非金融机构加强技术防范、人才培养、内部控制和风险预警，建设数据备份中心，建立网络金融风险预警机制，确保网络金融安全。二是要加强互联网金融监管，切实保护消费者权益。首先是要明确牵头监管的部门，避免一些不法个人或机构利用网络销售金融产品的欺诈行为;其次是对当前存在的各类互联网金融产品进行分类，对高风险互联网金融产品销售实现登记备案制度。三是尽快建立全国统一的信用平台体系。正如马云所言“金融的本质是做信用，互联网金融本身是建一个有信用的体系”。四是积极探讨互联网金融的对外开放，接纳部分有成功经验的国外互联网金融机构来华开展业务，形成国有资本、民间资本和外资相互竞争、共同发展的和谐格局。五是加大互联网金融产品的研究，鼓励互联网金融产品创新。对互联网企业而言，发展互联网金融，首先需要的是扩大金融市场影响力，不断扩大和维护客户群，充分利用互联网开放式平台优势，强化互联网金融产品开发，满足客户一站式和多样性需求服务;其次加大技术研发，改进互联网金融的运行环境，实现互联网金融交易平台安全畅通和信息安全传输。对金融机构而言，需要充分利用互联网平台的开放优势，加强对其他金融机构、互联网平台尤其是第三方支付机构的互联互通，开发更多适合网上营销满足客户需求的金融产品，鼓励推进金融产品创新。
互联网金融调研报告
2011-2013年互联网金融领域共发生90起投资事件，涉及企业78家，其中约40家企业为天使投资或首轮融资。从时间序列来看，2013年出现爆发式增长，对比2012年，该领域投资案例数增长率为64%。虽然获得融资的第三方支付企业数据跟2011年相比出现明显下降，但今年各细分领域都有企业获得融资。
随着成熟的第三方支付平台稳健发展，p2p模式在中国的起起伏伏，互联网金融使传统金融边界日渐模糊。金融网销、互联网小贷、虚拟货币、理财app都在不同程度地影响着金融行业。传统金融积弊为互联网提供了创新的基础，互联网则在继续传统金融盈利模式的基础上创新了传统金融行业。
如果说2013年是互联网金融发展元年，2014年则是互联网金融爆发年。截至2013年12月31日，余额宝的规模已达1853.42亿元，成为市场上规模最大的公墓基金；平安在2014年1月推出集理财、生活服务管理与一体软件“壹钱包”，这些事件都集中在金融改革与利率市场化政策出台前，具有关键意义，预示了互联网金融未来巨大的发展空间。
2011-2013年互联网金融领域共发生90起投资事件，涉及企业78家，其中约40家企业为天使投资或首轮融资。从时间序列来看，2013年出现爆发式增长，对比2012年，该领域投资案例数增长率为64%。虽然获得融资的第三方支付企业数据跟2011年相比出现明显下降，但今年各细分领域都有企业获得融资。
第三方支付、移动支付、网贷、众筹融资将替代传统的支付业务、存贷款业务、证券业务。云计算、大数据、社交网络等新一代互联网技术迅速崛起，给传统金融领域带来新变化。第三方支付、p2p、线上融资、网络保险、移动支付等金融创新业务蓬勃发展。新的竞争环境下，金融业的传统格局能否被打破，互联网金融是否会代替商业银行形成新的金融格局，这些似乎都在考验着传统金融业的变革能力与互联网金融的风控能力。
传统支付业务由第三方支付和手机支付业务替代。
随着移动通讯设备的渗透率超过正规金融机构的网点或自助设备，及其与互联网和金融的结合，全球移动支付交易总金额以年均42%的速度增长，2016年将达6169亿美元。手机支付系统m-pesa在肯尼亚的汇款业务已超过国内所有金融机构的总和，且已覆盖存贷款等基金金融服务，而且它并未由商业银行运营。中国第三方支付的发展速度也同样惊人，据统计，2012年中国第三方支付市场整体交易规模达12.9万亿元，同比增长54.2%，其中第三方移动市场交易规模达1511.4亿元。
网贷业务替代传统存贷款业务。
正规金融机构长期以来未能有效满足中小企业融资需求，而互联网的用户聚合和高速传播的特点大幅降低了信息不对称和交易成本，从而促使资金供需双方都是个人的投融资模式成为可能。
6.4万次的互联网金融交易，涉及金额4.2亿美元，每年的增长一倍以上，利息的浮动空间为5.6%-35.8%，违约率为1.5%-10%。我国p2p信贷公司的诞生和发展基本与世界同步。
截至2012年12月底，全国p2p信贷公司总共超过300家，行业交易总量高达200多亿元，其中排名靠前的15家p2p类网站交易额占到整个行业的45%左右，接近70亿元交易额。91金融超市、宜信等网络贷款平台都是提供此类服务的代表性平台。
众筹融资替代传统证券业务。
众筹是集中大家的资金、能力和渠道，为小企业或个人进行某项活动等提供必要的资金援助，是最近两年国外最热门的创业方向之一。kickstarter是“众筹”模式的代名词。2012年4月，美国通过jobs法案(jumpstartourbusinestartupsact)，允许小企业通过众筹融资获得股权资本，这使得众筹融资替代部分传统证券业务成为可能。
根据《福布斯》杂志的数据，截至2013年第二季度，全球范围内的众筹融资网站已经达到1500多家。我国以51资金项目网为例，虽然它不是最早以众筹概念出现的网站，但却是最先以信息匹配为特征搭建成功的一个平台。截至目前，该网站已为1200余家中小企业融资成功，融资总额高达30亿元。
与90年代美国互联网企业相比，目前国内互联网企业存在两个优势：
1、“移动互联网”相较“固定互联网”，客户粘性更高。90年代美国互联网是以固定互联网的形式快速发展起来的。在当前的“移动互联网”时代，国内互联网的客户粘性好于90年代美国，作为销售平台的优势更大。
2、“社交平台”相较“单一网页”，用户粘性更高：与之前网络主要提供单一的网页相比，如今的互联网通过微信、微博等方式已发展成为“社交平台”的概念，普通用户每天浏览时间更长。
更高的客户粘性有助于国内互联网金融在某些领域市场份额更高。此前美国的互联网金融未能做大，也有客户平台不够大的原因。目前国内互联网平台相比之下客户粘性更高，平台优势更大;尽管互联网从事复杂的金融业务仍较为困难，但从事一些简单的金融业务，如保险中车险、意外险、券商中传统经纪业务等，很可能利用其更大的平台占据较大市场份额。
但单纯互联网仍难以从事复杂的金融业务，难对传统金融企业造成大冲击。尽管国内互联网的客户粘性或将好于90年代美国互联网企业;但互联网从事金融业务的本质问题：1)缺乏专业人才，难以从事复杂的金融业务;2)缺乏产品开发能力，只能销售其他公司的产品。未来发展依然面临瓶颈，尚无法巅覆传统金融企业。
在互联网技术的推动下，近年来互联网业、金融业和电子商务业之间的划界日渐模糊，行业融合深化，已经形成“互联网金融”蓝海，市场前景巨大。面对互联网金融的挑战，传统商业银行若要巩固自身地位以在新的竞争格局中保持独断地位，须制定出一系列政策。
首先，改变经营理念，由“产品中心主义”向“客户中心主义”转变。互联网金融之所以得以迅速发展，追根溯源得益于用户满意度。新金融模式凭借互联网平台的优势，针对客户快速变化的需求，有针对性地进行创新，使其比较有效地占有客户信息。故传统银行应加快转变服务意识，摒弃原有的推销式经营模式。根据客户细分，提供金融产品在互联网尤其是移动互联网的客户端定制化部署，使客户可以自主决定在诸多移动金融服务中的个性选择和灵活下载，从而最大化用户体验。
其次，要从经营方式上谋变，深度拓展服务渠道，实现物理营销渠道和互联网虚拟营销渠道的有机结合。商业银行可以利用互联网金融模式，整合互联网技术与银行核心业务，从以往前后台分离、集约化管理模式中跳脱出来，逐步转向一体化运营，将客户营销、产品定制、风险管控、财务处理等集中到it层面统一设计。但同时，实体银行具有的包括资金实力雄厚、认知和诚信度高、基础设施完善、物理网点分布广泛等，仍是互联网不可比拟的。物理银行与互联网银行如何更好整合、良性并行，传统银行应仔细筹划布局。
再次，要从业务体系上谋变，提供金融服务。互联网金融的创新能力促使它能较快切入到某一具体金融领域，但经验匮乏，使它短期内还不能与各类金融产品交错组合。互联网的这种短板恰恰是银行业长久以来积累的业务优势。商业银行必须积极创新，将现有业务条线与在线金融中心、移动金融、电子商务、电子支付平台等新兴技术模式加以整合，以最终满足客户日益多元化的需求，实现“一站式综合金融服务”。
最后，要从战略导向上谋变，实现商业银行与其他金融机构有益合作，而非恶性竞争关系。商业银行要重新认识互联网金融公司与其自身的关系。比如阿里小贷的成功得益于其拥有的海量客户数据信息。大数据时代，一方面要推进银行本身的数据驱动发展方式，另一方面加强对互联网金融的风险把控，从而实现二者互利共存的“竞合关系”。
金融实训报告
近日，我们对具有发展畜牧业资源丰富和潜力巨大的吉林省__市进行了专题调研。
结果显示：区域畜牧业在市场经济的拉动下得到了长足发展,但由于资金投入严重不足,金融部门信贷支持力度减弱,较大程度上制约了畜牧业发展步伐。
截至__年末，全市金融机构畜牧业贷款余额3亿元，占“三农”贷款比重仅为9.2%。其中__年前畜牧业贷款2.4亿元，近4年来新增畜牧业贷款只有0.6亿元，远远低于其他行业贷款增量。
究竟难在哪里。
畜牧贷款风险高，惧贷心理加重。
过去，__市辖区内农业银行和农信社曾多次承办畜牧业贷款，对当地畜牧业发展起到了一定的促进作用。但是，由于受市场、经营、政策等因素的影响，使得大部分畜牧业贷款出现不良，甚至形成风险。截至__年末，全市畜牧业不良贷款余额2.2亿元，占畜牧业贷款投放总量的73%，这一巨额不良贷款的形成，致使承办贷款的金融机构产生了惧贷心理，贷款积极性受到严重挫伤。
据对某县农业银行调查了解，__年办理一批奶牛贷款，贷款规模为__万元，共计63户，购买奶牛216头，期限为3年，于__年到期。目前，该批贷款共计收回本金137万元，其余1863万元全部形成不良，不良率高达93.15%。
户多面广、分散经营不利于管理。
几年来，__市70%以上的养殖户还处于分散经营，庭院养殖，遍布各村屯，给承办贷款的金融机构增加了经营成本和管理难度。例如某县农行__年发放的养羊贷款，共计2380万元，养殖户1017户，分布10个乡、97个村、225个自然屯，每名信贷员平均负责170个养殖户。距离该行最远的养殖户村屯达120公里。这样就导致信贷员到户率低，跟踪管理不到位，对养殖户和养殖情况发生变化不能得到及时了解和掌握。
例如，该县包拉温都乡五道营子村养殖户王志刚贷款2.5万元，购买羊76只，仅半年时间，由于饲养能力和越冬缺少饲养，便把羊一次性全部卖掉，卖羊款用于子女办婚事。目前，该笔贷款已全部形成风险。
缺少产业化龙头企业，使市场与养殖户难以形成产业链条。
目前，畜牧业产品市场发育并不完全成熟，全市畜牧产业化龙头企业仅有22户，覆盖率低，对养殖户经济利益联结不够紧密，拉动作用小，养殖户直接面对市场，只要市场价格或需求出现较大波动或变化，不但畜牧产品难以转化为商品，而且养殖业主的经营理念和信心也会产生变化，市场的不确定性和收入的不稳定性，导致对农户经营规模，经营项目受到严重制约，致使畜牧业贷款存在风险隐患。
相关部门之间缺乏协调联动机制。
无论是当地政府、牧业管理部门或金融机构，在过去项目建设中，往往表现为重扶持、轻管理;重投入、轻回收。这种项目后期管理不足或管理不到位现象，是严重缺少部门之间协调联动机制的典型表现，后果是把养殖户风险直接转嫁给了承贷的金融机构。
以某市农信联社为例，__年奶牛贷款项目启动后，从开始申报贷款、筹建奶牛园区，到养殖户办理贷款，购回奶牛。项目竣工之后，畜牧部门及推介该项目的乡镇政府便完成使命，后续的经营管理、经济效益、资金偿还、安全隐患等全部由该联社承担。这种严重缺乏部门之间协管理的现状，致使畜牧业项目难以达到预期效果，不仅给金融业带来新的风险，而且严重影响了牧业生产的积极性和农村经济的健康可持续发展。
相关政策措施不配套。
畜牧业贷款具有额度大、期限长、风险难以把控等特点，如果没有相关政策的配套实施，金融业投放信贷的顾虑短期内难以消除。据对辖内农业银行和农村信用社座谈反映，过去支持畜牧业发展的信贷资金由于缺少相关配套政策，以至于出现大面积不良贷款和经营风险时难以挽回，因而顾虑重重。
主要表现在：一是信贷资金出现风险时，金融内部缺少保全措施;二是地方政府推介或主导的项目，金融业贷款出现损失后缺少必要的补偿政策;三是畜牧业贷款缺少保险政策的及时跟进。
对策与建议。
完善配套机制，实行封闭式运行。
针对区域大多数养殖户与市场脱节，尚未形成产业链条的实际问题，各级政府部门要注重培育和引进产业化龙头企业，使当地养殖户通过产业化龙头企业与市场的有机对接，形成产、加、销一条龙的产业化链条。即：市场—公司+农户的运行模式。由产业化龙头企业首先建设养殖和加工基地，要引进养殖农户进入基地集中饲养，并由公司统一提供防疫、疾病治疗等服务，提供饲料，统一收购加工，统一销货，统一结算，整体运作程序完全达到封闭式运行，将市场、管理、资金流程等置于可控之内，最大限度地降低市场风险、经营风险和资金风险。
建立多方联动的协调管理机制。
针对目前养殖户点多面广、分散经营、不便管理的实际，建议由政府部门牵头协调畜牧职能部门，乡村政府，承贷金融机构建立多方联动协调管理机制。
乡村政府要协助承贷银行管住户、看住物，防止个别养殖户中途转产不养、变卖等造成贷款形成风险;畜牧职能部门要对养殖户实行档案化管理，不但要为养殖户提供饲养技术、防疫等服务，还要协助承办贷款行社管理资金使用，防止挪用;对贷款购买的大牲畜实行档案化管理，变卖时需经畜牧业部门批准;承办行要督促分管信贷人员做到经常到户，及时了解掌握养殖户的经营情况和思想变化情况，以便及时采取有效措施，防控信贷风险。
政府牵头、搭建平台、实施集约化经营。
政府部门在扶持区域畜牧业发展过程中，应改变过去按户补贴、分别使用的做法，将政府扶持养殖户的财政资金集中起来，按统一标准建造畜禽集中养殖园区，走牧业养殖专业合作化道路，建议由养殖大户或养殖能手出任农民养殖专业合作社法人代表，实行种畜统一购进，统一饲养，统一配购饲料，统一防病治病，统一管理，逐步提高专业化、产业化、集约化经营水平。
尽快建立并完善风险补偿机制，充分调动金融机构信贷支持畜牧业发展的积极性。
首先，要对大牲畜、规模养殖的家禽等实施保险政策，由地方财政统一承担畜牧业保险费用。其次，制定实施畜牧业贷款风险和损失的补偿政策，在该项贷款完成一个周期后，由当地政府部门牵头、畜牧、承办行、保险公司担保机构参加的评估小组，对被认定风险和损失的贷款及时予以补偿。最后，对金融机构新增加畜牧业贷款要给予收贷税收优惠或减免政策，充分调动金融机构信贷支持畜牧业发展的积极性。
金融部门要进一步解放思想，创新，不断增强大局意识、责任意识。
一是牢固树立“发展才是硬道理”的营销理念，要正视区域经济与社会环境实际，努力寻找金融助推畜牧业发展的着力点，切忌畏首畏尾，故步自封，无所作为。
二是进一步完善内部控制与管理，力求在信贷人员配备、业务流程设计、风险管控等方面实现新的突破。
三是在金融危机的大背景下，为有效落实“适度宽松的货币政策”，各涉农金融机构要积极向上级行争取贷款权限，努力保持对牧业经济发展必要的支持力度，尽量放大国家支农惠农政策效果，有效。
解决。
区域牧业发展难题，进而实现政、银、企、农多赢局面。
四是基层央行要发挥协调和窗口指导的作用。主动牵头协调政府、财政、金融机构、产业化龙头企业等建立完善投资体系，对农信社资金投放能力不足的要给予再贷款支持，努力满足畜牧业发展资金需求。
互联网金融调研报告
1、互联网金融概念的构成2、互联网金融概念的含义。
1、中国金融市场的现状及缺点。
1、支付宝、阿里小贷与余额宝。
2、百度理财。
3、腾讯财付通与现金宝。
四、中国互联网金融的产品及其对应的商业模式。
1、p2p。
2、众筹。
3、网络小额信贷。
4、金融产品导购平台。
5、金融产品渠道服务。
6、第三方支付。
1、精准信息服务商。
2、大平台。
1、互联网金融概念的构成从百度、google、360搜索等搜索引擎所提供的关键词来看，互联网金融这个概念的关键词构成是互联网和金融，而这两个关键词产生的时间都远远的早于互联网金融这个关键词，而且通过网络查找互联网金融这个关键词的词源，也就明白其是谢平教授研究互联网对金融的影响时提出的一个新词。在此我们将分别讨论互联网和金融这两个词的含义，再对理解这个新词肯定是有帮助的。
互联网：这个词有2个含义，一是指互联网技术，任何受到过这种技术熏陶的人和专门学习过这种技术的人都可以或多或少地利用该技术去实现其它的技术实现不了的想法，如电商、搜索引擎、网络游戏、自媒体等都是这种技术的产物；二是指全球性的数字信息网络，这种网络的特点在于信息传播的全球性、即时性、用户的去中心性、互动性。互联网技术是实现这种数字网络的手段。
金融：这个词原本指黄金的融化，以利于黄金的流通、交换和储藏。现在一般指价。
值的流动过程，这么理解也很难明白价值所谓的流动过程是什么，但是从两类人的角度来说，就很容易理解，一是从研究者的角度，金融的复杂可以当做一门学科来研究，去研究金融的客观规律、价值流动的一般过程；二是从市场人士的角度，在市场中怎样可以获利更多。
互联网金融：互联网和金融各有两个层面的含义，那么互联网金融就有2*2=4个含义。
（1）我们认知的金融规律受到互联网技术什么影响；
（2）金融学如何融合互联网的发展规律；
（3）金融市场像其它行业一样将受到互联网技术的改造；
（4）未来的金融市场应该像互联网一样，金融应具有全球性、金融信息即时传达给用户、用户获利上在时间和数量上不应集中而是分散的、金融产品应是多样的。
1、中国金融市场的现状及缺点。
因为市场的目的在于服务人与各种经营主体，所以我讨论的现状并不是对中国金融市场的一个全面的陈述或数字统计，而只是举一些市场上出现的现象，如小微企业贷款、申请助学贷款、民间慈善、民间环保等。
而金融市场在资金的流通方面又占尽优势，对其他各行业的影响又无比重要，所以提一些现象是对其现状的最好说明。
缺点：难、不方便，而这一切都体现在条件的要求上，如同解答数学问题一样，给的已知条件不足，便不能求解出答案，这个问题就是无解的，莫得办法。
为何对于他们来说，已知条件都是不足的呢？
原因在于什么地方？在于他们通过现在的办法、手段、途径无法克服这种不足。那是否意味着他们就应该甘愿于此呢？不用，为什么？因为互联网。
中国互联网因各互联网公司的商业模式的不同，大体形成了以游戏为主的腾讯、以电商为主的阿里、以搜索为主的百度的三巨头和成千上万的小腾讯、小阿里、小百度。它们给中国网民提供的网络服务主要包括第三方支付系统、虚拟社交服务、精准的信息搜索服务。带给中国网民生活上的变化有网络上资金安全、快速、高效、便捷的流通，信息的共享、即时传播，海量的信息、低成本的信息、精准的信息。
也正是因为中国互联网的各种优势与中国金融市场的缺点，中国互联网金融的产生也是从实际的需要出发的，并不是一个理论下的产物或谢平教授臆想出来的新事物，只在于这种新的事物表现出来的积极作用得到了谢平教授的认可。至于中国互联网与中国金融市场的在什么样的条件下结合并表现出中国互联网金融的特征，就需要找出其最初的交叉点。
首先中国互联网与中国金融市场的结合，在于中国互联网市场的发展，其作为一个新行业，在生产效率、生活上带给人很大的变化，对于金融市场来说，是一个新的、值得投资的、值得冒险的领域，如对荷兰郁金香、房地产等市场一样。此时中国的互联网更多的是处于一个需要被金融市场认可的地位，它需要获利、需要提供更多、更神奇的服务。这阶段的中国互联网市场所吸引到的金融市场上的资金还是非常有限的，基本上是一些外国的创业投资资金。从最早的一批互联网创业者的经历也可以得知，如1997年，新浪获得650万美元的国际风险投资等等。
其次，随着中国互联网市场的发展，互联网渗透到中国的各行各业，互联网市场变得。
越来越重要，更多的投资者和机构把资金转到了互联网市场，以及随后产生的中国互联网公司大规模的上市热潮。此时金融市场上的资本都瞄准了这个高风险、高回报、高前景的市场。金融不是与互联网市场结合，就是与受到互联网影响的市场结合。互联网市场全方面的受到了金融的侵蚀，互联网市场被金融化了。也是网上称为的金融互联网。
那么金融市场与其它的市场相比差别在什么地方?
金融市场有金融主体、金融制度、金融信息、金融产品和服务、金融产品销售渠道。差别在于不同市场的主体、制度、信息、产品和服务、产品和服务销售渠道不同。虽然金融市场尤其特殊性，但是任何市场都不过是产品和服务与消费者需求匹配的关系的总和。
电子商务的发展、虚拟增值服务的提供、海量信息的产生与精准搜索对产品与服务的交换、资金的流通、信息的共享与信息的即时上形成了挑战。这都得益于中国3家重要的互联网公司提供的网络服务有关，所以3巨头形成的时刻，也就是中国互联网金融真正意义上产生的交叉点。
至于3巨头从什么时刻开始叫的，我在网上也已经查不到了。但网上公认的中国互联网金融元年是2013年。
1、支付宝、阿里小贷与余额宝。
支付宝是利于资金安全、高效、方便、快捷的第三方支付系统，阿里小贷是阿里巴巴公司利用其掌握的用户数据对用户的信用进行评价，并提供相应额度的小额贷款服务。余额宝是阿里巴巴公司推出的货币基金，其直接与天弘基金的增利宝挂靠，资金随时都可以从余额宝中转出去购物。
2、百度理财。
百度理财类似于余额宝，也是货币基金，但是不能转出后立即购物。
3、腾讯财付通与现金宝。
腾讯财付通类似支付宝，现金宝也是类似于余额宝，也是货币基金，也不能转出后立即购物。
四、中国互联网金融的产品及其对应的商业模式。
1、p2p。
p2p是指p2p公司搭建网络平台，把资金的需求和供给信息直接在互联网上发布并匹配，资金供需双方直接联系，类似民间借贷，当资金需求方成功借得资金后，p2p公司再收取不等的中介费用。p2p代表有人人贷、拍拍贷、宜信。
2、众筹。
金或股权，以防被认作非法集资。盈利也是中介费用。其代表有点名网、追梦网。
3、网络小额信贷。
网络小额信贷是指电子商务平台利用积累的客户信用数据和行为数据为客户作出信用评价，从而发放小量的贷款。目的在于使平台获取更多流量和收取利息。网络小额信贷的代表有阿里小贷和京东白条。
4、金融产品导购平台。
金融产品导购平台是类似于电商导购平台，用户筛选和对比不同金融产品，选择适合自己的，最终进入到可以办理、购买该金融产品的网络平台。盈利模式在于广告和中介服务费，如融360，金融一号店。
5、金融产品渠道服务。
金融产品渠道服务是指利用网站庞大的用户群，将金融产品和网络服务深度结合，客户通过互联网渠道直接获取金融产品。如余额宝、定存宝。
6、第三方支付。
第三方支付是指具备一定信誉保障的独立机构，通过与银行签约，提供支付结算接口的交易平台。盈利模式是代理费和服务费，如支付宝、财付通、微信支付。
互联网金融产品是指金融机构为适应互联网金融的发展，通过自营的互联网平台，推出的适合网民特点的金融产品。盈利模式与传统的方式类似，如友邦保险。
互联网金融综合服务平台是指以服务不同层次的用户，依以上多种或全部商业模式构成的互联网金融服务平台。暂时还没有这样的互联网金融公司。
根据中国互联网金融的8类产品的特点，以及其商业模式的可持续性，未来这8类产品将会被整合成3大类，分别是信息类、渠道类、产品类。
1、精准信息服务商。
精准信息服务商是指平台依托其海量信息收集和处理能力，高效、低成本地对市场中的供求双方进行匹配，减少双方投入的信息处理费用和精力。
2、大平台。
大平台是指依托自身庞大的用户，创造一条集用户生产、消费、投资于一体的闭环。
3、产品整合产品整合是指依托于产品资源、产品设计能力，在源头上控制用户的产品需求。
对于有志于互联网金融的人来说，不管其现在的条件是什么，他们都是在发挥自身的优势，朝着这三条方向前进。
全球互联网金融商业模式报告
一、创业初期的小企业，模式其实是扯淡。
《赢在中国》这个节目向整个中国普及了模式这个词汇。但是，正如马云在《赢在中国》里面所说：小公司的目标就是活着！
模式，这种概念化的东西，必须有生存的基本条件。所谓的小公司，资金、团队、管理经验，一个也没有！妄谈模式其实是没有意义的。经常看到一个现象，就是一个创业者，最初所设想做的事情跟最终成功时的业务天壤之别。
模式，包含模式本身和对模式的修正。
二、模式的实现过程，也是不断试错的过程，排错并使企业走上正路的是团队。
错误的模式和存在瑕疵的模式并不一定导致悲剧。凡客诚品最初“山寨”了ppg的模式，随着对ppg模式的更深了解，凡客诚品的团队实际上是将这个模式纳入“错误”的分类中的。然而，巧合的是ppg的弱点（网络推广）正好是凡客诚品团队（在卓越网创业过程中形成）擅长的，这才导致凡客诚品迅猛发展，迅速超越ppg.分析凡客诚品的创业团队，可以看出他们实现模式的因素：
·成熟的企业领导者，我一贯认为企业的领导者管理能力的成长与企业发展过程相关，与年龄学历等客观因素无关。陈年、雷军都是经历过创业、企业规模发展这样的过程的。
·强大的团队，经历了磨合、确定了领导者、具有执行力与学习能力的团队。
·可参照的模式，ppg的模式尽管存在一定缺陷，但是曾经实证过，这大大降低了创业风险。
·电子商务业务模式的集中性与简单性。集中的模式易于创业，因为较容易实现集权管理，不需要很多制度规范。简单性会降低管理风险，就像凡客诚品最初的商品垂直而再垂直为衬衫一种商品。
从凡客诚品案例，我们看到了团队的价值。拥有了团队，企业可以步入第二个层次---发展。所以，在赢在中国里面，我们多次看到投资人评判创业的因素：团队（包括创业的领导者）.vc在评判很多业务的时候，往往看人不看事，因为没有谁对于每个业务都能了解的非常深刻，而把握人的经验是vc的基本功。
三、使企业摆脱团队素质束缚实施商业模式的，是管理。
在分析互联网业务的时候我们看到，第一批成功企业主要集中在以下领域：门户、搜索、电子商务、游戏。这些企业的业务模式特点，都是我在前文描述的：集中、简单。
当前，第二轮成功企业已经逐步涌现。垂直行业、web2.0、垂直型电子商务等是这一轮的佼佼者。业务模式的特点依然是：集中、简单。
我们看到，篱笆网一直被异地复制难题困扰，而家居易站因为模式复杂无法坚持下去，
最初，我武断地认为家居易站的模式完全是错误的，但是，如果你将家居易站的每个环节拆解开来单独执行，会发现模式不是错误，而是复杂度和工作量超越了企业管理者的管理能力。
对于具有地域性的网络企业的复制过程，可以参照的对象是工业化时代的工序管理、连锁经济的管理模式。这个模式并非模式本身，完全属于管理学范畴。理性地分解模式复制技术，我们看到模式复制基于以下的过程：
·复制样件的过程：在此过程中，验证原件制造过程在复制中的改良，增加复制性的特殊要求。
·复制技术，包含每个步骤操作工艺的制度化、书面化。
·复制技术培训师团队的建设。
·复制技术的课程开发。
·人员培训。
·分支机构的监控与指导。
可以看到，最核心的三个因素：制度、培训、监管。而管理制度可以降低模式对于人的依赖性。
四、管理是人性的艺术，是价值观的体现，是商业模式的核心。
我们还需要进一步深思：管理的功能究竟是什么？在商业模式的实现过程中，管理的实质价值在于：
·创建模式需要的制度与规范。
·促使团队按照制度规范工作。
·提高团队的执行力。
·调整制度规范。
管理的本质是人性的艺术，管理者面对的首先是团队而非制度本身。关于麦当劳培训机制的一段文字让我们深刻了解管理的核心：
传授价值观与技能。
企业的价值观会影响训练的成效，在麦当劳的人员训练结构上，有两个重要的部份，一个是career-longlearningpath,第二个部份是mcdonald"scenterofexcellencefortraining,就是全球麦当劳的人员学习发展中心，包括所谓的汉堡大学。
麦当劳最主要的价值观，就是“以人为本”,一个快速餐饮服务（quickservicerestaurant）,在训练过程中如何把麦当劳“以人为本”的价值，带入到每一个人每一次的用餐经验，人在传递服务的过程里，如果有一些互动，有一些关怀，有一些感受，会做出更好的结果，而这也就是麦当劳“以人为本”如何落实在每一天的实际工作。
延伸麦当劳最主要的价值观“以人为本”,麦当劳在人员的发展上，就是要“传授一生受用的价值观与技能”.在麦当劳的筑梦过程里，每一个学习者在每一个不同的经验里，学到一生受用的价值观跟技能，那是麦当劳人员发展的一个很重要的观念，也就是这样的一个价值观，支持我们的训练与人员发展系统的成功。
管理的核心是企业的价值观！
如何对待客户，如何对待员工，这才是企业持续发展的核心。能走的更远的企业，必须做到为社会提供有价值的服务，为合作者和员工提供持续、均衡的利益分享。
简而言之，互联网商业模式是这样的：模式好不如团队好，团队好不如管理好。而管理的核心是价值观！（文/梦里秦淮）。
全球互联网金融商业模式报告
通过此次学习，让我们了解了很多金融方面的知识。其中，让我受益最大的是学到了金融礼仪和货币的相关知识。这对我们以后的生活实践有很大的帮助。点钞方法主要有手工点钞和机器点钞两种。一般企事业单位使用的主要还是手工点钞方法。
常见的手工点钞方法有：手持式单指单张点钞法、手持式单指多张点钞法、手持式四指拨动点钞法、手持式五指拨动点钞法、手按式单张点钞法、手按式双张点钞法等。手持式单指单张点钞法是最常用的点钞方法之一。
其基本操作要领如下：左手持票，手心向下，拇指按住钞票正面的左端中央，食指和中指在钞票背面，与拇指一起捏住钞票；左手无名指自然卷曲，捏起钞票后小拇指伸向钞票正面压住钞票左下方；左手中指稍用力，与无名指、小拇指一起紧卡钞票；左手食指伸直，拇指向上移动，按住钞票的侧面，将钞票压成瓦形；左手将钞票从桌面上擦过，钞票翻转，拇指借从桌面上擦过的力量将钞票撑成微开的扇面并斜对自己面前；右手三个指头沾水，用拇指尖向下捻动钞票右下角，食指在钞票背面配合拇指捻动；用右手无名指将捻起的钞票往怀里弹，边点边记数；点钞时注意姿式，身体挺直，眼睛和钞票保持一定距离，两手肘部放在桌面上。
微笑服务是建行的服务理念之一，也是对员工素质的基本要求，全国的许多行业都在提倡微笑服务，于是许多人煞费苦心的对镜练习，企图练出一副蒙娜丽莎般的微笑，可是直到练到腮帮子发胀才认识到，微笑并不像点钞或者打算盘那样可以练得出来，微笑不是一种职业化的笑脸，而是一种情绪，也可以说是一种气质的流露，是微笑者积极的人生态度的表现，是他们充盈的内心世界真实、自然的流露。
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全球互联网金融商业模式报告
近日，国内首创p2c交易模式的网贷平台爱投资联合零壹研究院发布了《互联网供应链金融发展报告》，报告披露了国内互联网供应链金融发展现状及最新趋势，并收录了包括爱投资在内的多家供应链金融服务代表案例，一时引发行业关注。
所谓供应链金融是指围绕核心企业，对商流、信息流、物流、资金流进行控制，通过应收账款质押、货权质押等手段，对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务。在我国经济处在增长疲软的“新常态”之际，大量实体中小企业进入困境，大批投资项目出现疲颓。作为服务实体经济、产融结合的代表模式供应链金融在供给侧改革如火如荼进行之时其作用日益凸显。
目前供应链金融服务在计算机通信、汽车、化工、医药、有色金属等行业迅速普及，市场规模已经超过10万亿，除金融机构外，传统产业公司、电商平台、大宗产品资讯网站、物流企业、erp软件服务商等，都在供应链金融领域纷纷布局。而以爱投资为代表的网贷平台更是异军突起，借助互联网互联互通的特质迅速成长为该领域一支不可忽视的力量。
爱投资：见证互联网与供应链金融擦出火花。
据了解，当前我国有超过6000万家的中小微企业，作为推动我国经济转型提质增效的中坚力量，受宏观经济形势、企业经营模式及政策执行有效性等问题的影响，中小微企业的融资难题长期得不到解决。伴随着互联网金融的诞生与蓬勃发展，部分平台开始涉足这一领域，为上述问题的解决提供了新的思路。
爱投资创始合伙人、董事长赵春霞表示，平台成立伊始就致力于为个人和企业搭建一个高效、直接的融资桥梁，构筑更轻松自由的投融资环境。之所以选择供应链金融领域作为突破口，首先我们看中了行业广阔的发展前景。其次，围绕核心企业为其上下游提供供应链服务的模式能够真正做到产融结合、互惠共赢。
“互联网没有时空限制，并能以相当低的成本覆盖长尾用户，促进信息的`流动，降低信息不对称，优化资源配置。经过我们的努力，事实也证明了互联网可以全面渗入到供应链金融的各个环节，并且能够降低金融服务的成本。”她补充道。据悉，截止月15日爱投资累计上线2418个项目，用户投资总额突破223.7亿元，其中以爱保理和爱融租等产品为代表的供应链金融产品占据了相当一部分比重。
互惠共赢看供应链金融如何助力提效增质。
见面会上，爱投资金融副总裁吴文博结合一线实际案例为与会者详细介绍了平台是如何围绕上市公司等核心企业为其上下游提供完备的供应链金融服务的。他指出，供应链金融的核心在于链条中的核心企业，这些占优势的核心企业利用其强势地位，一方面对上游供应商要求先货后款，一方面对下游经销商要求先款后货，对上下游企业均造成了很大的资金压力，这直接导致很多优质的中小企业虽然拥有着强大的发展潜力，但往往因为资金问题限制了自身发展。
天下确实还有难做的生意，而且资金问题始终是困扰企业发展的一大障碍。如何解决这一难题，爱投资经过了三年多时间的摸索。从最初单独为中小企业服务到依托大型企业服务中小企业，后来逐步转变到依托上市公司、核心企业做供应链，其发展路径也逐渐清晰起来。
“一方面将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题;另一方面，将信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系提升供应链的竞争能力。”吴文博总结道。同时他也补充，我们并不是去扶贫，并不是给僵尸企业输血，我们是在扶持那些有成长性的行业，例如高端制造、生物医药、节能环保、信息技术等，这样选择一个企业就可以打通一个行业、一个领域。
数据显示，这一决策目前已经有了初步成效，截至年底爱投资已经同国内百余家上市公司达成了战略合作协议，间接服务的上下游中小企业达到了1000余家，同时更有30余家企业成功跻身到海内外上市公司的行列。
“m+1+n”产业链——爱投资的真情怀与大目标。
今年8月，工信部印发了《促进中小企业国际化发展五年行动计划(2016-)》，计划称未来要改善金融服务，缓解中小企业融资难问题，促进中小企业融入全球市场，利用全球要素。以爱投资为代表的新兴金融服务平台，也正式搭乘上了政策的东风。而《互联网供应链金融发展报告》则更加明确了平台在解决信息不对称、信贷配给、直接融资市场欠发达等方面为中小企业的融资探索了新的路径。
未来，通过供应链金融“m+1+n”产业链价值创造，爱投资势必会在实体经济提效增质的方向上贡献更多的力量!
全球互联网金融商业模式报告
进入21世纪，互联网技术和金融业的不断融合产生的互联网金融迅速崛起，给人类的生产和生活方式带来了巨大改变。在深刻的技术和制度背景下，互联网金融已经渡过了早期发展阶段，开始进入加速发展新阶段，呈现出多业态、交叉性和爆发式的特点。
为了更好地帮助我国学界、业界和监管层在互联网+金融的浪潮中更加具备国际视野，清华大学五道口金融学院互联网金融实验室和阳光互联网金融创新研究中心的研究团队在中央网信办信息服务管理局的指导和支持下，从底开始研发《全球互联网金融商业模式报告》(以下简称“报告”)，并于12月16日，由清华大学五道口金融学院常务副院长廖理教授在第二届世界互联网大会“互联网金融创新与发展”的分议题上发布。报告一经发布，即引起了广泛反响。短短三天时间，首印的千册报告即宣告售罄。
报告深度剖析了全球近50个国家及地区的超过1000家互联网金融领域具有代表性的创业和成长型企业，将业务模式分为四大类：传统金融的互联网化、基于互联网平台开展金融业务、全新的互联网金融模式以及互联网金融信息服务。
传统金融的互联网化主要阐述了互联网技术对以银行、保险和券商为代表的传统金融体系的变革。在过去的中，互联网银行迅速发展，已经实现了从1.0到2.0的转变。具统计，全球共有116家互联网银行，以英、美、德发展尤为突出，其中，美国以34家的优势位居榜首。上世纪90年代，互联网券商以其便利性和经济性在全球范围内兴起。伴随着技术的创新，互联网券商也从最初占主导地位的折扣型券商不断演化出社交型券商和众筹型券商。保险行业的互联网化主要分为三大模式：传统保险互联网化、互联网保险经济与代理以及互联网保险公司。报告显示，截至6月，开展互联网保险销售业务的传统保险公司共计99家，比上年增长了11家，占同年全部财险和寿险公司总数的65%，较上年增长了8%。
基于互联网平台开展的金融业务主要分为四个子类：互联网基金销售、互联网资产管理、互联网小额商业贷款以及互联网消费金融。在大多数国家，互联网基金销售并非主流，投资者更倾向于专业财务机构的线下销售。相比之下，互联网资产管理则越来越多地受到用户的偏爱。通过对用户需求的了解，为用户提供定制化产品，不仅降低了费率，投资门槛同样降低。目前，国内外的线上资产管理主要集中在四类模式：被动型智能理财平台、主动型组合投资平台、o2o资产管理平台以及面向投资顾问的账户智能管理平台。互联网小额商业贷款则弥补了银行贷款的不足，通过分析互联网数据弥补了审查成本过高或信用不足的缺陷，从而快速高效满足小企业贷款需求。近年来，中国的小额贷款业务发展迅速，贷款余额达0.94万亿。国内基于互联网的小额商业贷款公司除部分p2p以外，大部分为电商平台同小贷公司相结合以及商业银行自建平台。互联网消费金融领域，美国、英国仍处在领先地位，中国处于快速发展阶段，其他欠发达地区仍主要依靠线下消费。
在国内外十分火爆的'p2p和众筹均是互联网金融商业模式的全新体现。从起，p2p以其无抵押担保、撮合速度快、借款利率低的特点在全球范围内兴起，以美、中、英三国发展最为迅猛，其中，中国地区同比增长300%，发展最为迅速。目前，在中国p2p行业发展中，行业演化完全来自于资产端，模式迅速转向p2b。p2p从广义上可以理解为债券众筹，此外，众筹还包括捐赠型众筹、产品型众筹、股权型众筹和房地产众筹等重要类型。目前，中国共有6家捐赠型众筹，股权众筹发展处于初期阶段，房地产众筹处于萌芽阶段。
互联网金融信息服务主要侧重研究在线社交投资、金融产品搜索、个人财务管理、在线金融教育以及个人信用管理。在线社交投资以社交平台为载体，将广大投资者网络化，以达到优化信息流动和投资决策效率的目的。金融产品搜索则通过聚合产品、需求匹配以及提供增值服务等方式帮助消费者降低信息收集成本，为消费者做出明智决策提供了极大方便。随着世界经济的发展、居民财富的不断积累和金融产品的日渐丰富，广大居民亟需经历一个普及金融知识、改善金融行为、提高金融素养的过程，在线金融教育平台的发展正是这个漫长过程中不可或缺的一环。而个人信用管理则是互联网金融信息服务中至关重要的分支，主要涵盖信用查询服务、信用管理服务和金融产品对接服务。我国目前正在推动个人征信体系建设，对发达国家个人信用管理模式的研究具有重大的启发意义。
《全球互联网金融商业模式报告(2015)》对观察、了解和思考蓬勃发展的互联网金融将起到有益的促进作用，同时也将帮助业界开展更多交流与合作。让我们共同关注中国互联网金融的未来。
互联网金融产品营销实训心得体会
营销实训刚开始进行了不到一周的时间，尽管前期还都是在教室里进行的，但我们还是学到了很多在平时的课堂上学不到的实践经验。如电话营销方法、了解t1产品、客户拜访模拟，这为我们接下来的实战阶段有很大的帮助。
电话营销，必须要很快地调整好心态，被拒绝的情况时有发生，但是不能因此而情绪低迷，影响接下去的工作心情。常遇到的几种情况，陈经理也为我们整理出来了，并且提出了相应的极具针对性的应对方法，这将会很大程度上帮助我们的电话营销成功率。电话营销的技巧的掌握对于在最短的时间内取得会面机会是非常重要的。
在拜访客户模拟中，应变能力很重要。我有参与这个模拟环节，在与“客户”周旋的过程中，感触颇深。首先，要求对产品本身有足够了解，能够针对顾客各种提问，准确地提出对策，给顾客留下比较好的印象。而交谈过程，措辞要让顾客感觉到我们是在为他们考虑的，有助于拉近距离，促成签单。
到目前为止，我体会最深的就是团队精神。在整个培训过程中，都是以团队的形式进行的，按组计分，为了团队的荣誉，组员都必须齐心协力、踊跃答题。在团队中，组员可以有效地分工，成分发挥每个人的优势。同时，还要学会信任组员，在信任岛的游戏中，站在之间的那个人必须完全相信队友可以保护好ta；而站在外围的组员，必须有很强的责任感，你的组员信任你，你就有义务保护ta,给ta安全感。相互信任，才能让团队的凝聚力更强，从而取得更优秀的成果。激情也是相当重要的。我们队员在发言时，周经理反复把“我希望”纠正为“我一定要”，强调的就是一种激情、必胜的信念。一个优秀的营销人员，是必须满怀激情的。
而对我个人，实训让我克服了怯场。之前站在台上总是不自觉地发抖，而且会因为紧张而忘了要讲的内容。在电话模拟时，台下的人都听出了我的声音都在颤抖，下台后紧张感扔持续了一段时间。而在现场拜访模拟时，我相对来说会像之前那么怯场，也很快地进入状态，与客户周旋开来。这是个人的一个突破。在接下来的实习中，我们一不定要做到最棒！
文档为doc格式。
大学生互联网金融实训心得体会
来工行绍兴县支行实习的短短一个月的时间里，使我在思想上有了很大的转变。以前，在学校里学知识的时候总是老师往我的头脑里灌知识，自己根本没有那么强烈的求知欲，大多是逼着去学的。然而到这里实习，确使我的感触很大，自己的知识太贫乏了，银行员工的学习气氛特别浓无形中给我营造了一个自己求知的欲望。
在这里大家都在抓紧时间学习，这种刻苦的精神特别让我敬佩。给我一种特别想融入他们其中的感觉。这将对我以后的人生路上一种很大的推进。只有坚持学习新的知识，才会使自己更加提高，而这里就有这样的气氛。同时这次实习也为我提供了与众不同的学习方法和学习机会，让我从传统的被动授学转变为主动求学;从死记硬背的模式中脱离出来，转变为在实践中学习，增强了领悟、创新和推断的能力。掌握自学的方法，这些方法的提高是终身受益的，我认为这难得的两个月让我真正懂得了工作和学习的基本规律。
其次，在本次实习的一个月里，我深深体会到团队合作的重要性。记得那时我在工行已独立上岗二个星期了，已不像第一次那样紧张了。那一天银行业务特别多，系统太忙，计算机运行得很慢，其中有一笔900元的取款已发生，但发票打印不出，查了流水也成功了，主管确认这笔业务已成功，至于发票只好用手工补。可到了傍晚轧帐时，发现少了900元，再次查流水时，发现那笔900元的取款还在发送途中。但当时主管也确认过了，并确认也成功了，大概是系统不好，电脑自动充值，所以才会这样。所幸该客户的帐号是在我行开户，同事们帮我查到了这个人的联系方式，主管帮我追回了900元，当时我真好感激行里的每位同事，我认识到团队合作真的是很重要。
总之，这次实习为我从各方面融会知识，为我将来的工作和生活铺垫了精彩的一幕，我认为这种改变是质的飞跃。
现在实习结束了，工行绍兴县支行的领导和同事对我的成绩也给予了肯定。我也对自己的表现基本满意，为我走向社会打下了坚实的基础。与银行员工的相处中，我也学到了待人、处事的态度、方式，银行的员工待人诚恳，虽然他们年龄和我一般大，有的还要小几岁，我感觉他们很成熟，有很多值得我学习的地方，这一个多月是我用金钱买不到的机会，无论从工作、学习、做人上，我都有很大的收获。这两个月我没有白来，如果有时间，希望能还有一次这样的实习机会。我衷心的感谢工行绍兴县支行的每一个人，今后我不会辜负你们的期望，把工作做得更好。